11 Pravila za kupnju dionica za dividendu - i kardinalna pravila prodaje ih

Mnogi od vas vjerojatno su ispunili jedan od oblika "umirovljenika" dostupnih na mreži. Mnogo poreznih i računovodstvenih programa također imaju odjeljke "Životni vijek za planiranje" za ljude kako bi se utvrdilo mogu li se priuštiti da odu u mirovinu.

Ove vrste programa uklanjaju određene pretpostavke u formulu, kao što je projicirana stopa inflacije, dohodak od umirovljenja, i stopu rasta portfelja. Nakon što dodate svoje osobne podatke, projicira koliko novca ćete moći proizvesti godišnje tijekom odlaska u mirovinu i koliko će trajati.

Prvi put sam vodio te brojeve, program je rekao da sam bio dobar do 116 godina dob. U to sam vrijeme vjerovao da ako smo slijedili plan kao što smo naveli, moja supruga i ja nikada ne bi imali nikakve brige za pravi novac. Mi ćemo biti postavljeni za ostatak našeg života i mogli s ponosom ostaviti neke za našu djecu kako bi pomogli sa svojim odlazak u mirovinu. Kako je naivno od mene!

Stvari su se sigurno promijenile od tada.

U to sam vrijeme procijenio inflaciju na 2% i minimum prinos na našem portfelju od 6%. U to je vrijeme bio konzervativan. Inflacija je bila manja od 2%, a vi uvijek možete zaraditi 6% na najvišoj vrsti obveznice ili CD-a.

Mnogi umirovljenici i baby boomers sada preispituju cijeli proces umirovljenja. CD-i i vrhunske obveznice više ne plaćaju dovoljno interesa da bi održali korak s inflacijom.

[InvestingAnswers Feature: 5 najboljih dividendi aristokratskih dionica za umirovljenikov portfelj]

Uz ove opcije iz slike, nije ni čudo zalihe velikih, čvrsta, tvrtki koje plaćaju dividendu su ogromne. Ulagači koji se nadaju da će zaraditi veći povrat ulažu novac u njih s nadom da će ostati ispred inflacije.

Ja čvrsto vjerujem da su dani kupnje dionica tvrtke, stavljajući ih u ladicu i nikada se više ne brinuli o tome su gotovi. Istodobno, ljudi koji razmišljaju o svojim mirovinskim financijama vjerojatno će imati dugoročne odnose s određenim dionicama koje plaćaju dividendu.

Dok radite na našem posebnom izvješću, novac svaki mjesec (možete zatražiti kopiju OVDJE), naš glavni analitičar, Vedran Vuk, stvarno mi je pokazao kako razvrstati stotine dionica koje plaćaju dividendu. Htjela sam podijeliti neke od savjeta koje sam naučio tijekom procesa pa evo kvalitete koje treba tražiti dok tražite najbolje dionice dividende.

Savjet br. 1: Duga povijest tvrtke koja plaća dividendu

Mnoge su tvrtke ponosne na desetljećima povijesti kontinuiranog plaćanja dividendi. Za mnoge je to samo dio kulture tvrtke. Svake godine isplaćuje se određeni dio dobiti vlasnicima tvrtke, a drugi dio zadržava se za rast.

Savjet br. 2: Dobitni odnos više od 80% zarade tvrtke po dionici

Kad je naš tim sastavio popis dionica koje plaćaju dividendu, naveli su ih na prinos, od najvišeg do najnižeg. Naravno, otišao sam na vrh popisa.

No, naši su analitičari brzo naglasili da ako tvrtka zaradi 0,50 dolara po dionici i isplaćuje dividendu od 0,75 dolara po dionici, to bi moglo biti u nevolji. Važno je usporediti zaradu po dionici i dividende po dionici bilo kojeg ulagatelja.

Ako razmišljate o ulaganju u tvrtku s neuobičajeno visokim omjerom isplata, uvijek istražite gdje dolazi novac za isplatu dividendi.

Savjet br. 3: Svjetska prisutnost na tržištu

Tim Miller's Money Forever vrlo je zabrinut zbog inflacije američkog dolara. Tvrtke koje posluju diljem svijeta pružaju nešto od zaštite od inflacije. McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble Tip br. 4: Stabilna linija proizvoda Bilo je to pivo, pivo, pivo, hrane, ulja ili računalnih čipova, tvrtka u koju ulažete trebala bi imati temeljni posao s globalnom potrebom za proizvodom. Savjet br. 5: Mnogo gotovine

Zato sam kupio i nastavio držati

Microsoft

(Nasdaq: MSFT)

. Tvrtke poput Microsofta imaju dosta novca i mogu platiti svoje račune s dovoljno novca kako bi nagradili svoje dioničare. Savjet br. 6: Tvrtka drži svoje osnovno poslovanje Tijekom boom interneta mnoge su tvrtke zamijenile dionice i kupuju tvrtke diljem mjesta. Do danas ne razumijem zašto je AOL-Time Warner imao smisla kao posao. Uvijek možete pratiti napredak tvrtke i uložiti ako mislite da će dominirati novim poslovnim pothvatom.

Savjet br. 7: Stabilnost cijena i cijena

Benjamin Graham, autor "Inteligentnog ulagača", preporučio je niz dionica i kvalitetnih obveznica. Pod njegovim modelom, prebacujte dio vašeg portfolija između dva, ovisno o tržišnim uvjetima.

