E-izjave o kreditnoj kartici: ako idete bez papira, učinite to pravo

Sve to radiš elektronički i rijetko dobivate sve što želite po pužnoj pošti. Svoj bankarstvo obavljate sa svog smartphone uređaja. Sada izdavatelj kreditne kartice poziva vas da isključite primanje papirnatih izjava svaki mjesec i prebacite na elektroničke izjave u cijelosti. Trebaš li?

Američki potrošači prihvatili su online bankarstvo, budući da su banke počele nuditi Internet početkom 2000-ih. Uskoro se pojavljuju elektronske izjave, kako su banke shvatile da mogu dramatično smanjiti svoje troškove tiskanja i slanja poticanjem kupaca da "idu bez papira".

Već dobivam e-izjave?

Kliknite ovdje da biste se prebacili na naše savjete za upravljanje njima.

Banke potiču e-izjave kao praktičnost - manje zbrke, "jedan manje komad papira koji treba brinuti" - ali potrošači nisu bili tako brzo za oproštaj od svojeg rada. Prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača, samo jedna četvrtina vlasnika kreditne kartice koja ima pristup računalu odluči primati svoje mjesečne izvještaje elektroničkim putem. Od onih koji primaju e-izjave, istraživanje pokazuje da ih mnogi ne pregledavaju.

Izjave imaju važnu ulogu

Mogu nedostajati važne informacije, kaže Chi Chi Wu, odvjetnik u Nacionalnom centru za zakonodavstvo potrošača koji je sa suradnikom Lauren Saunders napisao izvješće o važnosti izjava o papiru.

"Izjave financijskih računa služe nekoliko važnih svrha - kao zapis o transakcijama, pristojbama i kamatu; omogućiti potrošačima da provjeravaju neovlaštene troškove ili pogreške; i kao podsjetnik na plaćanje računa ", kaže Wu Investmentmatome. "Također su važne za pripremu poreznih prijava, podnošenje zahtjeva za hipotekom, ili za pomoć članovima obitelji koji se bave starijim potrošačem ili za rješavanje imovine preminulog."

Čak i tako, potrošači mogu biti spremni prihvatiti e-izjave ako to znači štedjeti novac. U anketi 2014. tvrtke Novantas Data Services, konzultantska tvrtka za financijske usluge, 72% ispitanika izjavilo je da će odabrati primanje elektronskih izjava ako to znači da bi mogli dobiti besplatnu provjeru. To je bio najveći postotak među opcijama u anketi.

Za usporedbu, oko 40% je izjavilo da će biti spremni platiti određeni broj računa mjesečno na mreži kako bi se dobili pristojbe za račun; 36% izjavilo je da će biti spremni koristiti debitnu karticu najmanje mjesečno; 27% bi prihvatilo elektroničko bankarstvo (npr., Bankomatima i mobilnim aplikacijama, ali ne i novčanicima); a 18% bi se složilo da ima više financijskih proizvoda iz iste ustanove.

Trajnost papira

"Papir ima svoje prednosti", kaže Wu. "Papirnate izjave su trajne, lako dostupne i jednostavne za upotrebu; na taj način, potrošači imaju veću vjerojatnost da će ih pregledati."

Još jedna prednost izjava o papirima je da ćete vjerojatno držati izjavu duže nego što će izdavatelj kartice učiniti dostupnim online. Ako vam je potrebna određena informacija o porezima ili osporavanje naplate, jednostavno je proći kroz prošle izjave kako biste pronašli ono što vam je potrebno.

I iako primate svoju izjavu u pošti, ne morate ga platiti poštom. I dalje ćete moći platiti račun na mreži, štedi vam vrijeme i poštarine.

Ipak, za neke potrošače, izjave o papiru dolaze po trošku. "Mnoge banke prisiljavaju potrošače da se uključe u elektroničke izjave tako što će ih naplatiti za izjave s papira", kaže Wu. "Smatramo da financijske institucije ne bi trebale, i vjerojatno ne mogu legalno, naplatiti naknadu za pružanje usluga koje im je zakonom predviđeno."

