Zašto se planiranje nekretnina odnosi na svakoga

By Forrest Baumhover

Saznajte više o Forrestu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Možda mislite da planiranje kako podijeliti svoje bogatstvo je za vrlo bogate obitelji ili za starije ljude koji razmišljaju o tome kako prenijeti lijepe nasljeđe svojim nasljednicima. To je svakako istina, ali nisu jedini koji imaju koristi od takvog planiranja.

Planiranje nekretnine - utvrđivanje što će se dogoditi s vašom imovinom i imovinom kad umrete i planirate za porezne posljedice prenošenja vašeg bogatstva - važno je za svakoga. Svaka obiteljova situacija i ciljevi su jedinstveni, a strategije pametnog planiranja nekretnina mogu pomoći da se ti ciljevi zadovoljeju na najtočnije porezno učinkovit, fer i razuman način.

Razmotrite ove četiri razloga zbog kojih vam je planiranje nekretnina važno, čak i ako ne mislite da imate puno posla:

1. Ne želite ostaviti nered za svoju obitelj.Učinkovito planiranje nekretnina nije lako i može biti skupo. Ali loše ili neplanirano planiranje nekretnina je teže, dugotrajnije i potencijalno puno skuplje za vaše voljene osobe da se bave jednom kad nestane.

Bez plana, vaši nasljednici će morati odlučiti tko će to dobiti. Ili vaše imanje moglo bi ići na probate, gdje će sud donijeti te odluke i platiti naknade u tom procesu. Budući da su zakoni o nekretninama složeni i razlikuju se od države, trebali biste se posavjetovati s odvjetnikom. Ako to ne učinite, vaši nasljednici mogu na kraju dobiti manje od vaše imovine.

U jednostavnim slučajevima, dobar plan nekretnina može biti jeftin, uključujući troškove izrade volje, živuće povjerenje i neke druge osnovne dokumente koje bi većina obitelji trebala imati. Složeniji slučajevi, koji uključuju povjerenja, usluge i dobrotvorne donacije, mogu koštati tisuće dolara. U svakom slučaju, nekretninski plan je najbolja opcija za vaše nasljednike.

2. Imate imovinu. Imovina uključuje bankovne ili investicijske račune - kao što je 401 (k) ili rollover IRA - ili imovina kao što je kuća ili poslovanje. Morate odlučiti tko će dobiti sve te stvari prije nego umre, što može biti teško emocionalno. Zamislite da sjedite u odvjetničkom uredu i odgovorite na pitanja poput: "Što ako vaša djeca umru? Što onda želite učiniti?"

Kada odlučite tko će dobiti koja sredstva, morate također razmotriti porezne implikacije. Nekretninski planer može vam pomoći organizirati vašu imovinu kako bi se ublažio porezni teret s kojim će se suočiti nasljednici.

3. Planiranje nekretnina je tekući proces. Volja koju ste sastavili prije 20 godina vjerojatno neće ispuniti vaše ciljeve danas. Ako ste imali djecu, vjenčali se ili razveli ili ste imali druge velike promjene u životu, razmislite o tome hoće li vaš novac i imovina ići na prave ljude. Jeste li provjerili korisnike na svojim računima?

Tijekom moje karijere u mornarici, čuo sam mnoge priče (i osobno svjedočio nekoliko slučajeva) pomoraca koji prenose sve što su imali bivšem supružniku ili nekom drugom nehotičnom primatelju. Oni slučajno nisu ostavili ništa svojim korisnicima jer nisu uspjeli ažurirati svoje zapise.

Čak i ako se vaš život nije promijenio, državni i savezni zakoni ponekad čine. Ono što je moglo biti planiranje mudrosti prije nekoliko godina ne može biti najbolja strategija danas.

4. Potreba za planom nekretnina nije neposredna - sve dok to nije. Imate cijeli život kako biste dobili svoj plan nekretnina, ali ne znate kada će vam vrijeme nestati. Kada umrete, ne dobijete glas o tome što se događa s vašom imovinom, osim posljednje koju ste bacili sa svojim nekretninskim planom. Pobrinite se da broji.

Ne prebacujte prijenos teško zarađenog bogatstva nego što je potrebno. Rad s dobrim financijskim planerom može vam pomoći da bolje razumijete svoju financijsku situaciju. Planer vam također može pomoći da radite s odvjetnikom za nekretnine kako biste sastavili plan koji vam odgovara. To bi moglo koštati malo novaca danas, ali je daleko manje skupo nego ostaviti vašoj obitelji nered koji će se nositi s jednom kad nestane.

Slika putem iStock.