Alternativni zajmodavci nude kreditne kartice za dolaske u SAD

Kada se preselite u SAD, postoji mnogo stvari koje ne možete ponijeti sa sobom - vaš omiljeni restoran, vaš obiteljski pas (vjerojatno) ili točan miris stabala nakon kiše. Nažalost, s vama također ne možete unijeti kreditnu povijest.

Ovo nije mala stvar. Dobra kreditna sredstva olakšavaju put kada tražite stanovanje, zapošljavanje, plan mobilnog telefona i, u nekim slučajevima, osiguranje - da ne spominjete povoljne uvjete kada se prijavite za kredit. Prva velika prepreka je dobivanje američke kreditne kartice.

»VIŠE: Kako strani studenti i imigranti mogu dobiti kreditnu karticu

Većina uglednih zajmoprimaca u izvješću SAD izvješćuju tri kreditne agencije: Experian, Equifax i TransUnion. Ovi krediti bureaus djeluju kao skladišta informacija, dokumentiranje način na koji milijuni ljudi koriste kredit. FICO bodovi dobiveni su iz podataka koje prikupljaju ove kreditne agencije.

Ako u SAD-u nikad niste imali nikakav kredit, vjerojatno imate kreditnu povijest ili kreditnu ocjenu. Zato je dobivanje kreditne kartice od tradicionalnog izdavatelja takav izazov za međunarodne studente i nedavne imigrante - čak i za one s čvrste kreditne povijesti kod kuće, novac u banci i posao u SAD-u.

Evo dva poduzeća koja nude novčane kartice s kreditnim karticama.

»VIŠE:Koja je moja kreditna ocjena?

SelfScore: Dizajniran za međunarodne studente

Kalpesh Kapadia, koji je i sam internacionalni student, krenuo je kako bi kredit postao dostupniji onima koji se ovdje kreću i traže sveučilišno obrazovanje. On smatra da je sustav bodovanja bodova "zastario i nepravedno prema ljudima koji su mladi i novim osobama koje se zaslužu", kaže on. Međunarodni studenti su prošli kroz intenzivnu provjeru kako bi stigli ovamo, kaže on, tako da je njihovo odobravanje logičan sljedeći korak.

Kapadia je suosnivač i direktor tvrtke SelfScore, tvrtke Palo Alto u Kaliforniji koja nudi međunarodne studente kreditnim karticama. SelfScore nudi dvije karata, SelfScore Classic Mastercard i SelfScore Achieve® za studente. Obje kartice izbjegavaju plaćanja stranih transakcija. SelfScore Achieve® for Students nudi veće kreditne limite, novčane nagrade i uvodnu travanj od 0% na Nove kupnje za 6 mjeseci (19,74%, nakon toga promjenjive travanj), a tekući TRA od 19,74% varijable. (Prijave za ovu karticu više nisu ograničene samo na međunarodne studente.)

SelfScore razmatra nekoliko čimbenika prilikom ocjenjivanja aplikacije:

• Vaš identitet.Jedan od problema s tradicionalnim zajmodavcima s međunarodnim studentima jest taj da studenti često nedostaju vrste identifikacije koje poznaju američke tvrtke, kao što su američke vozačke dozvole i brojevi socijalnog osiguranja. SelfScore traži od kandidata da dostave svoje ime, datum rođenja, školu i glavnicu. Također je dužan prenijeti sliku svoje putovnice i viza. SelfScore kaže da verificira ove informacije s raznim izvorima u brzom procesu iza scene koji rezultira prekvalifikacijom ili uskraćivanjem u manje od minute.
• Stabilnost vašeg identiteta.Ako provjerite svoj identitet i status studenta, SelfScore algoritmi također gledaju koliko su vaši podaci za kontakt promijenjeni tijekom vremena. Kapadia kaže da tvrtka gleda koliko je vjerojatno da će vas moći doći do vas, stoga razmatra čimbenike kao što su često promijenjena fizička adresa, adresa e-pošte i telefonski broj. Preferira e-adresu koja je neka verzija vašeg imena i vezana je za sveučilišni sustav. "Ako kažete, 'i'[email protected],' Neću podnijeti tu adresu e-pošte ', kaže Kapadia.
• Vaša sposobnost plaćanja.Kao i bilo koji izdavatelj kreditne kartice, SelfScore želi biti razumno uvjeren da ćete moći vratiti ono što posudite. U tu svrhu gleda na dohodak i imovinu podnositelja prijave - s preokretom. SelfScore također gleda vaš potencijal prihoda, na temelju vašeg studija i drugih čimbenika. Posjedovanje bankovnog računa u SAD-u također je plus.

