Umirovljenje: Ovo blagdana, Razmotrite Roth IRA -

Kada izradite svoj proračun za božićni dar za djecu, vaš suprug ili vaš nositelj e-pošte (koji je, usput rečeno, legalno ograničen na novčanu vrijednost ne više od 20 USD), razmislite o davanju Roth IRA-e.

Ako je opseg pretraživanja Google bilo kakva indikacija, Kristalno vrijeme počinje sezonu za online kupnju za ovaj jedinstveni pojedinačni račun za umirovljenje. Investmentmatome analiza pokazuje pretraživanja za "Roth IRA" vrhunac u novu godinu, a zatim vrh ponovno bliže travnju. Zašto? Vladina pravila mogu igrati Scrooge sa vašim poštanskim radnikom, ali IRS dopušta Roth IRA doprinose za poreznu godinu 2016. do roka za podnošenje poreza (18. travnja 2017.).

Do kraja godine prirodno je vrijeme za one koji već imaju Roth IRA - i koji opisuju više od jednog od četiri spremnika za odlazak u mirovinu, prema studiji 2015. godine - da pregledaju svoj proračun i vide koliko više mogu doprinijeti godišnjoj vrijednosti od 5.500 dolara (6.500 dolara ako je 50 ili više godina).

Ovo dodatno vrijeme za doprinos je dar. Rothov IRA kalkulator može pomoći da razmotri ono što je prisutno.

Stavite nekoliko osobnih detalja kao što su dob, dohodak i postojeći saldo Roth IRA, ako ih ima, u kalkulator kako biste vidjeli koliko bi ti doprinosi mogli vrijediti umirovljenjem. Obratite posebnu pozornost na porezne uštede - jer to je jedna stvar koja čini Roth IRA posebnim. Budući da plaćate porez unaprijed na Roth IRA, vaši doprinosi ne smanjuju iznos poreza koji plaćate sada, ali povlačenja su bez poreza.

Na primjer, ako 35-godišnja žena koja živi 80.000 dolara godišnje ulaže puni iznos od 5.500 dolara dok ne ode u mirovini 67, mogla bi uštedjeti 518.000 dolara, uz pretpostavku 6% godišnjeg povrata. No, za razliku od tradicionalnog IRA-e, svi oni povlačenja nakon umirovljenja ne plaćaju porez. Ta porezna ušteda bit će više od 130.000 dolara.

Kao i svi investicijski proizvodi, što prije ulažu novac, to su veće prednosti miješanja. Ako, primjerice, 25-godišnja žena koja zarađuje 60.000 dolara godišnje naplaćuje punu Roth IRA doprinos svake godine, mogla bi imati milijun dolara uštedu od umirovljenja u dobi od 67 godina, uz uštedu poreza od gotovo 340.000 dolara.

Imajte na umu da vlada postavlja ograničenja dohotka za Roth IRA. Iznos koji možete pridonijeti počinje smanjivati ​​na 117.000 dolara prihoda za pojedinačne porezne obveznike i na 184.000 dolara za bračne parove koji zajedno podnesu.

Sigurno, Roth IRA ne planira mirovinski plan - stručnjaci preporučuju da uštedite 15% prihoda za mirovinu, a maksimalni doprinos Rotha od 5.500 dolara godišnje nije dovoljan za većinu zarada da zadovolji taj cilj. Međutim, ne postoji ograničenje koliko se možete prijaviti na Roth s drugog računa za umirovljenje, iako je prevrtanje podložno državnim i saveznim porezima.

I ovisno o vašoj situaciji, možda želite odrediti prioritet spremanja u drugim arenama: ako imate 401 (k) koji nudi odgovarajuće dolare i ako ne pridonose dovoljno da biste ih zaradili, na primjer, trebate početi. I saznajte više o razlikama između Roth i tradicionalne IRA kako biste bolje razumjeli je li Roth IRA pravo za vas.

Ako je, novac koji ste stavili prema Roth IRA danas će biti dar koji ćete uživati ​​svaki put kad ga povučete u mirovini.

Kevin Voigt je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.