Kako mladi parovi mogu planirati spajanje blagog novca

Mladi parovi imaju puno partnerstva za rješavanje: tko tvrdi pokriveno parkiralište? Tko dobiva veći ormar? A tko pobjeđuje sljedeći sukob snimanja DVR-a? I onda su stvari novca. Izrada prijelaza s jednoga, zasebnog na par i kombinaciju može biti stresna. Bilo vjenčanja ili se samo kreće, postoje razgovori i odluke koje treba donijeti.

Zajednički ili skupi novac?

Patricia Jennerjohn je financijski planer sa sjedištem u Oaklandu u Kaliforniji. Smatra da postoje dva načina da mladi parovi formiraju financijsku uniju.

"Parovi često koriste jednu od dvije metode - model" cimerice ", gdje je svaki odgovoran za dio troškova, ali vodi zasebne račune ili" skupni "model gdje sve ide u zajedničke račune", kaže Jennerjohn. "Ja osobno volim hibrid od dva - ponekad jedan član par želi s ljubavlju spojiti sve, ali važno je da svaki član par ima neovisan novac".

Jennerjohn savjetuje parove da formiraju zajednički račun za zajedničke troškove, kao što su najamnine ili hipoteke, komunalije, namirnice i održavanje kućanstva, na koji svaki član pridonosi razmjerno njihovim prihodima. U međuvremenu, svaka osoba ima i zaseban račun za osobne troškove.

Održavajte više računa

Cathy Curtis, financijski planer sa sjedištem u Oaklandu, Kalifornija, specijalizirala se za rad s ženama. Također savjetuje klijentima da postavljaju hijerarhiju računa.

"Ako oboje rade, treba uspostaviti zajednički račun za provjeru, zajedničku štednju i zajednički investicijski račun, ali svaka osoba također posjeduje zasebne račune pojedinačno", kaže ona. "Svaka osoba mjesečno pridonosi tekućem računu proporcionalno ovisno o plaćama / prihodima. Kratkoročni ciljevi financirat će se štednim računom - i svaka osoba može to proporcionalno pridonijeti. Ako ostane novac nakon financiranja provjere, kratkoročnih ušteđevina i pojedinačnih računa za odlazak u mirovinu, tada se može financirati i zajednički investicijski račun. Ako par dolazi u brak ili partnerstvo s imovinom, vjerujem u njihovo odvajanje i dodavanje međusobno kao korisnika."

Financijski savjetnik jedini financijski savjetnik u Kirklandu, Wash, Brian D. Gawthrop vodi organizaciju nekoliko financija jedan korak dalje:

"Izradite bilancu i izvješće o novčanom tijeku (proračun) za svaku osobu pojedinačno", savjetuje Gawthrop. "Zatim stvorite zajednički i pogledajte preklapanja i sinergije. I budite svjesni svojih zakona o zajedničkoj imovini. Vlasništvo zajednice poput Washingtona dopušta vam da zadržite zalihu sredstava ako trebate, ali morate biti vrlo intencionalni u vezi toga."

Odvojena, ali jednaka

Cathy Curtis smatra da su zasebni računi kritični.

"Posebice za žene, vjerujem da je zaista važno imati zasebne račune i održavati zaseban financijski identitet čak iu braku", kaže ona. "Ako se nešto dogodi s brakom, lakše će joj se vratiti na svoje noge. Osim toga, novac je moćan. Tko ga kontrolira u vezi, sklon je da se drugi osjeti manje moćnim. Na kraju, nitko ne želi da njihova osobna potrošnja bude ispitana od strane svog partnera. Imajući zaseban račun, svatko može kupiti stvari koje žele, a ne mogu biti na drugom popisu prioriteta. Doista nije bitno sve dok se financiraju zajednički ciljevi."

Podigni dug

Jennerjohn također kaže da je vrlo važno zadržati dugove u braku (kao što su auto krediti, studentski krediti i salda kreditnih kartica) odvojeno, a svaki član par je odgovoran za rukovanje tim obvezama iz vlastitog novca.

Gawthrop se slaže i dodaje važnu razmatranju: "Nemojte konsolidirati duga studentskog kredita u zajednički kredit kao što je kućni kapital. Zvuči strašno, ali ako zajmoprimac studentskog kredita umre, tako i zajam. Ne želiš se osloboditi duga studentskog kredita od 100.000 dolara mrtvog supružnika."

Također vjeruje da se nasljedstva trebaju odvijati odvojeno i koristiti na diskreciju korisnika.

Odredite dugoročne ciljeve

Kada parovi razmotre financiranje dugoročnih ciljeva, Gawthrop kaže kako rasprava ne bi trebala biti o mirovini, kao što je obično definirano.

"Nemoj to nazvati umirovljenjem. To je ono s čime se bave roditelji i djedovi i bake. Nazovite ga financijskom neovisnošću, gdje možete raditi ako to želite - a ne da morate ", kaže Gawthrop.

"Mladi danas vjerojatno će raditi puno duže, imati više karijere i htjet će voditi produktivan i angažiran život dugo preko 65 godina", pristaje Jennerjohn. "Mislim da je treniranje mlađih parova o svom ljudskom kapitalu - njihovoj sposobnosti da rade, zarađuju za životom, angažiraju se u životu - a životni stil možda je još važniji od planiranja za neku vrstu naglog i planiranog završetka karijere s određenom količinom novca u banci. Stoga mislim da mladi parovi moraju planirati život u koracima i biti fleksibilniji u svojim ciljevima."