Amerikanci su uložili 11,8 bilijuna dolara u investicijske fondove u 2010. godini, prema Institutu za investicijske tvrtke (ICI ). Oni su činili više od 67% ukupne mirovinske imovine i i dalje su vitalni dio investicijskih portfelja od 90,2 milijuna ljudi.

Kao i sva ulaganja, investicijski fondovi imaju svoje rizike pa je važno znati osnove prije ulaganja.

Evo pet pitanja koja treba postaviti prije ulaganja u investicijski fond:

1. Da li uzajamni fond doda raznolikost vašem portfelju?

Diversifikacija je jedan od najboljih aspekata investicijskih fondova. Kada uložite u fond, vaši su se dolari odmah širili diljem desetaka tvrtki, sektora ili čak zemalja.

Ali prije nego što dodate još jedan zajednički fond u svoj portfelj, budite sigurni i pročitajte prospekt fonda kako biste vidjeli "vrh holdinga fonda, "koji će prikazivati ​​tvrtke, vrste osiguranja, sektore i / ili zemlje u koje je uložen fond. Ako već posjedujete tvrtke koje posjeduje fond, ne kupujte ga. Ulaganje u fond koji prati tvrtke koje već posjedujete neće vam pomoći povećati izloženost različitim ulaganjima i samo povećati rizik portfelja ako pada tržište.

Ako ste mlađi s dužim vremenskim horizontom, zaliha sredstava za veći potencijal rasta. Kada se približite umirovljenju, uložite veći postotak vaših portfeljnih dolara u sigurnije fondove (poput obveznica i novčanih fondova) s manje rasta.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Vodič za početnike za zaštitu vašeg jaja.

2. Nudi li uzajamni fond niskim naknadama i troškovima?

Pogledajte sve troškove i troškove povezane s fondom tako da znate koliko je velikih ugriza moguće očekivati ​​da će se izvući iz vaših prijava. Prema ICI-u, prosječni omjer rashoda zaliha fondova iznosio je 1,45 posto u 2010. godini.

Dok gledate prospekt, provjerite ima li fond "prodajno opterećenje". To je novac koji je preuzet iz vašeg ulaganja bilo prije (front-end load) ili nakon (back-end load).

Na primjer, ako uzajamni fond nosi 5% opterećenja i uložite $ 1000, $ 50 prije 950 dolara.

Pogledajmo kako fond s prodajom od 5,75% i ukupni trošak od 2,0% uspoređuje s ulaganjem bez naknade. Pretpostavit ćemo 10-postotni godišnji povrat ulaganja od 25.000 dolara za 20 godina:

Fond A (bez naknade) porastao je u iznosu od gotovo 58.000 dolara više od fonda B u samo 20 godina!

Ako je fond visok opterećenja ili pristojbe, tražiti usporedivi uzajamni fond bez opterećenja ili indeksni fond kako bi se smanjili troškovi i povećali investicijski dolari.

3. Ima li uzajamni fond dobar zapis?

Cilj investitora fonda je dobiti najviši povrat s najmanjim rizikom. Ali čak i najpametniji investitori čine pogrešku gledanja samo na prošlost izvedbe fonda.

Ako pronađete fond sa snažnim prošlim performansama, provjerite je li trenutačni upravitelj portfelja bio na čelu tijekom razdoblja ili ako je strategija fonda promijenila; inače ne možete biti sigurni hoće li fond imati budućan uspjeh.

Također potražite sredstva s dugogodišnjom evidencijom (15 ili više godina je najbolji) stalnog uspjeha, a ne dvogodišnji vrući fond koji bi mogao

[InvestingAnswers Rješenje: 5 Iznenađujuće jednostavni načini za remont Vašeg 401 (k).]

4. Je li Fond učinkovit za porez?

Investicijski investicijski fond izvan mirovinskog plana može uzrokovati velike porezne glavobolje bez razmatranja jednog ključnog čimbenika: raspodjela kapitalnih dobitaka. Fond mora napraviti distribucije kapitalnih dobitaka dioničarima (barem jednom godišnje) ako ostvaruje neto dobit od prodaje vrijednosnih papira. Nakon primitka raspodjele, dioničari moraju platiti porez na kapitalne dobitke na iznos.

Da biste vidjeli kako je porezno učinkovit fond, pogledajte stopu prometa fonda (nalazi se u prospektu), što će vam reći učestalost trgovanja fondom, Što je niža stopa prometa, to je niža raspodjela kapitalnih dobitaka (i porezna obveza). Prema ICI-u prosječna stopa prometa dionica je 53%, ali mnoga dionička sredstva nude veću poreznu stopu od 35%.

Pogledajte kada fond iznosi svoje godišnje raspoložive kapitalne isplate i razmotri hoće li distribucija dodati vašu poreznu obvezu. Vi možete znatno uštedjeti na porezima čekajući da kupite fond nakon plaćanja.

5. Jesu li vrste klasa dionica

pravo na mene? Sredstva mogu doći u tri klase udjela: Dionice klase A, Dionice klase B ili Dionice klase C. Svaka klasa udjela ima isti portfelj, ciljeve i politike, ali će imati različite usluge dioničara, naknade i izdatke.

Dobit ćete projekcije rasta i troškova kako biste vidjeli koja je klasa fonda najbolji izbor za vas. Te male razlike mogu imati ogroman utjecaj na rezultate izvedbe.

Odgovor investiranja:

Dobra investicijska sredstva temelj su uspješnog mirovinskog ili investicijskog portfelja. Najbolja sredstva će odgovarati vašoj investicijskoj strategiji, ponuditi nisku naknadu i pružiti čvrste, porezne prijave koje će graditi vaše bogatstvo godinama koje dolaze.