5 načina na koji brak utječe na studentske zajmove

Brak legalno veže vas do vašeg supružnika - ali to ne znači rekavši "činim" drugom skupu studentskih zajmova. Svatko od vas ostaje odgovoran za zajmove koje ste izvadili prije vjenčanja. No, brak može utjecati na vaše otplate kredita, porezne olakšice vezane uz zajam i mogućnost daljnjeg ostvarivanja drugih financijskih ciljeva. Evo kako.

1. Vaša mjesečna plaćanja mogu se povećati

Federalni kreditni zajmoprimci mogu se upisati u jedan od četiri planova usmjerenog na prihode kako bi smanjili mjesečna plaćanja. Jedan, Revidirani platni promet kao zaradite plan, određuje plaćene udjele zajmoprimaca na temelju njihovog kombiniranog prilagođenog bruto dohotka i duga kredita, bez obzira na to kako podnesu poreze. To obično znači višu mjesečnu uplatu.

No, vjenčani platiti kao što ste zaradili, povratnik na temelju prihoda i prihod-contingent otplata enrollees koji odabrati porezni status "oženjen podnošenje odvojeno" platiti na temelju njihovih individualnih prihoda. Podnošenje zasebno, međutim, znači nedostaje porezne olakšice koje zajednički podnositelji primaju.

"Pokrećemo oba scenarija samo da bismo vidjeli koja će porezna obveza biti za oboje, a tek trebam pronaći situaciju koja je" oženjena podnošenja zasebno "bolja", kaže Ara Oghoorian, financijski planer i vlasnik ACap Asset Management u Encinu, Kalifornija. Zamolite poreznog priprematelja da provjerava porezni račun za obje opcije.

2. Možete izgubiti odbitak od kamata za studentske kredite

Odbitak od kamata za studentske kredite omogućuje vam odbiti do 2.500 dolara studentskog kredita plaćenog u prethodnoj poreznoj godini od vašeg oporezivog dohotka. Ali ako vi i vaš suprug zajedno zaradite više od 160.000 dolara, izgubit ćete odbitak. Uopće ne možete tvrditi ako zasebno izdajete.

3. Plaćanja vašeg supružnika mogu utjecati na vaše financije

Ako potpišete privatni studentski kredit vašeg supružnika, zakonski ste odgovorni za to, ako on ili ona ne mogu. Zajam će se također pojaviti na oba vašeg kreditnog izvještaja, gdje bi mogao utjecati na vašu sposobnost da preuzme novi kredit ili dug, kao što je hipoteka.

A ako vaš suprug uzme studentski zajam tijekom vašeg braka, a zatim zadane postavke, vjerovnici u nekim državama mogu ići nakon obje svoje plaće i imovine - ili, ako zajednički podnesete, svoj povrat poreza.

4. Vaš supružnik može uključiti isplate

Ako vi i vaš partner odlučite pomoći jedni drugima vratiti svoje zajmove, razmislite o stvaranju pisanog ugovora koji opisuje uvjete. To nije službeni dokument, osim ako vam ga ne izradi odvjetnik, ali može vam pomoći izbjeći argumente u budućnosti, osobito u slučaju razvoda ako jedan supružnik ovisi o drugoj za financijsku pomoć.

Ali zapamtite: "Drugi se supružnik može složiti da plati zajmove svog supružnika, ali savezna vlada to ne brine jer su krediti ostaju samo u ime dužnika", kaže Adam Minsky, Boston-based lawyer specijaliziran za studentske zajmove.

5. Vi svibanj biti odgovorni za dug nakon razvoda

Dužnik kojeg unesete u brak obično ostaje tvoje, no zajmovi koji se uzimaju u braku mogu biti podložni pravilima državne imovine u razvodu. A ako jedan supružnik potpomogne ostali studentski zajam, on je zakonski vezan uz zajam dok ne dobije potpisnik od izdavača.

Da bi se izbjegle pravne nesuglasice poslije razvoda zbog studentskog duga, parovi mogu stvoriti prenuptial ili postnuptial sporazum. Ali ti sporazumi imaju ograničenja.

"Prečesto ljudi misle da će ih izvući iz plaćanja duga i neće to učiniti", kaže Minsky. "Ali ako je par zabrinut zbog najgoreg scenarija i dogovorili se nešto privatno, što se razlikuje od sporazuma o studentskom kreditu, onda bi to pisanje vjerojatno bilo vrlo važno."

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.