Koji vlasnici tvrtki trebaju znati o osobnim kreditima?

Za gotovo svakog malog poduzetnika u SAD-u ne smije se podcijeniti važnost dobre osobne kreditne ocjene pri traženju poslovnog kredita. Iako bi se moglo osjećati suprotno intuitivno govoriti o vašoj osobnoj bodovnoj bodovi kada se obrađuju poslovnu potrebu za kreditom, nizak osobni rezultat bio je odgovoran za poništavanje mnogih aplikacija za kredite malih poduzeća.

Zajmodavci gledaju na vašu osobnu kreditnu povijest kao mjeru vaše prošle kreditne izvedbe i spremnost za ispunjavanje financijskih obveza. Ako imate manje od savršene kreditne ocjene, nastojanja da poboljšate svoj rezultat često rezultiraju s više mogućnosti, boljim uvjetima, višim stopama odobravanja i nižim kamatnim stopama.

Znate li vašu osobnu kreditnu ocjenu?

Ako to ne učinite, trebali biste. Štoviše, tri glavna osobna kreditna tijela: Experian, Equifax i Transunion olakšavaju pristup vašem rezultatu. A za skromnu naknadu, oni će pratiti vaše osobno kreditno izvješće i obavijestiti vas svaki puta kada nešto novo bude dodano ili postoji promjena.

Annualcreditreport.com je jedno mjesto na koje možete besplatno dobiti svoj kreditni izvještaj jednom godišnje, ali jednostavna internetska pretraga će otkriti desetke drugih - a mnogi od njih nude i nizak trošak nadgledanja kredita.

Napomena urednika: Iako možete pristupiti besplatnim kreditnim izvješćima putem Annualcreditreport.com, oni ne uključuju vašu kreditnu ocjenu

Kako se izračunava vaša ocjena:

Osobna kreditna ocjena koju danas koristimo bila je: uvedena 1989. godine i obuhvaća podatke prikupljene od strane kreditnih bureaua koji su uključeni u standardni rezultat od 300 do 850 (što je veći broj, to je bolji rezultat). Formula koja se koristi za izračunavanje rezultata prilično je jednostavna:

35% Povijest plaćanja:

• Kasni isplata, stečaj, presude, naselja, naplate, ponovni posjeti i naknade će sve smanjiti vaš rezultat. 30% iznosi Obveze:
• Postoji nekoliko specifičnih mjernih podataka, uključujući dužnički i kreditni limit, broj računa s dugovanjima, iznos koji duguje različitim vrstama računa i iznos koji se isplaćuje na obročna kredita. 15% Duljina kredita Povijest:
• Dva mjerenja koja su najvažnija su prosječna starost računa u izvješću i dob najstarijih računa. Budući da vaš osobni kreditni rezultat pokušava predvidjeti buduću kreditnu sposobnost temeljenu na prošlom učinku, to je dulji (ili stariji) datum, to je bolje. 10% Korišteni tip kredita:
• Vaša kreditna ocjena će imati koristi ako možete demonstrirati na primjer, na vašu sposobnost upravljanja različitim vrstama kreditnih revolvinga, rata i hipoteke. 10% Novi kredit:
• Svaki "teški" upit o vašem kreditnom potencijalu može smanjiti rezultat. Stope kupnje hipoteke, auto kredita ili studentskog kredita obično ne bi ozlijedili vaš rezultat, ali prijave za kreditne kartice ili druge revolving kredite mogu smanjiti vaš rezultat. Prema Experianu, ti će upiti vjerojatno biti na vašem izvješću već nekoliko godina, ali nemaju utjecaja na vaš rezultat nakon prve godine. Vidi također: 8 brzi savjeti o uspostavi poslovnog kredita

Savjeti za poboljšanje vašeg rezultata

Nema prečaca za poboljšanje lošeg rezultata. Međutim, usmjereni napor više od šest mjeseci do godine može pokazati znatno poboljšanje u manje od savršenog rezultata. Alternativno, nedostatak plaćanja ili dva mogu povući svoj rezultat znatno u vrlo kratkom vremenskom razdoblju. Slijedi nekoliko prijedloga za poboljšanje lošeg rezultata:

1. Plaćanje na vrijeme.

Iako to može izgledati kao očigledan prijedlog, najveća najveća stvar koju možete učiniti da poboljšate svoj rezultat je pravodobna plaćanja na vašim kreditnim računima. 35 posto vaše ocjene odraz je vremena pravovremenog plaćanja hipoteke, auto kredita, plaćanja kreditnim karticama ili drugog osobnog duga. Ništa drugo neće imati veći utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. 2. Nemojte podnijeti zahtjev za kredit koji vam ne treba

- Budući da upiti o kreditima mogu smanjiti vaš rezultat, podnošenje zahtjeva za nepotrebnim kreditom može poboljšati vašu kreditnu ocjenu. 3. Ne pokušavajte miješati svoje kreditne račune

-Prijenos stanja s jednog računa na drugi račun ne čini ništa kako bi pomogao u poboljšanju vašeg rezultata i smatra se transparentnim trikovima koji bi mogli smanjiti vašu kreditnu ocjenu. 4. Koristite se s mudrošću

- To bi se moglo smatrati pojednostavljenjem, no važno je izbjeći napast da maksimalno iskoristite dostupne kredite. Ako je cilj poboljšati vašu kreditnu ocjenu, pokušajte zadržati upotrebu kredita na oko 15 posto raspoloživog iznosa. Zapamtite: Nema prečaca. Čuvajte se svakoga tko tvrdi da ima brzi popravak za lošu kreditnu ocjenu - nema.

Vidi također: 8 načina da očistite Vaše poslovno izvješće o kreditnoj kartici

Vaša osobna kreditna ocjena vjerojatno će uvijek biti važna mjerni podatak za bilo koji zajmodavac koji vrednuje vas i vašu tvrtku za kredit malog poduzeća. Čuvaj ga kao dragocjeno poslovno sredstvo.

Jeste li okrenuli kredit? Podijelite svoje iskustvo s popravkom vašeg kredita u komentarima u nastavku.