Računi koji zahtijevaju pisane izjave su računi kreditne kartice; bankovni računi ako su dostupni putem bankomata, debitne kartice ili drugih elektroničkih sredstava; i hipotekarnih računa. "Čak i mala naknada može obeshrabriti potrošače da dobiju informacije na način koji radi za njih", kaže Wu.

Lakoća e-izjava

Banke i izdavatelji kreditnih kartica trubili su pogodnosti e-izjava - manje papira i poštarine, manje zbrke - i nisu u krivu. Uštedite papir. Imate manje stranica za pohranu. Ako svoje račune plaćate online putem web stranice vaše kreditne kartice, možete pregledati svoju izjavu i biti sigurni da su troškovi i pristojbe točni prije nego što platite. To štedi vrijeme i papir.

No, trgovina papira nereda za e-poštu pristigla nereda. Mnogi ljudi već dobivaju više e-poruka nego što mogu pročitati, a e-pošta izdavača kreditne kartice koja vas upozorava da je vaša izjava dostupna na mreži može se izgubiti u neredu. Možda ćete propustiti uplatu - što može uzrokovati kasne naknade ili čak oštetiti vašu kreditnu ocjenu - pogotovo ako se radi o kreditnoj kartici koju ne upotrebljavate često.

Još jedan nedostatak naveden u izvješću Nacionalnog centra za zakonodavstvo potrošača je taj da "elektronički zapisi mogu biti katastrofa za starenje i njihove obitelji". Ljudi imaju dovoljno problema sjetiti se svojih prijava i lozinki. Zamislite da upravljate financijama starijih osoba čije su kreditne kartice i bankovne izjave dostupne samo putem računala i nemate podatke za prijavu.

Najbolje prakse za upravljanje e-izjavama

Ako odlučite samo dobiti e-izjave, slijedite ove savjete kako ne biste skliznuli i štetili svojim financijama:

1. Otvorite i spremite izjavu svaki mjesec. Kada dobijete e-poruku s izjavom da je vaša izjava dostupna, idite na mrežu i preuzmite ga. Nemojte samo pogledati online; spremite ga na mjesto na kojemu ćete ga moći pristupiti u budućnosti. Ako postoji transakcija koju želite osporiti, trebat će vam tiskana kopija.

2. Provjerite svoj račun kreditne kartice tijekom cijelog mjeseca. Ne morate čekati mjesečnu izjavu. Prijavite se na svoj račun jednom tjedno na mreži ili na mobilnu aplikaciju kreditne kartice da biste pazili na sumnjive troškove ili pristojbe.

3. Stvorite sustav podnošenja financijske evidencije. Bez obzira na oblik vaših izjava ili računa, važno je biti dobro organiziran za upravljanje novcem. Za e-izjave, napravite mapu na tvrdom disku za svoj financijski život. Zatim napravite mape za svaki svoj račun. Ili možda želite organizirati datoteke po mjesecu kako biste bili sigurni da ste se brinuli o svim svojim računima.

4. Vodite evidenciju o plaćanjima. Napravite proračunsku tablicu sa svim svojim računima u jednom stupcu i mjesecima na vrhu. U svaki mjesec unesite iznos koji ste platili. Prednosti su dvostruke: možete biti sigurni da ste platili taj račun, a vi ćete pratiti vašu potrošnju.

5. Zadržite svoje podatke za kontakt ažurnim. Ako promijenite adresu e-pošte, kako ćete dobiti vaše e-izjave? Izdavatelj banke ili kreditne kartice mora znati vašu adresu e-pošte, poštansku adresu i telefonski broj. Ako se premjestite, prođite kroz svoje račune u svojim financijskim datotekama kako biste bili sigurni da su vaše evidencije aktualne.

6. Provjerite je li vaše računalo sigurno. To je od ključne važnosti da dobijete izjave o papirima ili elektronske. I redovito promijenite te zaporke.

Ellen Cannon je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ellencannon.