5 čImbenika koji ne biste smjeli zanemariti prilikom kupnje sljedećeg bonusa

Uvijek sam čuo da postoji sigurnost brojeva pri odabiru ulaganja, da biste uvijek trebali kupiti obje obveznice i dionice u investicijskim fondovima.

Ali sam napisao svoj portfelj kupnjom samostalnih dionica i riješen je. Planiram raditi isto s obveznicama, jer, ako ih se dobro odabere, oni nisu riskirajući od kupnje obveznica u investicijskim fondovima.

Razlog zbog kojeg se obveznice u investicijskim fondovima smatraju sigurnijim jer je najveći rizik gubitka novca ako tvrtka koju ste kupili obveznica izjavljuje stečaj. U fondu obveznica ne morate brinuti jer ste uloženi u različite tvrtke s istim rokom dospijeća.

Međutim, ako investirate samo u obveznice za investicijske kredite, bankrot nije tako velik zabrinutost, kaže Rob Seltzer, ovlašteni javni računovođa i osobni financijski stručnjak. Obveznice investicijskih razreda imaju kreditnu sposobnost B i više. Bilo koja obveznica s kreditnim rejtingom s BB ili nižom vrijednošću ne vrijedi za vrijeme i novac investitora. Jedini razlog za kupnju obveznice koja nije investicijska ocjena je ako ste temeljito istražili određenu tvrtku u koju ulažete. Međutim, kreditni rejting nije jedini termin koji biste trebali znati ako ulažete u pojedine obveznice. Seltzer također preporučuje da obratite pozornost na sljedeće:

1. Obratite pažnju na trajanje kamatnih stopa s niskom kamatnom stopom

U ovom trenutku, ako ste kupili pojedine obveznice, zaradit ćete vrlo nisku kamatnu stopu. Imate izbora ulaganja u duljine, nazvanu trajanje, ulaganja u kratkoročne obveznice dvije godine ili tako dalje, sve do dugoročnih obveznica s trajanjem od 10 ili više godina. Važno pitanje koje ćete se zapitati kada kupujete obveznice na tržištu s niskim kamatnim stopama: Jeste li spremni zaraditi nisku stopu postotka na novac koji ste uložili tijekom trajanja odabira?

Ulaganje u primarno dugoročne obveznice kupljene tijekom vremensko razdoblje niskih kamatnih stopa može utjecati na mogućnost odlaska u mirovinu. Moguće je da kamate neće ni pokriti troškove inflacije.

2.

Bilo da kamatna stopa koju ćete zaraditi iznosi 8% ili 5%, cijena svježe izdane obveznice općenito je vrijednost litije. Na primjer, veza s nominalnom vrijednošću od 1000 dolara i dalje bi mogla koštati 1.000 dolara, bez obzira kada je izdana. Jedina razlika između ta dva je interes koji zaradite kao investitor.

3. Obveznice s visokim kamatama mogu se prodati uz dobit.

Obveznica kupljena tijekom razdoblja visoke kamatne stope može se prodati za dobit kad su niske kamatne stope. Zašto? Budući da bi ulagači voljeli zaključati visoku stopu povrata za preostalo trajanje obveznice.

Na primjer, ako je 15-godišnja obveznica kupljena s 5% kamata i imala 13 godina, to bi bilo vrijedno plaćati više od početne investicije.

4. Vaše se obveznice mogu nazvati.

Tvrtke mogu nazvati obveznicu, platiti vrijednost vaše obveznice i izbjeći plaćanje budućih kamata. Razlog zašto bi to učinili je da se kamatne stope smanjuju, radije bi posudile nove zajmove u obliku obveznica po nižoj kamatnoj stopi. Na ovom tržištu to nije vjerojatno, kaže Seltzer. Međutim, ako se kamatne stope povežu, to je veći rizik. Za tvrtku, to je individualni ekvivalent refinanciranja hipoteke kada kamatne stope padaju. Nećete tražiti novu hipoteku ako su kamate veće na tržištu nego što ste platili. Bezuvjetne obveznice su važnije ako ste na višoj poreznoj konzoli.

U ovom slučaju, vjerojatno ste bolji od općinskih obveznica koje su bez poreza. Ako ste u mirovini i na fiksnom dohotku, vi ste u donjoj granici prihoda i trebali biste uzeti u obzir visoke korporativne obveznice.

Odgovor investiranja:

U ovom okruženju s niskim stopama, razmislite o lizingu obveznica. Vaš savjetnik vam može pomoći da razvite strategiju kombiniranja ulaganja u obveznice različitih trajanja, tako da niste dugo zadržavali s niskim kamatnim stopama. Kratke obveznice u koje ste uloženi sada mogu biti unovčeni u trenutku dospijeća i možete kupiti nove obveznice kada se kamatne stope povežu.