3 Porezne pogreške Umirovljenici se ne mogu priuštiti |

Odlazak u mirovinu trebao bi biti "zlatne godine", ali napraviti nekoliko pogreške u planiranju poreza na putu, a vaše gnijezdo jaje može postati zlatno jaje za vladu.

Nažalost, porezi ne postaju manje komplicirani kada odete u mirovinu. Zapravo, oni se više zbunjuju. Dodavanje izazovu je da naša sposobnost da donosimo jasne financijske odluke opada s vremenom.

[

] Ovdje su tri zajedničke porezne zamke koje se pojavljuju seniori i prijedlozi kako ih izbjeći:

1. Zaboravite li poduzeti ili pogrešno izračunati svoju minimalnu potrebnu distribuciju (MRD)

Općenito, posao s računima za umirovljenje je taj da ne možete dodirnuti novac dok ne ostanete u mirovini (obično 59 godina). Dodirivanje prije toga obično dolazi s ogromnom kaznom od IRS-a.

Mnogi ljudi dostižu dob od 59 godina i ne žele početi uzimati novac iz svojih mirovinskih računa. Možda nisu spremni otići u mirovinu ili ne žele zapaliti novac. Obično je to u redu, ali ponekad ljudi zaboravljaju da njihovi računi imaju minimalno potrebne distribucije.

MRD praktički prisiljava vas u mirovinu jer zahtijeva da počnete uzimati novac iz svog računa za umirovljenje u dobi od 70 ½. Vlada provodi MRD za prikupljanje poreza. (I ta je stopa poreza na MRD obično jednaka stopi poreza na dohodak.)

Postoje dva velika izuzeća od pravila MRD-a. Jedan od njih je Roth IRA, koji nemaju MRD u prilogu. Drugi je da ne morate uzeti povlačenja ako još radite.

Pravila MRD-a su složena, ali važne stvari koje treba zapamtiti su da morate biti sigurni da uzimate svoje distribucije i trebate poduzeti točan iznos - inače, IRS će naplatiti 50% kaznu na dio povlačenja koju niste poduzeli. IRS publikacija 590 pomoći će vam izračunati pravi iznos MRD, ali vaša financijska institucija bi trebala biti u mogućnosti to učiniti za vas.

Većinu vremena, računajući koliko se morate povući, temelji se na klađenju svih koliko će vam i vaš korisnik živjeti. Tri tablice očekivane životne dobi koje se mogu koristiti su:

• Zajednička i zadnja opstojna tablica - Za vlasnike čiji je jedini korisnik bračni drug koji je 10 godina mlađi ili više.
• Jednokratna životna tablica - Za vlasnike koji ne navode supružnik kao korisnik ili čiji je jedini korisnik bračni drug stariji od 10 godina mlađe.
• Jedna straža za životni vijek - Za korisnike.

Pa što je to zamka? Mnogi umirovljenici nisu obaviješteni o MRD-u, koji završava trošak njih 50% povlačenja svake godine propuštaju. Obavezno shvatite kako financijska institucija izračunava vašu distribuciju.

2. Zaboravljanje planiranja poreza na dohodak od socijalne sigurnosti

Jedan od najčešćih pitanja u mirovini je da li su socijalne naknade oporezive. Lako je odgovor na to pitanje "možda".

Prvi korak je pogledati prednosti koje ste primili tijekom kalendarske godine, koja se pojavljuje na obrascu SSA-1099 koju dobivate od vlade.

Koristite ga za izračun kombiniranih prihoda:

Kombinirani dohodak = Prilagođeni bruto dohodak + neizravni interes + ½ socijalnih naknada

Ako podnesete pojedinačni povrat i vaš kombinirani prihod iznosi između $ 25,000 i $ 34,000 ($ 32,000 do 44.000 USD za zajedničke podnositelje zahtjeva), do 50% prihoda od socijalne sigurnosti oporezuje se. Ako je vaš kombinirani prihod preko 34.000 USD (44.000 USD za zajedničke podnositelje zahtjeva), do 85% vaših naknada oporezuje se. Ako ste u braku i podnesite zasebne povrate, 85% prihoda od socijalne sigurnosti vjerojatno je oporezivo. Više pojedinosti o tome kako izračunati koliko se vaših socijalnih naknada oporezuju ovdje.

