Ušteda novca čini sretnijim - Evo dokaza

Argument o tome treba li investirati ili isplatiti dug obično se fokusira na financijske brojeve, kao što su stope povrata i kamate. Možda bi sreća trebala biti dio jednadžbe.

Studije u nekoliko zemalja, uključujući SAD, Norvešku, Irsku i Španjolsku, otkrile su visoku razinu financijskog zadovoljstva među starijim osobama. Sreća s našom situacijom novca obično raste s godinama, iako su naši prihodi vrhunac u srednjoj životnoj dobi i općenito se opadaju.

Zašto je to? Daljnje studije pokazuju da ono što posjedujemo i ono što dugujemo čine razliku. Jedna studija od 3.751 odraslih Amerikanaca u dobi od 30 do 80 godina pokazala je da povećanje imovine i smanjenje duga tijekom vremena "znatno pridonose obrazovanju životnog tijeka financijskog zadovoljstva".

Pošteno. No, tada su dvojica Teksasovih istraživača istraživala koja je od tih dvaju akcija - otplata duga ili izgradnja investicija - bila veća suradnica. Povećanje imovine bila je donja strana.

Što je došlo prvi, dug ili nesreća?

Ljudi s više duga bili su manje zadovoljni, ali čini se da njihovo smanjenje nije bilo puno sretnije, kaže Russell James, ovlašteni financijski planer i direktor poslijediplomskog studija u dobrotvornom planiranju na Texas Tech Universityu u Lubbocku u Teksasu. James je proveo studiju s Scottom Garrettom, zatim doktoratom i sada certificiranim financijskim planerom u Ronald Blue Trustu u Houstonu. Par je pratio 839 odrasle dobi starijih od 50 godina i četiri godine kako bi izmjerio promjene.

Istraživači ne znaju zašto je učinak ulaganja bio veći, ali kažu da bi osobnost mogla igrati ulogu. Drugim riječima, nesretni ljudi mogu biti vjerojatnije da će dobiti dug.

"Ako je osoba nezadovoljna tamo gdje su u životu, možda ih čini više potrošiti na kreditne kartice", kaže James.

Ne znamo jesu li isti obrasci istiniti i za mlađe ljude, no istraživači su bili dovoljno sigurni u svoje rezultate kako bi savjetovali financijske planere da se usredotoče na izgradnju imovine kao "najbolji način za poboljšanje financijskog zadovoljstva klijenta".

Stvar je, financijski planeri već prilično uravnotežen pristup "ulagati ili isplatiti dug" pitanje. Oni potiču oboje. Oni žele da se ljudi spremaju za mirovinu i izvanredne situacije, istodobno ih obrazujući o razlici između "dobrog" duga, koji pomaže ljudima da budu financijski ispred sebe i "lošim" dugom, što ne. Planeri obično određuju prioritet otplate dugova visoke kamatne stope kao što su kreditne kartice uz usporavanje pristupa hipotekama i studentskim zajmovima, koji imaju tendenciju nižih stopa snižavanja od poreza.

Tražite pogrešan cilj ako …

Ljudi koji stvarno trebaju čuti ovu poruku su oni koji to rade sve-u na otplatu duga, ne shvaćajući što se dugoročno može koštati. To uključuje ljude koji su:

• Prolazeći 401 (k) utakmice. Nema izgovora za odbijanje slobodnog novca.
• Plaćanje hipotekarnih kredita, što je neka od najjeftinijih raspoloživih novca, a ne štednja za umirovljenje ili plaćanje skupljeg duga.
• Ubijanje samog sebe pokušavajući isplatiti duga studentskog kredita rano, pogotovo kada ti zajmovi imaju niske, fiksne stope.
• Boreći se s daleko više duga nego što se mogu realno nadati da će vratiti.

Koliko duga previše ovisi o situaciji pojedinca, ali ako se boriš za minimalne isplate ili kreditne kartice, medicinske zapise i osobni zajmovi premašuju polovicu dohotka, vjerojatno ste već tamo.

Stvarnost je da većina američkih obitelji ima upravljiva zaduženja, prema najnovijem istraživanju potrošačke financije Federalne rezerve. Samo 7% potroše više od 40% njihovih prihoda na isplate duga, najniže razine od 2001. godine.

Tamo gdje mnogi pada kratko je s hitnim i dugoročnim uštedama. Fed nam kaže da 44% odraslih ne može doći s 400 dolara zbog neočekivanog troška, ​​dok više od polovice radno sposobnih odraslih riskira ne može održati svoj životni standard u mirovini, prema Centru za istraživanje mirovina Boston College.

Posebno je važno ne ugušiti mirovinsku uštedu, budući da čekate više za početak, to je teže nadoknaditi. Također ne možete vratiti utakmice tvrtke, porezne olakšice i složeni povrat koji ste prolazili.

Biti dug bez velikog je cilja - na kraju. Ali vaša žurba da se tamo ne bi trebala ostaviti siromašnijom, a manje sretnom, dugoročno.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.