Što CFPB ima u trgovini 2014

Zaboravite modni tjedan ili odabir opruge. Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) ima neke uzbudljive nove planove u radovima za 2014. godinu, uključujući moguće promjene u praksi naplate potraživanja, prekoračenja prakse i objavljivanja zajmova u blagajni. Smatramo da biste trebali znati što je na dnevnom redu i staviti u svoje dvije centa ako se osjećate ugodno.

Životni ciklus pravila

Možete saznati sve što trebate znati o CFPB-u na svojim internetskim stranicama, ali postoji mnogo informacija koje će prolaziti tamo, pa je ovdje prokrijumčena verzija postupka rulemaking: Postoji mnogo koraka za rulemaking, a ponekad se razlikuju, ali svako pravilo, poput leptira, prolazi kroz faze, od kojih nekoliko uključuje: predregulaciju, predloženo pravilo i konačno pravilo. Postoje mogućnosti za komentiranje javnosti unutar ili između tih faza.

Ovo je predregulacija i predložena postavka pravila za prvu polovicu 2014. Slobodno se prebacite na dnevni red CFPB-a ako želite procijeniti rulemaking.

Pre-pravila

Home Zakon o otkrivanju hipoteka (HMDA)

HMDA je stvorena 1975. godine kako bi se omogućilo vladi prikupljanje podataka o stambenim kreditima kako bi se utvrdilo ispunjavaju li se stambene potrebe ili ne, ulaganja javnog sektora privlače privatna ulaganja i potiču loše kreditne postupke. Zakon o reformi i zaštiti potrošača iz Dodd-Frank Wall Streeta daje CFPB-u ovlaštenje da zahtijeva nove informacije od zajmodavaca; uključujući identifikatore za zajmove, čestice i izdavatelje zajmova, pa CFPB planira izraditi nove propise o prikupljenim podacima, prikladnom formatu za prikupljanje podataka, kao i postupke, zaštitu podataka i zaštitu privatnosti.

Godišnje obavijesti o privatnosti

Financijske institucije dužne su poslati godišnje izvještaje o politikama privatnosti klijenta. Pravilo koje se razmatra bi to učinilo kako tvrtka ne bi trebala poslati godišnju izjavu ako nije bilo izmjena u svojoj politici privatnosti. Pravilo namjerava preuzeti teret financijskih institucija i spasiti skupinu papira.

Payday Loans and Deposit Advance Proizvodi

Nakon pregleda podataka, CFPB je zabrinut zbog prekomjerne potrošnje potrošača tih skupih proizvoda, koji često imaju kamatnu stopu od 400 posto. Ured istražuje jesu li pravila o ovim proizvodima nužna ili prikladna.

Zbirka duga

Budući da vlada prima više pritužbi potrošača o skupljima dugova nego o bilo kojoj drugoj industriji, HNB-ja razmatra jesu li pravila koja uređuju naplatu dugova nužna ili prikladna. Propisi mogu uključivati ​​tražene podatke ili promjene u postupcima sakupljanja dugova. Na primjer, propisi koji se razmatraju mogu ograničiti sakupljače da koriste blokirani telefonski broj ili pozivanje prijatelja i obitelji potrošača.

nalog za isplatu koji nema dovoljno pokriće

Nakon pregleda podataka iz devet banaka, agencija ima zabrinutost oko toga kako potrošači odluče na prekoračenje prekoračenja za bankomate i jednokratne transakcije debitne kartice, ograničenja prekoračenja, narudžbe transakcije transakcije, prekoračenja i nedovoljne naknade za fondove te prisilnog zatvaranja računa. CFPB razmatra je li pravila koja reguliraju prekoračenje i povezane usluge nužna ili prikladna. Mogu zahtijevati objavljivanje ili promjene u postupcima prekoračenja.

Izmjene i dopune zakona o hipotekama 2013

Danas je puno mamurluka o nedavnim promjenama CFPB-a u smjernicama za kreditiranje hipotekarnih kredita. Sada kada su ti novi propisi pogodili ulice, agencija će razmotriti eventualne izmjene i dopune, što bi omogućilo neka izuzeća. To bi također moglo pružiti dodatne smjernice koje bi mogle pomoći u stvaranju automatiziranih sustava osiguranja za izračunavanje omjera duga i dohotka i utvrđivanja kvalificiranih hipoteka.

Predložena pravila

Zahtjevi za prepaid kartice

U svojoj fazi prikupljanja podataka, CFPB je postavio 10 pitanja potrošača o prepaid kartici i pozvao javne komentare o proizvodima. Sada agencija pregledava te podatke kako bi bolje razumjela troškove proizvoda, koristi i rizike za potrošače. CFPB očekuje da će izdati predloženo pravilo i trenutačno ispituje obrasce za otkrivanje modela s potrošačima pa je vjerojatno da će novo pravilo sadržavati smjernice za otkrivanje vjerovnika.

Nadzor nekih nebankarskih osoba - definiranje većih sudionika u određenim tržištima financijskih proizvoda i usluga

Vjerojatno ste čuli da CFPB sada nadgleda "nebankarske pokrivene osobe", također poznate kao tvrtke koje ne podupiru banke koje nude financijske usluge ili proizvode potrošačima, kao što su prepaid kartice, kreditna izvješća, novac ili provjeravanje novčanih sredstava. Ovo predloženo pravilo omogućuje CFPB-u da definira velike igrače na terenu kako bi ih država mogla pratiti.

Izmjene FIRREA o procjenama

CFPB surađuje s nekoliko drugih agencija kako bi stvorio nove smjernice za industriju procjene doma. Novi propisi uključuju standarde kontrole kvalitete za automatizirane procjene modela kako bi se osigurala točnost u procjeni procjene i zaštitili od manipulacije podacima. Također će biti potrebno ispitivanje slučajnim ispitivanjem uzoraka i recenzije.

Proširenje Privremene iznimke za određene objavljivanja prema pravilu prijenosa doznaka

To je produžetak pravila koja izuzima neke institucije od pružanja potrošača s točnim objavljivanjem kada se novac povezuje s drugim zemljama.Drugim riječima, neki pružatelji usluga mogu procijeniti tečaj, a ne otkriti točan tečaj prije transakcije. Ovo izuzeće postavljeno je da istekne u srpnju 2015., no može se produžiti i ove godine.

Ostali razni napitci

Ako vam sve što vam nije bilo dovoljno, CFPB je također:

• Prikupljanje podataka za mjerenje financijske dobrobiti potrošača
• Planiranje za poboljšanje obrazovanja potrošača u procesu zatvaranja hipoteka
• Revidiranje popisa iznimki za zemlje koje su obvezne pružiti objavu naknada za transakcije
• Istraživanje načina za pomoć zajmoprimateljima studentskih kredita

Ako ostavljanje komentara na web stranicama CFPB-a nije dovoljno za vas, agencija prihvaća aplikacije za popunjavanje mjesta na svom savjetodavnom odboru. Aplikacije se traže do 28. veljače 2014. Idite ih.

Slika Chrysalisa preko Shutterstocka