Iako je to možda funkcioniralo za njega, prinos na investicije s fiksnim prihodima danas više ne dopušta. Morate se stalno podsjećati da bez obzira na veliku ili stabilnu tvrtku, cijena zaliha još uvijek može pasti.

Sigurnost je naša glavna briga za Millerov novac zauvijek. Trebali biste proučiti povijest bilo koje zalihe koju razmišljate kako biste vidjeli koliko je nestabilno tijekom previranja na tržištu.

Savjet br. 8: Diversifikacija je dobra

Neki od boljih prinosa su u sektorima koji imaju veću volatilnost. Razborit investitor će diversificirati svoje dionice koje plaćaju dividendu između različitih sektora kako bi se smanjio ukupni utjecaj tržišnih nagiba.

Savjet br. 9: Povijest otkupa stanja dionica

To je veliki plus ako tvrtka ima dovoljno zarade platiti dobre dividende i kupiti stare zalihe u isto vrijeme.

Savjet br. 10: Povijest povećanja dividendi

Razumljivo je provjeriti povijest dividende tvrtke da biste vidjeli postoji li obrazac. Mnogi stari maketarci učinili su vrlo dobro za svoje dioničare povećavajući svoje dividende svake godine.

[InvestingAnswers Feature: Pitajte stručnjaka: Kako mogu "dividende aristokratske dionice pomoći da pobijedi tržište?"

Tip br. 11: Dobit od dividende postotak od 3% ili više

Postoji mnogo dobrih dionica koje plaćaju dividendu, ali trebate utvrditi cijenu bilo koje tvrtke koju razmišljate.

Tvrtke poput McDonald's, Walgreen Co (NYSE: WAG)

i Shell tradicionalno su zadovoljili vlastiti zahtjev od 3% ili više. Postoji desetak drugih dobrih tvrtki s dobrim prinosom dividende.

Postavite Trailing Stop-Loss Vrijeme je da se ponovo podsjetite da dionice koje plaćaju dividendu ne nude sigurnost veze s najboljom ocjenom ili FDIC-osiguranika CD. Kao umirovljenik ili netko tko razmišlja o umirovljenju, važno je očuvati vašu investicijsku glavnicu. Ne želite zalupiti dionice samo da biste vidjeli prihod od dividende koji je potrošen u gubitku glavnice. Stop-loss pomaže da se to ne dogodi.

Tradicionalni stop-loss koristi fiksnu cijenu. Ako kupite dionicu za $ 100 i stavite na 20% stop-loss na njemu, imate odmah prodati narudžbu na njemu ako dionice padaju na 80 dolara.

Nalog za prodaju izvršava automatski računalo. Ako trgovina na mreži lako je unijeti narudžbu stop-loss kad kupite dionicu.

Zaustavni gubitak zaustavljanja je malo sofisticiraniji; podešava početnu točku svaki put kad dionica udari na novu visinu. To daje ulagačima potencijal da se zaključe u nekim dobitima i ipak se zaštite.

Pretpostavimo da ste kupili isti dionik za $ 100 / share i stavili u trajanju 20% stop-loss reda. Vi svibanj završiti držanje zaliha za godina; prikupljanje dividendi na putu i promatranje zaliha.

Zamislite da dionica dostiže sveukupni iznos od 200 USD / dionica. Zaustavljanje gubitka će pokrenuti automatski nalog za prodaju ako dionica padne 20% na 160 $ ​​/ dionicu. U ovoj ilustraciji gubitak zaustavljenog zaustavljanja štiti vaše ulaganje, ali ipak ste zaradili dobit od 60 USD / dionicu, plus dividende koje ste prikupili tijekom godina.

Kada unesete svoju narudžbu za zaustavljanje gubitka, svakako označite "dobro dok se ne otkazuje." Moj internetski posrednik unosi svaku narudžbu za taj dan, a zatim ga poništi nakon zatvaranja tržišta, osim ako primaju upute da ga unesu u drugo razdoblje.

Neke online brokerske tvrtke rade drugačije. Čak i uz "dobro do otkazane" narudžbe, neki će otkazati narudžbu automatski nakon 60 dana, a vi ga morati ponovno unijeti. To nije nužno loša stvar, jer je dobro vrijeme za pregled vašeg ulaganja ionako.

Udobanost u imati plan

Postoji udobnost da dio svog portfelja ulaže u čvrste tvrtke koje plaćaju dobre dividende. Umirovljenici moraju biti puno aktivniji u upravljanju njihovim novcem nego u prošlosti.

Kao vlasnik dijela nekih od najboljih poslovnih subjekata na svijetu i dijeljenje profita, puno je zabavno. ulaganje, pronalaženje pravih tvrtki i njihovo kupovanje po pravoj cijeni glavni su čimbenici. Potrebno je samo malo vremena i zdravog razuma za razvrstavanje kroz stotine dobrih mogućnosti i odabir pravih situacija za vašu individualnu situaciju.

Da biste saznali kako započeti plan ili samo da biste dobili "drugo mišljenje" o trenutnoj plan, svakako zatražite kopiju izvješća o mojem novcu svaki mjesec.

Dennis Miller član je tvrtke Mensa i savjetovao je s Fortune 500 tvrtkama kao što su GE, Mobil, HP i IBM, među ostalima. Autor je "Retirement Reboot" i objavljuje mjesečni newsletter "Money Forever" i slobodni dnevnik Miller's Money Weekly.

Ovaj članak je izvorno objavljen na Millerovom novcu zauvijek:

12 pravila koja treba slijediti za kupnju dividende dionice.