Zašto trebate životno osiguranje, čak i ako mislite da ga ne možete priuštiti

Više od četiri osobe u 10 ljudi osjetit će financijski učinak u roku od šest mjeseci ako je primarni primatelj kućanstva poginuo, prema studiji barometra osiguranja iz 2015. godine od strane neprofitne Life Happens i skupine LIMRA. Od njih, 29% je reklo da će biti "financijske poteškoće" samo jedan mjesec nakon takvog gubitka. Osobito kada ste mlađi, životno osiguranje može poslužiti kao relativno jeftina sigurnosna mreža. Zapravo, može vam koštati manje od 50 centi dnevno.

Pametno je djelovati sada

Kupnja za pojam životnog osiguranja citati kada ste mladi i zdravi omogućuje vam zaključavanje u nisku stopu desetljećima - obično kao 30 godina. Pojam životnog osiguranja može biti vrlo jeftin za ljude u njihovim dvadesetim i ranih 30-ih, ali što duže čekate, to će biti veća pokrivenost.

To jest, ako je možete dobiti. Ryan Andrew, vlasnik agencije za osiguranje u Richmondu u Virginiji, sugerirao je da je prijatelj kupio pokrivenost u ranim tridesetim godinama. Njegov je "nije vjerovao u životno osiguranje" sve dok se nije oženio i njegova žena zatrudnjela. Nakon primjene, čovjek je otkrio da je razvio medicinsko stanje tijekom pet godina otkad je posljednji put posjetio liječnika. Sada, u 37, on je neosiguran.

Andrew kaže da pokrivenost kupnje dok mladi znači "osiguranje vaše osiguranja". Ako se bolest ili nesreća događaju kasnije, osigurali biste osiguranje do kraja roka. (Politika od 20 godina je najpopularnija u Andrewovoj agenciji.)

No mladi ljudi općenito ne smatraju životno osiguranje kao prioritet. Prema studiji Barometar osiguranja, 60% tisućljetnika (ljudi u dobi od 18 do 34 godine 2015.) smatra da je plaćanje internetske, kabelske ili mobilne telefonske usluge važnije od kupnje životnog osiguranja, a 29% bi radije spremilo za odmor od premije za plaćanje,

Vjerojatno je jeftiniji nego što mislite

Ako ste tisućljetni, razumljivo je ako brinete o troškovima osiguranja života, osobito ako imate studentske zajmove ili druge dugove za razmišljanje. No, šanse su da je životno osiguranje jeftinije nego što mislite. Osam od 10 ispitanika u studiji Barometar osiguranja precijenilo je cijenu pojma životnog osiguranja.

Ponekad su ti pogodci bili divlji netočni; na primjer, jedna četvrtina ispitanika pretpostavlja da će 20-godišnja, 250.000 $ politika koštati najmanje 1.000 dolara godišnje. Zapravo, 30-godišnji muškog nepušača može kupiti tu politiku za čak $ 157 godišnje, prema istraživanju Investmentmatomea. 30-godišnja ženska nepušač može godišnje platiti čak 139 dolara.

[Životno osiguranje citati su dostupni putem našeg web stranica Life Insurance Comparison Tool.]

Kupite 'kada je obala čista'

Agenti kažu da neki drugi čimbenici mogu zadržati mlađe osobe od traženja životnog osiguranja:

• Zbunjenost, Oko 19 milijuna zainteresiranih kupaca zainteresirano je za životno osiguranje, ali je zbunjeno ili frustrirano tim procesom, prema istraživanju LIMRA 2014. godine.
• Već ih imaju na svom radnom mjestu, Međutim, to su obično politike s niskim iznosom dolara, obično ne više od dvostrukog godišnje plaće - i pokrivenost nestaje ako prebacite posao ili otpušten.
• Faktor nepobjedivosti: Također poznat kao "Ja sam mlada i zdrava i sve ide sasvim u redu." Ali to je točka životnog osiguranja, prema Patrick Kohler, financijski savjetnik sa Northwestern Mutual. "Kada ćete biti zdraviji od vas danas i kada ćete biti mlađi od vas danas? Životno osiguranje, ako se kupuje na odgovarajući način, kupuje se kada je obala jasna ", kaže on.

Iako troškovi stambenog zbrinjavanja, otplata studentskih zajmova i planiranja umirovljenja duboko utječu na plaće, životno osiguranje košta samo nekoliko dolara tjedno, a Kohler primjećuje da ljudi općenito imaju "diskreciju za određeni iznos proračuna".

Najbolji slučajni scenarij: nikad nećete morati koristiti izraz životno osiguranje. Najgori scenarij: Vi ćete. Jedan od Kohlerovih klijenata bio je zdrava 41-godišnja žena s tri djece mlađe od 13 godina. Dva dana nakon operacije koljena, umrla je od plućne embolije. Budući da je imala životno osiguranje, njezin je muž bio u stanju priuštiti da ostane u svom domu u Milwaukeeu i da će imati dovoljno novca da sve troje djece provede kroz koledž.

Donja linija

Ljudska je priroda željeti vjerovati u sretno ikada poslije, ali je realnije pretpostaviti drugačije. Prijavljivanje za pojam životnog osiguranja dok ste mladi neće koštati mnogo - čak 38 do 43 centa dnevno - i osigurat će sigurnosnu mrežu za svoje voljene osobe ako se to dogodi nezamislivo.

Da biste pronašli pravi iznos pokrića i usporedili cijene, upotrijebite naš alat za usporedbu životnog osiguranja našeg web mjesta.

Donna Freedman je dopisni pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije.

Slika putem iStock.