Nikad ne prestaje plaćanje automobila

Car plaćanja su morphed od privremene smetnja u stalni dio mnogih ljudi proračune. Bez obzira je li to loša stvar ovisi o onome što radite s ostatkom vašeg novca.

Jedna trećina tisućljetnih kupaca automobila izabrala je zakup prošle godine, što je pridonijelo povećanju volumena automatskog najma rekordnih 4,3 milijuna, a 31% svih novih kupnji automobila, prema istraživanju tržišta Edmunds.com.

"Postoji veći postotak ljudi koji vlasnik automobila gledaju kao mjesečna plaćanja, poput mobitela ili kabela ili Wi-Fi", kaže Jessica Caldwell, izvršni direktor strateške analize na Edmunds.com. "To je samo način na koji živimo živote."

Plaćanja najma obično su niža od mjesečnih isplata kredita za isti automobil, a leasing je jeftiniji od kupnje novih automobila svake dvije ili tri godine. No, leasing je daleko od štedljivih, posebno u usporedbi s otpuštanjem automobila u roku od pet godina i posjedovanjem za još nekoliko. Osobe koje najam ne dobivaju pauzu od plaćanja ili izgradnju kapitalne odgovornosti prema sljedećoj kupnji.

No, osobito mlađi kupci imaju veću vjerojatnost da će automobili gledati kao na tehnologiju koju treba stalno nadograditi, kaže Caldwell.

"Nekada su se automobili nisu toliko promijenili za pet godina. Sada to čine ", kaže ona.

(Čak i izvješća o potrošačima, koja obično preporučuju kupnju preko leasinga, predlažu leasing električnih automobila jer se tehnologija tako brzo mijenja.)

Iznad leasinga

Strah od popravka računa pridonosi i leasing trend kao dobro. Mnogi ljudi bi radije imali stalna plaćanja i neprestano voziti novije automobile nego biti iznenađeni troškovima popravka - pogotovo u razdoblju kad 46% kućanstava nemaju 400 dolara štednje za pokriće hitnih slučajeva, prema Federalnoj rezervi.

"Vaši troškovi s najamom, a viši, također su predvidljivi", kaže Alex Klein, potpredsjednik za podatkovnu znanost za Autolist, novu i rabljenu motornu tražilicu.

Mlađi kupci također su manje uvjereni da će trebati automobil pet godina od sada, kaže Klein.

"Postoji više fleksibilnosti oko ideje vlasničkog automobila", kaže Klein. "U dvije ili tri godine mogu se okrenuti u autonomnom Uberu."

Millennial vlasnici automobila namjeravaju posjedovati svoje automobile za manje vremena od prethodnika svoje generacije X. U studiji Autolist pronađeno je 3383 vlasnika vozila. Četrdeset sedam posto onih u dobi od 25 do 39 godina 2016. godine reklo je da će svoje automobile zadržati pet godina ili manje, u usporedbi s 41% onih od 40 do 54. Jedna trećina starijih ljudi želi zadržati svoja vozila već 10 godina ili više, u usporedbi sa samo četvrtinom tisućljeća.

Leasing sigurno može biti bolji financijski izbor od nekih drugih mogućnosti financiranja. Auto krediti koji se protežu od šest godina ili više srednjih kupaca često se suočavaju s velikim računima za popravak dok još uvijek plaćaju. Kupci često duguju više od kredita nego što automobil vrijedi za veći dio zajma, a kamatne stope obično su veće nego za kraće zajmove.

Previše je tih kupaca završilo s trgovanjem u svojim automobilima prije no što su isplatili svoje zajmove, prebacujući negativni kapital u svoje prvo vozilo po još višim kamatnim stopama. Među kupcima automobila koji su se prošle godine trgovali vozilom, 29,9% je u prosječno 5,193,79 dolara imalo neplaćeni dug u svoje nove zajmove, zaključio je Edmunds.com. Desetljeće ranije, usporedivi podaci iznosili su 26,4% i 3,997,36 dolara negativnog kapitala.

Ako se nagnete prema leasingu, evo što trebate imati na umu:

Nemojte prekoračiti. Bilo koja plaćanja automobilima, bilo na zajam ili na zakup, moraju se uklopiti s važnijim financijskim prioritetima, kao što je ušteda za odlazak u mirovinu i isplatu duga. Ako plaćanje premašuje vaše "neophodne" troškove - poput skloništa, prijevoza, hrane, komunalnih usluga, osiguranja i ostalih minimalnih zajmova - na više od 50% dohotka nakon oporezivanja, vjerojatno to ne možete priuštiti. Umjesto toga razmislite o kupnji jeftinijem novom automobilu ili pouzdanom starijem modelu.

Imati jastuk. Popravci automobila obično su pokriveni jamstvom pri zakupu, ali na kraju ćete možda morati naplatiti dodatne troškove zbog prekomjerne kilometraže, ćelavih guma ili trošenja, osobito ako ne iznajmljujete drugo vozilo istog proizvođača. Ako ste promijenili vozilo na bilo koji način, te izmjene moraju biti uklonjene.

Pregovarajte teško. Stručnjaci preporučuju pregovaranje o kupoprodajnoj cijeni automobila kao da namjeravate kupiti vozilo i raspravljati o leasingu samo nakon što ste dobili čvrstu cijenu. Doplatak, naknada za kilometražu i naknadu za kupnju po leasingu mogu se zamršiti.

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.