Je li vaša kamatna stopa vaše kreditne kartice?

Kada plaćate saldo kreditne kartice u cijelosti i na vrijeme u određenom mjesecu, dogodit će se dvije stvari koje vašu kamatnu stopu čine nevažnim:

• Nema transakcije na kojoj izdavatelj kartice može naplatiti kamate.
• Dobivate razdoblje odgode na kupnju u sljedećem mjesecu. To znači da kamate neće nastati na novim kupnjama sve dok ne prođe vaš sljedeći datum dospijeća.

Kada ne plati ravnotežu u cijelosti, izdavatelj će vam naplatiti kamatu na iznos koji vam nosi. Osim toga, interes se može početi prikupljati na novim kupnjama od dana kada ih napravite.

Sve što morate učiniti kako biste izbjegli troškove kamata, onda, platiti račun u cijelosti svaki mjesec do datuma dospijeća. To je to. Ne nosite ravnotežu, a nećete platiti kamate.

Nerdy tip

Ako ne plaćate u cijelosti svaki mjesec: Travanj je važan

Ako nosite ravnotežu - što znači da ne plaćate u potpunosti - skupljate kamate. Kreditne kartice naplaćuju kamate na temelju prosječnog dnevnog salda, tako da svaki dan nosi ravnotežu na broju karata u iznosu interesa koji vam se naplaćuje za taj mjesec.

Kada nosite ravnotežu za mjesec, godinu ili pet godina, te dnevne bilance mogu zbrojiti puno interesa. Naš kalkulator interesa daje vam osjećaj koliko vam to može koštati:

Dvije stvari koje treba imati na umu:

NAPRAVITE MINIMALNU PLAĆANJU

Čak i ako ne možete platiti ravnotežu u cijelosti, ključno je izvršiti najmanje minimalno plaćanje na vrijeme. Ako to ne učinite, vjerojatno će vam biti naplaćena kasna naknada, a vaša kreditna ocjena mogla bi patiti. Prestani plaćati u cijelosti, čak i za nekoliko mjeseci, a izdavatelj kartice može smanjiti kreditno ograničenje. To stvara kaskadni učinak. Propuštate plaćanja, a vaš kreditni rezultat pati. Vaša kreditna ograničenja spuštaju se, tako da je vaš saldo veći u odnosu na vašu dostupnu kreditnu karticu, a vaš je kreditni rezultat još bolji.

Stoga izvršite minimalne uplate po svaku cijenu. To signalizira izdavatelju kartice da ste još uvijek tu i još uvijek preuzimate odgovornost za svoje dugove.

POREZITE RANO I ČESTO

Recimo da je datum dospijeća i otišao. Napravili ste minimalno plaćanje na vrijeme, tako da ste u dobrom stanju. No, ne morate čekati do sljedećeg datuma dospijeća da biste još jednom ubacili svoj balans ili platili u cijelosti. Čim posjedujete novac, možete izvršiti još jednu uplatu da biste izbrisali cijeli ili dio duga. I dalje ćete plaćati kamatu, ali troškovi će biti niži jer ćete smanjiti prosječnu dnevnu saldu za mjesec.

»VIŠE: Kako se izračunava kamata na kreditnu karticu?

Ako trebate nositi ravnotežu

Budući da kamate na kreditne kartice mogu biti toliko skupe, potražite načine da smanjite svoj interes ako očekujete da ćete dug zadržati neko vrijeme. Balansne kartice za prijenos su izvrsna opcija ako imate dobru kreditnu karticu. Obično ćete početi s promotivnim razdobljem od 0% travanj tijekom kojeg uopće nećete platiti kamate na saldo transferima. To vam daje bilo gdje od 12 do 21 mjesec, ovisno o kartici, kako biste isplatili saldo prije nego što se interesne rampe opet povežu.

Međutim, obično ćete platiti naknadu za prijenos salda od 3% ili više ako premjestite saldo na novu karticu. Postoji samo nekoliko kartica od velikih izdavača koji ne naplaćuju naknade za transfer salda, ili možete pokušati kreditnu uniju.

Ako se ne možete kvalificirati za kreditnu karticu od 0% travanj ili trebate više vremena za plaćanje stvari, potražite kreditnu karticu s niskom kamatnom stopom ili razmislite o podnošenju zahtjeva za osobni zajam.

Ako ne morate nositi ravnotežu

Sada kada znate da vaš APR ne znači ništa, osim ako niste ostvarili ravnotežu, možete se usredotočiti na druge troškove i prednosti kreditne kartice kada pogledate opcije. Naš alat za kreditnu karticu može vam pomoći usporediti ponude procjenom faktora kao što su godišnja naknada, stope nagrađivanja i još mnogo toga.

Virginia C. McGuire je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Ažurirano 4. travnja 2017.