Jeste li spremni za sljedeću nesreću burze?

Phillip Christenson

Saznajte više o Phillipu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Jeste li se malo uplašili nakon nedavne volatilnosti burze? Razmišljate li se do 2008, kada su dionice pala gotovo 50%? Mislite da se to više ne može ponoviti? Pa to može i vjerojatno hoće. Ali ne znam kada i ni bilo tko drugi. Najbolja stvar: Pripremite se sada za sljedeću krizu, bilo da je to 2015. ili 10 godina od sada - i to ne znači držati novac na bankovni račun.

Postoje samo dvije stvari koje trebate učiniti kako biste se pripremili za sljedeću financijsku krizu. Prvi se odnosi na vaš portfelj, a drugi je o vama, investitoru.

Alokacija imovine je ključna

Jednostavno rečeno, raspodjela sredstava je mješavina dionica i obveznica u vašem portfelju. Povijesno gledano, obveznice su manje volatile od dionica. Iako je to obično istina, neke obveznice mogu biti jednako opasne (ili čak više) od dionica. Junk obveznice, primjerice, vam plaćaju veću kamatnu stopu od ostalih ulaganja jer imaju veći rizik. Predlažem da izbjegavam ove veze i umjesto toga držati se s niskim rizikom obveznica, što znači kratkoročne i visoke obveznice. Iako takva obveznica plaća nižu kamatnu stopu, najvjerojatnije neće padati kao dionice ili riskantnije obveznice u 2008. godini.

Ključ je da izračunate iznos novca koji ćete trebati iz vašeg portfelja u idućih pet, 10 ili 15 godina (ovisno o toleranciji na rizik) i uložite taj iznos u obveznice sigurnije visoke kvalitete. (Napomena: možete ulagati u ovu vrstu obveznica putem investicijskog fonda ili fonda koji se trguje razmjenom, a ne kupnjom pojedinačnih sredstava.) Na taj način možete ulagati sigurno u burzu znajući da vam je novčana sredstva potrebno uložiti u manje hlapljiv imovine. Ako tržište padne, možete biti pacijent prodavatelj i pričekajte da se tržište okrene da bi prodali dionice. Prosječno tržište medvjeda traje od 2,8 do 5,2 godine kako bi se oporavila pa možete sa ovom strategijom pričekati gotovo bilo koji pad tržišta.

Sve je u vašoj perspektivi

Nemojte izgubiti iz vida činjenicu da je tržište dionica tržište kao bilo koji drugi. To je mjesto gdje se ljudi okupljaju da kupuju i prodaju. I kao i svako drugo tržište, ponekad prodavači moraju ponuditi popuste za prodaju više proizvoda, ili u ovom slučaju da istovaruju svoje zalihe. Dakle, razmišljajte o tržištu medvjeda sličnom prodaji na vašim omiljenim zalihama. Ako na ovaj način shvatite burzu, naučit ćete voljeti tržište dolje. Tijekom pada tržišta, vi ste u mogućnosti kupiti više dionica u istim tvrtkama, ali po jeftinijim cijenama.

Bez obzira jeste li mladi ili stariji, ako koristite strategiju vezivanja koju sam objasnio, poželjet ćete za tržište poput 2008. Tada biste mogli kupiti dionice na skoro 50%, a znate li gotovinu koja vam je potrebna je sigurno postavljena osim u pravu vrstu obveznica. Čak iu Velikoj recesiji, bilo je samo pet godina prije nego smo počeli dosegnuti nove uspone na tržištu.

To je to. Dva koraka i spremni ste za ono što donosi tržište. Ali morate biti sigurni da ćete učiniti oba koraka. Ako prilagodite svoj portfelj, onda panika nakon što tržište prođe kroz korekciju, neće vam biti bolje. Prilagodite naš portfelj, prilagodite svoje mišljenje i pripremit ćete se za sljedeću nesreću na tržištu.