8 koraka koje treba poduzeti kada ste 5 godina od umirovljenja
SBTV - DNEVNIK - U MIROVINU PO NOVIM PRAVILIMA - 23.01.2019.
Sadržaj:
Michael Chamberlain
Saznajte više o Michaelu na našoj web stranici Pitajte savjetnika
Što se bliži mirovini, to je kritičnija činiti sve što možete kako biste osigurali svoju financijsku budućnost.
Povezane priče
Ako ste tek pet godina od umirovljenja i niste postigli značajan napredak prema planiranju i spremanju ciljeva, možda će biti kasno financirati mirovinu vaših snova. Možda ćete morati raditi nekoliko godina duže nego što ste planirali ili biste imali posao s pola radnog vremena u mirovini. Ali još uvijek možete poboljšati svoje izglede počevši s planiranjem danas.
Čak i ako ste bili marljivi oko planiranja i spašavanja u mirovini, sada je dobro proučiti sadašnju financijsku situaciju i poduzeti mjere za neke ključne aspekte vaših mirovinskih planova.
Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika, najveća financijska savjetodavna skupina u SAD-u, prikupila je vrhunske savjete za ljude u različitim fazama planiranja za odlazak u mirovinu. Evo osam stavaka koje vam NAPFA preporučuje kada ste pet godina od umirovljenja:
- Odvojite svoje "umirovljenje" od svoje mirovine "želi". Potrebe uključuju vaše osnovne životne troškove, kao što su troškovi hrane i stanovanja, porezi i premije osiguranja, dok žele uključuju diskrecijske troškove, kao što su putovanje i zabava.
- Ponovno pregledajte opcije prihoda od umirovljenja. Nakon pregleda predviđenih troškova, odredite gdje će doći do vašeg dohotka za mirovinu. To bi moglo uključivati isplatu mirovina za socijalnu sigurnost, zahtijevati minimalne distribucije s vašeg računa za odlazak u mirovinu, isplate mirovina i sve druge redovite prihode za koje očekujete da ćete primiti. Ako postoji jaz, stvorite petogodišnji plan koji će ga pokriti, možda s vašim investicijskim portfeljem, djelomično ili drugi izvor prihoda.
- Razmotrite poteze za uštedu poreza za svoje mirovinske račune. Koristite online kalkulator za procjenu vašeg poreznog računa tijekom umirovljenja. Kada počnete povlačiti svoju ušteđevinu za mirovinu, oporezivat ćete se na tim distribucijama, osim ako nisu iz Roth IRA-e. Pobrinite se da iskoristite prilike za uštedu poreza koje pruža IRS, kao što su strategije konverzije Roth IRA koje bi mogle rezultirati povlačenjem bez poreza.
- Dvaput provjerite zaradu od socijalne sigurnosti. Tu podatke možete zatražiti ovdje. Ako je uprava za socijalnu sigurnost napravila pogreške u zapisu o zaradi, to bi moglo utjecati na vašu korist. I svakako istražite mogućnosti za zatraživanje prava na socijalnu sigurnost. Čekanje na zahtjev nakon što ispunjavate uvjete povećat će iznos vašeg iznosa, ali to nije najbolja strategija u svim slučajevima.
- Razumjeti vaše prednosti zaposlenika. Zamolite odjel HR-a kako će vaša trenutna zdravstvena osiguranja stupiti u interakciju s Medicare. Saznajte informacije o opcijama mirovine ili definiranim doprinosima i drugim pogodnostima umirovljenika.
- Pregledajte raspodjelu sredstava. Ako već niste premjestili svoj portfelj u više konzervativne investicije, možda je to dobro vrijeme za to.
- Razumjeti što će se dogoditi s dionicama tvrtke. Saznajte koliko će dugoročna naknada na temelju dionica trajati i hoćete li i dalje primati nagrade za dionice nakon umirovljenja.
- Ažurirajte (ili izradite) svoje dokumente o nekretninama. Provjerite jesu li vaši imenovani izvršitelji i opunomoćenici još uvijek točni i da razumiju vaše planove o nekretninama. Ako još niste sastavili dokumente, susrećite se s odvjetnikom kako biste započeli.
Vjerojatno ste proveli mnogo vremena razmišljajući o tome kako će biti vaš odlazak u mirovinu. Nadam se da ste i učinili neke planove kako biste bili sigurni da si možete priuštiti životni stil koji želite. Ako vam je potrebna pomoć u gore navedenim koracima ili imate bilo kakvih drugih pitanja vezanih uz pripreme za odlazak u mirovinu, razmislite o suradnji s financijskim stručnjacima. Planeri za naknadu možete pronaći samo putem NAPFA.
Slika putem iStock.