Ne trebate broj socijalnog osiguranja ili osobni identifikacijski broj poreznog obveznika kako biste dobili karticu SelfScore, a aktivnost vašeg računa bit će prijavljena dvama od tri glavne kreditne agencije. SelfScore je započeo ponuditi kreditne kartice u ožujku 2016. godine i sada prihvaća aplikacije.

»VIŠE:Kako podnijeti zahtjev za kreditnu karticu bez broja socijalnog osiguranja

ModernLend: Za globalne građane svih vrsta

Shuo Zhang i Kobina Ansah iznijeli su ideju za New York-based ModernLend nakon što je jedan od Ansahovih prijatelja imao problema s dobivanjem odobrenja za kreditnu karticu jer nije imala kreditnu datoteku u ovoj zemlji. No, Zhang i Ansah, bivši međunarodni studenti koji su diplomirali na Wharton School of the University of Pennsylvania u 2015. godini, odlučili su ne ograničiti svoje proizvode na međunarodne studente.

"Naša je misija stvarno biti zajmodavac kreditnim sposobnim međunarodnim građanima", kaže Zhang. Procjenjuju da bi čak 5 milijuna nerezidenata koji žive u SAD-u ispunjavaju svoje kvalifikacije za kreditnu karticu. To uključuje studente, osobe s H-1B radnim vizama i stalni stanovnici (osobe s "zelenom karticom").

ModernLend očekuje da će svoje kreditne kartice raspolagati kasnije ove godine, potencijalno prije akademske godine 2016.-17. Godine, koja počinje u rujnu.

ModernLendov kvalifikacijski proces bit će prilično sličan SelfScoreu, kažu osnivači. Tvrtka će gledati identifikaciju izdanu od strane vlade i potvrditi školu kandidata ili poslodavca. Također će se osvrnuti na prihod, imovinu i pozadinu zaposlenosti.

Ansah kaže ModernLend će prijaviti aktivnosti računa kreditnim uredima tako da vlasnici kartica mogu početi graditi kredit i na kraju dobiti bodove FICO. Kaže da kreditne kartice neće nositi naknadu za stranu transakciju, što ih čini pristupačnijim za kartice koje se koriste prilikom putovanja izvan SAD-a.

Osigurane kreditne kartice

Ako odlučite potražiti kredit putem tradicionalnog izdavatelja kreditne kartice, osigurana kartica može biti vaš najbolji izbor za kreditiranje objekta. Ove kartice zahtijevaju od kartice da odlože sigurnosni polog. Obično će vaš depozit biti jednak vašoj kreditnoj liniji, tako da vam jamčevina od 500 USD dobije kreditnu liniju od 500 USD.

Ako želite izbjeći sigurnosni polog, kreditna kartica posebno za međunarodne građane mogla bi biti bolji izbor.

»VIŠE:Najbolje osigurane kreditne kartice Investmentmatomea

Sljedeći koraci

Bez obzira na vrstu kreditnog proizvoda za koju se namjeravate prijaviti, možete olakšati postupak stavljajući nekoliko stvari na mjesto. Vjerojatno ćete trebati stabilnu fizičku adresu, e-adresu i telefonski broj. Također je dobra ideja da otvorite bankovni račun čim stignete. Na taj ćete način imati debitnu karticu dok ne dobijete odobrenje za kreditnu karticu, a također možete započeti dokumentirati odgovorno financijsko ponašanje.

Korištenje bankovnog računa odgovorno neće graditi vaš kredit, ali za zajmodavce poput SelfScorea, ključni je bankovni račun u dobrom stanju. Mnoge osigurane kartice također zahtijevaju da imate bankovni račun.

Nepostojanje kreditne povijesti je glavni nedostatak. Ali Kapadia kaže: "Želimo pomoći ovim učenicima da se ravnopravno približe".

»VIŠE: Financijski vodič za imigrante u SAD-u

Virginia C. McGuire je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: Virginia @ investmentmatome.com , Cvrkut: @vcmcguire .