Roth IRA rano povlačenje: Što trebate znati
Which Investment Account Should I Use? 401k vs Roth IRA vs Traditional IRA vs HSA vs 529 Plan
Sadržaj:
- Brzo rundown: Roth IRA rano povlačenja
- Rano povlačenje doprinosa Roth IRA-e
- Rano povlačenje zarade od Roth IRA
- Što je sljedeće?
- Pronaći najbolji pružatelj IRA-e
- Naučiti odgovore na pitanja IRA
- Odlučiti je li Roth 401 (k) ili Roth IRA bolji za vas
Mirovinski računi nisu uvijek poznati po svojoj fleksibilnosti, zbog čega se Roth IRA ističe zbog opuštenih pravila rane povlačenja: budući da ti računi financiraju s dolarima nakon oporezivanja, možete slobodno povući doprinose u bilo kojem trenutku.
Možete dodirnuti Roth IRA, do iznosa koji ste pridonijeli, iz bilo kojeg razloga, od odgovornog (ima rupa na vašem krovu i vaša kuhinja je sada bazen) na neozbiljan (želite izgraditi rooftop bazen iznad vaše kuhinje).
To ne znači vas treba dodirnite račun. Sljedeći kviz će vam dati brzi odgovor na to hoće li vaš Roth IRA rano povlačenje biti oporezovan - ili pročitajte dalje za više pojedinosti.
Brzo rundown: Roth IRA rano povlačenja
- Ako želite povući doprinose: Doprinosi nakon oporezivanja - obično nazvani "osnovi" - mogu se povući u bilo kojem trenutku, iz bilo kojeg razloga, bez poreza ili kazni.
- Ako želite povući zaradu: Morate zadovoljiti dva zahtjeva za kvalificiranu distribuciju kako biste izbjegli poreze i 10% kazne. Prvo, morate imati Roth IRA račun za najmanje pet godina, sat koji počinje otkucavati na početku godine svog prvog doprinosa. Drugo, morate biti najmanje 59½, onesposobljeni, mrtvi (distribucija donosi nasljednici) ili korištenje do 10.000 dolara za kupnju u prvom domu.
" Čitaj više: Sve što trebate znati o isplatu IRA-e
Ako ne zadovoljite obje točke, vjerojatno će doći do povlačenja zarade s porezima na dohodak i kaznama. Neke iznimke navedene u nastavku omogućuju izbjegavanje 10% kazne - ali ne i poreza - na određene rane distribucije koje nisu kvalificirane.
Rano povlačenje doprinosa Roth IRA-e
S velikom fleksibilnošću dolazi velika odgovornost. Dao si doprinos Roth IRA-u za mirovinu; to je mudro da se izbjegne raiding to prije nego što to učiniti na taj cilj linija.
To bi vam moglo pomoći da znate da se Rothov doprinos IRA-e može ubaciti
Ako bi bilo tako jednostavno kao što ste brzo zalazili u svoje doprinose da biste ispunili kratkoročni trošak, a zatim ubrzo nadoknaditi taj novac, ne bi bilo puno problema, pod uvjetom da ste se pouzdali zapravo napuniti taj novac. No ograničenja doprinosa za Roth IRAs iznose 5.500 dolara godišnje (6.500 dolara ako ste 50 ili više godina) i zajmovi nisu dopušteni, tako da ne možete lako zamijeniti novac koji ste izdvojili ako već izvršite maksimalni doprinos svake godine.
Međutim, to bi vam moglo pružiti svijest o tome da se Roth IRA doprinosi mogu iskoristiti. Nisu zamjena za hitni fond ili izgovor za život iznad vaših sredstava, ali ako se stvari naruše, mogu biti izvor brzog novca.
Ako se rano povučete iz Roth IRA-e, doprinosi izlaze prvi, što je rijedak potez IRS-a da vam olakša stvari. Ne morate se brinuti o porezima - ili o računovodstvu za koji dio vaše distribucije dolazi od zarade, a koji od doprinosa - osim ako ne povučete više od onoga što ste pridonijeli.
Iznosi pretvoreni u Roth IRA izaći će sljedeći, na prvi, prvi-out osnovi, a zarada izaći posljednja.
