Je li moj otac previše star da upravlja svojim vlastitim novcem?

Keith Amburgey

Saznajte više o Keithu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Prema istraživačima na Federal Reserveu i Sveučilištu Harvard, oko polovice populacije između dobi od 80 i 89 godina dijagnosticirano je znatno kognitivno oštećenje. Moj otac je 86, au to vrijeme pišem i dalje upravlja svojim financijama. Napravio je vlastite poreze - za ljude bilo koje dobi - i čini svoje investicije. Također plaća sve njegove i mamine račune.

Ali poput mnogih drugih starijih roditelja, braće i sestara i pitam se koliko dugo to može trajati. Kognitivni pad je neumoran proces koji počinje u našoj 20-ima. Kad sam studirao fiziku na koledžu, šala je da bismo sada trebali napraviti velike otkrića, jer smo do 30 godina bili iznad brda. Postoji neka istina: Isaac Newton i Albert Einstein obavili su svoje najbolje radove prije 30 godina; nakon toga je sve spušteno. Istraživanja su pokazala da osnovne analitičke i memorijske vještine, kao što su prostorni odnosi i opoziv riječi, postepeno se pogoršavaju kako starimo.

Međutim, postoji nešto za reći za iskustvo. Istraživanje također sugerira da su naše financijske i investicijske vještine vrhunac tijekom naših 40-ih, kada imamo korist od iskustva, osobito iskustvo naših pogrešaka. Još uvijek imamo mnogo naučiti od generacije naših roditelja - ali ništa od toga zapravo ne odgovara na pitanje što učiniti s mojim ocem. Srećom je jako svjestan rizika povezanih s starenjem, s prijateljima i rođacima koji su patili od Alzheimerove bolesti. Dao mi je pristup svojim računima i poduzimao pravne korake kako bi se pripremili za buduća zdravstvena pitanja, sve na vlastitu inicijativu.

Bilo bi mnogo teže ukoliko se odrekne rizika, ali u mom iskustvu s klijentima, većina se obitelji može otvoreno i iskreno suočiti s tim pitanjima. Za naše starije klijente obično preporučamo prebacivanje svu svoju imovinu u opoziv trust. Ovo povjerenje još uvijek kontrolira naš klijent, ali postoje i drugi imenovani povjerenici, obično odraslog djeteta, koji mogu koračati po potrebi. U nekim slučajevima postupno radimo s djecom o odlukama o ulaganju, što je često olakšanje roditeljima, koji sve više pronalaze financijske odluke da budu stresni.

Istodobno, ne preporučujem guranje da biste preuzeli odgovornosti od starijih roditelja, sve dok nije jasno da više ne mogu podnijeti te zadatke. Bez obzira na to mogu li ili ne mogu napraviti bolji posao u upravljanju mojim očevim novcem (iako bih trebao napomenuti da je napravio izvrstan posao, unatoč svom profesionalnom iskustvu mislim da nisam mogao bolje!). Sve dok je spreman i sposoban, želim poštovati njegovo pravo da donese svoje odluke. Također postoje važne zdravstvene prednosti za održavanje kognitivno aktivnih i izazvanih.

Na kraju, sva istraživanja koja sam spomenula govore o prosjeku. Postoji ogromna varijanta od osobe do osobe. Neki, kao Warren Buffett u dobi od 83 godine, jasno su sposobni nositi se s vlastitim financijama. Ostali će možda trebati pomoć prije. Moje sestre i ja spremni smo korak prema potrebi, ali nadamo se da je dan još daleko.