4 Otkrivanje pitanja koje ne tražite od financijskog savjetnika

To je odnos koji se nadamo da će ići udaljenost, podijelit ćete povjerljive informacije i razgovarati o snovima i ciljevima. No, ulaženje u nju lagano, čak i naivno, može se pretvoriti u žaljenje dok četvrtine prolaze i shvatite da partnerstvo ne proizvodi vrste povrataka koje ste očekivali. Doista, pronalaženje idealnog partnerstva s financijskim planerom zahtijeva posao. Postoje vjerodajnice za provjeru, profesionalno podrijetlo istraživanja i klijente na razgovor. Ali se ne možete zaustaviti tamo: trebat ćete postaviti i čvrsta pitanja koja vam mogu pomoći u procjeni da li zajednički rad obećava ili je predodređen za neuredan završetak. Mnogi ljudi ne dovode u pitanje puno potencijalnih savjetnika. Od više od 200 klijenata koje Philip Board savjetuje u njegovoj tvrtki, manje od 10% ga je natjeralo na razgovor. Mnogi su bili upućeni od nekoga i u tom je scenariju rekao: "Postoji određena razina povjerenja koja je već implicirana". Povjerenje ide dugo, ali mnogi drugi elementi valja razmatrati. Kako možete izbjeći katastrofu i odabrati pravi savjetnik prvi put? S ovim četiri jednostavna pitanja: 1. Možete li mi reći o klijentu koji je bio loš? Bubnjanje negativnosti može donijeti pozitivne rezultate - to je način da se pitate hoćeš li biti neusklađenost. Možda će planer ponuditi anegdote o bivšim klijentima koji su željeli previše ručno držati - kakvu biste mogli zamisliti. Ili možda neki klijenti imali diverging očekivanja o financijskim vraća, a zapravo, imate ta ista očekivanja. Moglo bi se spustiti i uložiti u filozofiju. "Imam klijente koji čvrsto vjeruju da je dugoročni buy and hold (strategija) jedini način da ide", rekao je Odbor. "To je u redu ako se tako osjećaju, ali ne znam." 2. Što je ETF? Ne brinite se da zvuči loše informirano o sredstvima razmjene koje se mogu kupiti i prodavati svakodnevno kao dionice, ali nude raznolikost investicijskih fondova. Ti su vrijednosni papiri složeni, a to im čini odličnim alatima za testiranje strpljenja savjetnika i sposobnosti da objasni teške pojmove. "Ako je savjetnik spreman uzeti vremena da vam sve objasni i osigura da razumijete o čemu pričaju, mislim da je to doista ključ", rekao je Roger. Wohlner, financijski savjetnik u Arlington Heightsu, Ill "čvrsto vjerujem da niti jedan klijent ne bi trebao biti u nečemu što im se ne može lako objasniti". 3. Što je demografska baza klijenata? Želite nekoga tko radi s drugima u dobi i stupnju života i koji imaju sličnu imovinu za ulaganje. "Ako kažu da rade s ljudima koji su umirovljeni više od 10 godina i ovdje još niste u mirovini, postoji velika razlika u vrsti klijenata s kojima se rade", rekao je Odbor. 4. Koji su neki od vaših vanjskih interesa? Sjeti se, ovaj odnos nije sve o dolarima i centima. "Ako vam se savjetuje, želite ih upoznati, poput njih i cijenite njihove savjete", rekao je Odbor. Pitanje o interesima je način učenja o nekome bez previše osobnih. Naposljetku, to je osoba koja bi vas jednoga dana mogla smiriti tijekom slobodnog pada na tržištu ili nakon gubitka posla. Želite čuti one ohrabrujuće riječi od nekoga koga vjerujete i kome klikate. "Imam klijente s vremena na vrijeme koji nemaju jako dobre osjećaje za humor", rekao je Odbor. "Ti klijenti ne duguju dugo sa mnom - njihova odluka, a ne moje - ali obično ne ostaju toliko dugo, jer nema veze." Financijski savjetnici vjerojatno će vas potvrditi da vidite jeste li dobro uklopljeni i za njih. Upravni odbor, primjerice, susreo je potencijalne klijente koji su ga željeli trgovati dionicama za njih cijeli dan, ali to ne čini. On im kaže da je to posao s punim radnim vremenom i da preferira raditi s dugoročnim novcem. Razotkrivanje te vrste sukoba rano može ometati potencijalne katastrofe. Odgovor investiranja: Odgovori na vaša pitanja trebali bi nadmašiti životopis planera. Tražite osobu čiji savjet utječe na vaš život. Tijekom godina morat ćete se osjećati ugodno, ne samo sa stručnjakom planera, već i svojim ponašanjem i investicijskom filozofijom.