Hipoteka prilagodljive stope: dobra ili loša ideja kada se stope povećavaju?
Suspense: The 13th Sound / Always Room at the Top / Three Faces at Midnight
Sadržaj:
- ARM krediti počinju po nižim stopama, ali mogu porasti
- Tko bi mogao razmotriti ARM kada se stope povećavaju?
- Usporedite prilagođene hipoteke.
- ARM-ovi su dobra ideja kada se stope povećavaju ako:
- ARM-ovi su loša ideja kada se stope povećavaju ako:
- Što je sljedeće?
- Usporedite fiksne i ARM kamatne stope.
- Istražiti prednosti i mane hipoteke prilagodljivih stopa.
- razumjeti hipoteke s fiksnim stopama.
Hipoteka s podesivim stopama, s nižom početnom kamatnom stopom i mjesečnim plaćanjem, može se činiti primamljiva alternativa višem kreditu s fiksnom kamatnom stopom kada se hipoteka povećava.
"Ljudi se pokušavaju stisnuti u više povoljnijim plaćanjima", kaže Jeff Lazerson, predsjednik hipoteke Grader, zajmodavac kod kuće u Laguni Niguel, Kalifornija.
Ali dobivanje hipoteke prilagodljive stope, ili ARM, kada se kamatne stope povećavaju, znači da uzimate sve rizike.
S ARM kreditom, nakon samo nekoliko stopa resetiranja, vaša početna kamatna stopa uštede može ispariti.
»VIŠE: Izračunajte mjesečno plaćanje hipoteke
ARM krediti počinju po nižim stopama, ali mogu porasti
Trenutno, 5/1 ARM-ovi imaju kamatne stope koje prosječno kreću oko pola do tri četvrtine postotnog boda niže od 30 godina fiksnih kredita, tvrdi Freddie Mac, poduzeće pod pokroviteljstvom države koja financira hipotekarne zajmodavce. Kamatne stope mogu se razlikovati prema zajmodavcu, uvjetima zajma i prevladavajućim tržišnim stopama.
Ali evo primjera brzine plaćanja koja može porasti s stopom od 5/1 ARM koja se podešava za dva postotna boda više pri prvom poništavanju nakon pet godina, s dodatnim povećanjem od jedan postotni bod u sedmoj i osmoj godini:
| 30 godina fiksna stopa od 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| Prvih 5 godina | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| 6. godina | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Godina 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| 8. godina | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Tko bi mogao razmotriti ARM kada se stope povećavaju?
Hipoteke s podesivom stopom posebno su prikladne za prvoklasne kuće kupaca koji ne namjeravaju dugo ostati u kući. Dobar primjer, kaže Nathan Kowarsky, predsjednik E Capital Hipoteka u Irvineu u Kaliforniji, bio bi mladi par koji sada kupuje starter kući, ali želi krenuti u veću kuću kad imaju djecu.
"Oni samo planiraju održati kuću pet ili sedam godina", kaže Kowarsky. To se podudara s početnom stopom jamstva današnjih najpopularnijih podesivo stopa hipoteka. Ako namjeravate ostati u kući duže, Kowarsky vjeruje da je zajam s fiksnom kamatnom stopom način na koji možete ići.
Usporedite prilagođene hipoteke.
na mjestu InvestmentmatomeaLazerson traži ARM zajmoprimce s dobrim osjećajem za upravljanje novcem i visoku kreditnu ocjenu - a koji ne nose puno duga. Drugim riječima, zajmoprimaca koji ne izlaze svoj omjer duga i dohotka.
"Morate planirati i pripremiti se za činjenicu da je nakon sedam godina vrlo moguće kada se ta isplata prilagodi, plaćanje može biti veće - ili puno veće - nego što je sada", kaže Lazerson.
ARM-ovi su dobra ideja kada se stope povećavaju ako:
- Ne namjeravate dugo ostati u kući.
- Vi ste financijski stabilni i možete apsorbirati povećanje plaćanja.
ARM-ovi su loša ideja kada se stope povećavaju ako:
- Želiš dugo ostati u kući.
- Mogla bi biti financijski rizik s puno većom plaćanjem.