Općenito, ako je vaš jedini prihod tijekom godine bio socijalna sigurnost, nitko od njih vjerojatno nije oporeziv. Ali ako dobijete bilo koji drugi dohodak - čak i ako takav prihod obično nije oporeziv - to može rezultirati oporezivanjem nekih socijalnih naknada.

# -ad_banner_2 - # 3. Blow off planiranje nekretnina

Planiranje nekretnine može biti složeno i zastrašujuće, pogotovo ako imate pristojnu neto vrijednost. Ali ako ga otpustite, trošite svoje nasljednike tisuće dolara ili ih ostavite s poreznim računom koji bi ih mogao prisiliti da proda one stvari koje želite da imaju najviše kad ste otišli. Zato je važno zaposliti profesionalnog planera nekretnina.

[InvestingAnswers Feature: Smanjite porez na savezne porezne obveznike s tim 4 snažne alate za planiranje nekretnina]

Jedna važna zadaća koju će vaš planer nekretnine riješiti jest da odredite korisnike za svoju imovinu. Općenito, kada umrete, sva vaša sredstva mogu prijeći vašem supružniku bez oporezivanja. No kako biste izbjegli probate, postavite volju i povjerenje koje jasno odredite što želite učiniti s vašim posjedima. Možete spasiti svoje nasljednike stotine tisuća dolara i zaštititi dragocjenu imovinu ili nasljedstva samo postavljanjem volje i povjerenja, kao i imenovanjem (i redovitom pregledavanjem) korisnicima na računima za mirovinu, životnim osiguranjima i bilo kojoj drugoj financijskoj imovini.

Evo nekoliko prijedloga koji vam mogu pomoći da izbjegnete takve porezne zamke:

Objedinite te stare račune

Prvo, ako više ne radite, objedinite stare 401 (k) račune u IRA-e. Ostavljanje 401 (k) ili drugog plana umirovljenja u vašoj staroj tvrtki nije potrebno. U stvari, kada je vrijeme da počnemo živjeti od tih sredstava, uzimanje novca iz 401 (k) često je teže nego uzimanje novca iz IRA-e. Prebacivanje 401 (k) preko u IRA jednostavan je postupak i obično nije oporeziv.

[Annuitize Your IRA

Ako želite ideju zajamčenog dohotka za život, možda želite pretvoriti IRA u anuitet.

[InvestingAnswers Feature: Prebacivanje vašeg 401 (k) plana u 5 jednostavnih koraka], Evo, vaša financijska institucija gleda na vaš očekivani životni vijek i izračunava mjesečnu isplatu koja teoretski osigurava da nećete nadživjeti novac na računu.

Naravno, što je zajamčena isplata duže, to je manja mjesečna isplata, zbog čega možete i vašu financijsku instituciju uputiti na anuitetizaciju IRA-e samo na određeno vremensko razdoblje.

Postavite nešto za poreze u Odlazak u mirovinu

Mnogi ljudi pretpostavljaju da nema posla znači ne plaćati poreze. To je zamka koja seniori rade s njihovim računima za mirovinu, jer ne shvaćaju da porezi dospijevaju na distribucije ili na prihode od socijalne sigurnosti.

Kada počnete uzimati distribucije, trebali biste primiti 1099-R koji prikazuje iznos. Odvojite nešto novca za plaćanje poreza na ove distribucije - obično ih se oporezuju po uobičajenim stopama poreza na dohodak.

Odgovor investiranja: Nažalost, kada je riječ o financijskom planiranju, umirovljenje zapravo može učiniti stvari složenijima. Kao i bilo što u životu, planiranje naprijed može vam uštediti glavobolje i u ovom slučaju, stotine tisuća dolara. Trošak za izbjegavanje ovih zamki je mali, ali ušteda može biti znatna za vas i vašu obitelj.

Unajmljivanje profesionalnog poreznog priprematelja i / ili nekretnina planira osigurati da ste pokrili sve svoje baze. Da biste bili sigurni da ste hiring dobar, pročitajte "10 jednostavnih načina da se spot porez muljaža."