Kako žene koje se povuku sa svojim muževima često gube

Žene koje odlaze u mirovinu kad muževi rade mogu odustati od bogatstva nego što shvate.

Sveukupno oženjene žene još su uvijek u vrhuncu zarađivanja u svojim pedesetim i ranih šezdesetih, a oženjeni muškarci zarade su u padu, kaže ekonomistica Nicole Maestas, izvanredni profesor zdravstvene politike na Harvard Medical School i autor nedavne studije o dohodak parova i obrasci umirovljenja.

Kao rezultat, žene žene obično žrtvuju više bogatstva socijalnog osiguranja nego oženjeni muškarci kad se povuku rano, kaže Maestas, koji je analizirala studije zdravstva i umirovljenja Sveučilišta Michaela od više od 20.000 ljudi starijih od 50 godina.

Prednosti socijalne sigurnosti temelje se na 35 najslabijih godina osobe, tako da svaka dodatna godina starija udana žena može zamijeniti raniju godinu kad je njezin dohodak bio niži ili je odvojila vrijeme od radne snage - na primjer, podići djecu. Budući da su starije oženjene osobe obično prošle svoje vrhunce zarađivanje godina, isto ne vrijedi za njih, pronašao je Maestas.

No, žene obično odlaze u mirovinu istodobno s njihovim muževima, kaže Maestas. Budući da se žene u heteroseksualnim parovima obično udaju za muškarce dvije ili tri godine starijima, to znači da udane žene napuštaju radnu snagu u mlađoj dobi.

Žene suočavaju s dodatnim rizicima

Ranije umirovljenje također znači manje vremena za spremanje umirovljenja koje se mogu protezati desetljećima. To bi trebalo da žene stanu, kaže Jean Setzfand, viši potpredsjednik programa za AARP.

"Živimo duže. Mi provodimo više godina u mirovini. Postoji više godina koje moramo razmotriti financiranje ", kaže Setzfand.

Dulji životni vijek žena znači da će vjerojatno nadživjeti svoje muževe, a oni imaju veći rizik od nadživljavanja njihove ušteđevine. Žene su 80% veće vjerojatnosti od muškaraca da žive u siromaštvu nakon 65. godine, prema Nacionalnom institutu za mirovinsku sigurnost.

Provjere socijalne sigurnosti, ako su dovoljno velike, mogu biti snažni protuotrov za siromaštvo u kasnijem životu. Prednosti socijalne sigurnosti ne mogu se nadživjeti, umanjiti pad tržišne vrijednosti ili ukrasti prevarante, primjećuje Maestas.

Odgoda socijalne sigurnosti, ako ne i umirovljenja

Ljudi ne moraju potraživati ​​socijalnu sigurnost kad odlaze u mirovinu, iako mnogi rade. Trideset i devet posto žena i 35% muškaraca u 2017 podneseno je u najranijoj dobi, što je 62, prema Centru za umirovljenje istraživanja na Boston College. To ih zaključava u čekove koji su znatno manji nego da su čekali nekoliko godina.

Prednosti se povećavaju za oko 7% svake godine između 62. godine i pune dobne granice za odlazak u mirovinu, koja je trenutno 66. Nakon toga, provjere povećavaju se za 8% svake godine, sve dok se beneficije ne vrate u dobi od 70 godina. Mjesečna naknada od 1.000 dolara na 62 mogla bi iznositi više od 1.300 dolara 66 ili više od 1.700 dolara na 70, čak i ako netko prestane raditi.

Nijedna druga investicija ne može ponuditi takvu vrstu zajamčenog povrata, zbog čega planeri često potiču svoje klijente na dodir drugih mirovinskih fondova, ako im to dopušta odgodu traženja socijalne sigurnosti.

Ne radi se samo o novcu

Financijska razmatranja samo su jedan dio odluke, kažu financijski planeri. Parovi također moraju razmotriti emocionalna i psihološka pitanja povlačenja zajedno ili odvojenosti.

"Početak umirovljenja je uzbudljivo vrijeme, a mnogi parovi uživaju zajedno započinju taj put", kaže Stephanie Mushna, certificirani financijski planer u Grand Rapids, Michigan.

Ljudi koji se približavaju dobi za odlazak u mirovinu često su jako svjesni da njihovo vrijeme na zemlji i njihovo dobro zdravlje neće trajati zauvijek. To može otežati izostavljanje, pogotovo ako je na poslu koji im se ne sviđa. No, raditi čak i godinu ili dvije duže može imati dramatičan utjecaj na održivost parova financijskog plana i iznos koji mogu potrošiti u mirovini, kažu planeri.

Ostale opcije odlaze na posao s nižim stresom ili s više fleksibilnosti. Umjesto da putuju s punim radnim vremenom kod umirovljenog supružnika, žene će možda moći zakazati neke produžene odmore, predlaže Setzfand.

To, naravno, pretpostavlja da žene mogu pronaći takve poslove. Mnoge žene koje će najviše ovisiti o socijalnoj sigurnosti mogu biti zaključane u poslove s malo fleksibilnosti, primjećuje. Zdravstvena briga i skrb za članove obitelji također mogu gurnuti žene iz radne snage prije nego što očekuju.

Maestas shvaća da ne žele ili će biti u mogućnosti nastaviti raditi svaka oženjena žena, ali se nada da će njezina istraživanja barem potaknuti parove da raspravljaju o svojim mogućnostima.

"Često ima smisla barem odgoditi zahtjev za socijalnom sigurnošću", kaže Maestas. "Ali zaista nema baš pravi odgovor."

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.