Samohrana majka osmišljava $ 700.000 swinga od duga do štednje

Kad je Takiia Anderson 1999. godine diplomirala na Pravnom fakultetu Sveučilišta u Bostonu, bila je samohrana mama s dvogodišnjim djetetom, gotovo 100 tisuća dolara studentskih zajmova i novi posao državnog odvjetnika koji je platio 34.102 dolara godišnje. Nije joj se svidjelo matematiku.

"Ljudi govore oko 20 godina kako bi isplatili studentski kredit, a moja kći ide na fakultet u 16 godina", prisjeća se Anderson, sada 47 i sa sjedištem u Atlanti. "Nisam htio biti u situaciji u kojoj joj pomažem plaćati fakultet, dok još uvijek plaćam studentski kredit."

Taje Perkins, lijevo, s majkom, Takiia Anderson, prvog dana na Spelman Collegeu u kolovozu 2015.

Danas je Andersonov studentski dug odavno otišao. Ona ima skoro 500.000 dolara u mirovinskom ušteđevinu, a njezina kći, Taje Perkins, završila je treću godinu na Spelman Collegeu u Atlanti bez studentskih zajmova za pokrivanje svojih gotovo 30.000 dolara godišnje u školarinu i naknadama.

Kako je to učinila? Postavila je niz ciljeva i zadržala laserski fokus na njih, iako je ona kasnije postala zarađivač i vozila burzovno tržište dionica, može danas poslužiti kao pouka za druge.

"Svaki put kada dobijem podizanje, bonus ili povrat poreza, stavio sam ga prema dugu, obrazovanju štednje moje kćeri, a zatim mirovini", kaže Anderson.

Teška izbor: Uštedite mirovinu ili koledž?

Mnogi financijski savjetnici bi savjetovali da se obave posljednja dva prioriteta: "Na isti način na koji nam najavljuju avioni govore da bi roditelji trebali staviti svoje maske za kisik prije pomaganja svojoj djeci, roditelji bi trebali dati prioritet uštede za umirovljenje i stavljanjem u dobru financijsku poziciju prije spremanja njihovo obrazovanje djece ", kaže Paul R. Ruedi, predsjednik Uprave Ruedi Wealth Management u Plano, Texas.

Ipak, više roditelja poput Andersona imaju prioritet štednje za koledž zbog umirovljenja - 56% čini bivšu, nasuprot 54% potonjih, prema nedavnom istraživanju Sallie Mae, jednog od najvećih zajmodavaca studentskog kredita nacije.

"Iako koledž nije bio skuplji kad sam 1989. godine, znam kako je to ne morati platiti te račune, i to sam želio za nju", kaže Anderson, diplomant Sveučilišta Howard.

»Spremni za početak? Saznajte kako uložiti novac

Prvo se suočava s velikim duga

Anderson je napao svoj dug studentskog kredita najprije samoodređenjem.

"Nismo imali kabel. Nema interneta ", prisjeća se, dodajući kako su umjesto toga gledali stare ili posuđene DVD i VHS kazete. "Doslovno sam živio u zaštiti od prekoračenja. Ali plaćam račune na vrijeme. Ja sam vozio isti auto 12 godina, kuhani kod kuće i ručkovi za pakiranje."

Kako joj je plaća povećana, a promaknuta je u uloge s američkim Odjelom za rad u Marylandu, Philadelphiji i Atlanti, ubacila je više gotovine prema dugu.

"Čak i kad sam napravio nisku šest likova, iznajmljivao sam 1200 dolara stanova - puno novaca za neke ljude, ali mnogo manje nego što sam to mogao priuštiti", kaže ona.

Na koncu, Anderson je uspio isplatiti dug od 100.000 dolara u devet godina, a ne 20 godina.

" Saznajte više: 3 koraka za isplatu duga

Štednja škole: Od $ 135 u promjenu do $ 12K godišnje

Anderson je počeo štedjeti za obrazovanje svoje kćeri kada je Taje imao 3 godine. Počela je mala. Slijedeći savjete koje je čula za "Oprah", Anderson je platio dnevne troškove u gotovini i na kraju svakog dana bacio promjenu u ladicu. Nakon jedne godine, imala je 135 dolara da je otvorila štedni račun za Taje. Kasnije je prebacila u 529 koledž štedni plan i počeo pridonijeti 50 dolara mjesečno.

Jednom kada je 2008. godine Anderson isplatio svoje studentske zajmove i kreditne kartice, počeo je štedjeti 12.000 dolara godišnje prema obrazovanju njezine kćeri. Do trenutka kad je Taje započeo koledž, Anderson je spasio 56.000 dolara i dodao još 22.000 dolara tijekom prvih godina.

No, kako bi to učinili, Anderson je odustao od doprinosa planu mirovinskog osiguranja za dvije godine - potez koji bi većina financijskih savjetnika oprezala.

"Srećom, dvije godine nisam pridonijela mojem mirovinskom planu bilo je tijekom financijske krize", kaže ona. Godine 2010. nastavila je doprinos planu mirovinskog osiguranja koje je poslodavac pod zakonskim ograničenjem - 16.500 dolara godišnje u to vrijeme - "nadoknaditi", kaže ona.

Andersonovi maksimalni doprinosi lijepo su usklađeni s tekućim devetogodišnjim tržištem bikova, u kojem indeks S & P 500 bilježi godišnju stopu od oko 10%.

Bez duga znači više životnog izbora

Netko bi mogao vidjeti Andersonovu priču kao žrtvu, ali vjeruje da je agresivno otpuštanje njezinog duga donijelo svoju slobodu, kao što je prilika za izbor prijevremenog umirovljenja ove godine nakon 20 godina rada s vladom.

Anderson ima 15.000 dolara u uštedama u hitnim slučajevima, posjeduje kuću i radi pravni posao ugovora kako bi zaradio nešto novca. Ona također piše osobni finansijski blog "The Frugal Biddy". Njena kćer joj je započela prošle godine na faksu, a ona će preuzeti isplate od svoje majke i dobiti studentske zajmove kako bi završila svoj stupanj.

Posvećivanje pet ili deset godina karijere za plaćanje duga "može se činiti nekima da gube svoj život, ali ono što ne shvaćaju jest koliko oni dobivaju", kaže Anderson.

Fotografija ljubaznošću Takiia Anderson.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.