SBA alati usmjeravaju kako bi pomogli većem broju tvrtki da dobiju zajmove brže

Voditelj američke administracije za malo gospodarstvo u misiji je modernizacije 62-godišnje agencije koja je prošle godine osigurala više od 52.000 zajmova američkim tvrtkama.

Budući da je u travnju 2014. postao administrator SBA-e, Maria Contreras-Sweet radi na transformaciji SPP-a u agenciju čija inicijali mogu biti "pametni, podebljani i dostupni". Tehnologija je središnji dio tog truda, s tri alata usmjerena na izradu SBA zajamčeni zajmovi učinkovitije: LINC, SBA One i automatizirani SBA bodovni bodovni model.

Contreras-Sweet djeluje protiv pozadine dugogodišnje kritike nekih praksi SBA. Agencija je proces jamstva zajma osuđen kao naporan i kompliciran birokracijom. Prosječni SBA zajam traje tri mjeseca da bi dobio odobrenje, rekao je Contreras-Sweet prošlog mjeseca The Washington Posta. Svaki od tri alata osmišljen je kako bi se smanjilo vrijeme koje je potrebno za tvrtke da dobiju zajmove s podrškom za SBA, a istovremeno povećava ukupan broj zajmova koje SBA jamči.

VIŠE: SBA šef Contreras-Sweet je sam poduzetnik

SPP ne daje sami zajmove. Novac za zajmove s podrškom za SBA potječe od privatnih zajmodavaca koji dobivaju jamstvo agencije da će dio zajma vratiti ako zaduženik zadužuje.

LINC alat

LINC (Utjecajne informacije i mreže za pristup kapitalu) je sustav unutar SBA.gov koji se slaže s malim poslovnim zajmoprimateljima sa SBA odobrenim zajmodavcima. Potencijalni zajmoprimci ispunjavaju 20-upitnu aplikaciju koja se šalje izravno u skupinu sudionika koji sudjeluju. Ako se aplikacija dužnika podudara s onim što zajmodavac traži kod kupca, dužnik će biti obaviješten u roku od 48 sati, prema internetskoj stranici SBA.

Platforma je pokrenuta ovog mjeseca, a trenutno je dostupna samo malom podskupu vlasnika tvrtki: zajmoprimaca koji traže zajmove Zajednice Advantage - zajmovi od 250.000 USD ili manje od neprofitnih zajmodavaca - ili 504 kredita, koji su posebno za nekretnine ili opremu. Trenutno postoji oko 130 zajmodavaca u sustavu koji su kvalificirani za odobravanje tih dviju vrsta kredita, kaže Miguel Ayala, glasnogovornik SBA.

SBA očekuje povećanje dosega LINC-a kasnije ove godine dodavanjem tradicionalnih bankarskih zajmodavaca koji će zajmoprimcima ponuditi takozvane 7 (a) kredite, što je opće namjene.

Podnošenje zahtjeva za kredit s LINC-om

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit na LINC-u, tvrtke moraju navesti sljedeće informacije, uz osnovne podatke za identifikaciju:

• Broj godina u poslovanju
• Broj zaposlenih
• Procijenjeni godišnji prihod
• Ukupan iznos potrebnih financijskih sredstava
• Svrha zajma
• Pismeni opis trenutnog stanja poslovanja i zašto vlasnik tvrtke treba financiranje. (U 1000 znakova ili manje).

Aplikacija također pita je li vlasnik tvrtke pisani poslovni plan i kolateral za potporu zajmu. Iako tvrtke ne trebaju ove stvari kako bi dovršile LINC aplikaciju, imat će povećanje vjerojatnosti podudaranja sa zainteresiranim zajmodavcem. Ako se poslovanje ne podudara s zajmodavcem putem LINC-a, SBA će udružiti poduzetnike s savjetnicima kako bi im pomogla poboljšati njihovu primjenu i poslovni plan prije ponovne primjene.

SBA One

SBA One je automatizirana platforma koju će zajmodavci koristiti za podnošenje zahtjeva za kredit na SBA za jamstvo. SBA planira rasprodati za zajmodavce kasnije ove godine, pokusno 1. travnja. Uklonit će papirnate prijave koje lenders trenutačno šalju na SBA i namjerava smanjiti vrijeme koje SPP treba odobriti zajmovna jamstva. SBA očekuje novi alat za poticanje više zajmodavaca da daju zajmove malim dolarima zajmoprimaca.

SBA bodovni bod

Model kreditnih bodova SBA smanjuje vrijeme i novac za kredite kako bi se odobrila automatiziranjem dijela postupka pregleda zajma. Implementiran u srpnju 2014., kombinira poslovne bodove poduzetnika s kreditnim rezultatima i osobnim kreditnim rezultatima koje je SBA tradicionalno zasebno razmotrila. Zajmodavci zajmodavci zajmovi od $ 350,000 ili manje mogu koristiti poslovne SBA kreditne rezultat umjesto podnošenja analizu novčanog toka na SBA, što je puno više vremena.

Pomiješanje osobnih i poslovnih bodova može biti korisno za poduzetnike koji žrtvuju u svojim osobnim financijama kako bi pomogli njihovom poslovanju na površini. Na primjer, ako poduzetnici propuste plaćanje na osobnoj kreditnoj kartici jer se odlučuju za korištenje novca za plaćanje tog mjeseca, njihova osobna kreditna ocjena može potrajati hit. Međutim, dobre poslovne kreditne ocjene mogu prosječno iskoristiti SBA kreditnu ocjenu, a vjerojatnije će da će dobiti odobrenje za kredit.

Za više informacija o SBA resursima i drugim alatima kako bi vaša tvrtka dobila sredstva, posjetite naš centar za obrazovanje za male tvrtke.

Teddy Nykiel je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome, Pratite je na Twitteru @teddynykiel i dalje Google+.

Slika putem SBA.gov