Rano povlačenje zarade od Roth IRA
Trebate iskoristiti zaradu? Tamo stvari postaju dlakave.
Budući da ste napravili takve doprinose nakon oporezivanja, dobivate kvalificirane distribucije bez poreza
Porezni tretman Roth IRA-e ima ljude koji se ljube: Zbog toga što ste napravili takve doprinose nakon oporezivanja, dobivate kvalificirane distribucije bez poreza. Problem je što je definicija kvalificirane distribucije IRS-a sužena, a raspodjela zarade prije 59. godine vjerojatno ga neće ispuniti.
| Rana distribucija zarade za ove razloge smatra se kvalificiranim: ne podliježe plaćanju poreza ili kaznom od 10% | Rana distribucija zarade iz ovih razloga smatra se iznimkama: oporezuju se kao prihod, ali ne podliježu kazni od 10% |
|---|---|
| Imate Roth IRA najmanje pet godina, a distribuciju ćete podnijeti u jednoj od sljedećih okolnosti: • Vi ste 59 godina stariji od 65 godina • Trajno ste i potpuno onesposobljeni • Kao korisnik Roth IRA-e nakon smrti vlasnika računa • Koristiti do 10.000 dolara za prvu kupnju kuće | • Poduzimate distribuciju za kvalificirane troškove obrazovanja • Poduzimate distribuciju za neplaćene zdravstvene troškove koji premašuju 7,5% prilagođenog bruto prihoda za godinu ili premija zdravstvenog osiguranja dok ste nezaposleni • poduzimate kvalificirane distributere rezervi (za pripadnike vojne pričuve pozvane na aktivnu dužnost) • Uzimate niz uglavnom jednakih distribucija • Distribucija je zbog IRS pristojbe • Imaš ne održao Roth IRA najmanje pet godina, ali vi ste 59 1/2 ili starije, trajno i potpuno onesposobljeni, naslijedili Roth IRA nakon smrti vlasnika računa ili koristeći do 10.000 dolara za prvu kupnju kuće |
Prvo, da biste izbjegli porez na dohodak i kaznu od 10%, morate imati Roth IRA najmanje pet godina.Napominjemo, ovo je stanje zadovoljeno ako je prošlo pet godina od prve doprinosa bilo kojoj Rothovoj IRA-i, a ne nužno onoj koju namjeravate dotaknuti. Međutim, postoji iznimka; Ako ste sredstva pretvorili s tradicionalnog IRA ili 401 (k) u Roth IRA, svaka pretvorena suma ima svoj petogodišnji sat.
Drugo, morate biti stariji od 59 godina ili starije, trajno i potpuno onesposobljeni ili upotrebljavati novac za kupnju za prvu kuću (a za taj posljednji, postoji ograničenje od 10.000 USD). Korisnici također mogu poduzeti kvalificirane distribucije nakon smrti vlasnika računa.
Ako ne ispunjavate oba pravila za kvalificirane distribucije, IRS će odustati od kazne (ali ne i poreza) ako uzmete distribuciju zbog jednog od sljedećih razloga:
- Kvalificirani troškovi obrazovanja
- Neoplaćeni troškovi liječenja koji premašuju 7,5% prilagođenog bruto prihoda za godinu
- Premije zdravstvenog osiguranja dok ste nezaposleni
- Kvalificirane raspodjele rezervi (za pripadnike vojne pričuve pozvane na aktivnu dužnost)
- Niz značajno jednakih periodičnih plaćanja - ponavljajućih distribucija namijenjenih da vam pomognu da produljite dugotrajne financijske poteškoće prije umirovljenja - koje obično zahtijevaju najmanje pet godina distribucije svake godine ili sve dok ne postanete 59 godina, ovisno o tome što se dogodilo kasnije
Izvan tih kriterija, možda ćete biti oporezovani i kažnjeni zbog prijevremenog povlačenja zarade. Ovisno o vašoj poreznoj stopi, to bi moglo pojesti trećinu do polovine poreznog dijela vaše distribucije.
Drugim riječima: s izuzetkom rijetkih i neugodnih okolnosti, to ne vrijedi.
Za ostale ideje o pronalaženju novca za plaćanje neočekivanih troškova pogledajte našu stranicu o brzim načinima posudbe novca.
