Zašto se osobni finansijski predmeti trebaju podučavati na fakultetu

Brad Sherman

Saznajte više o Bradu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Nedavno sam se vratio s vikenda za okupljanje s nekim mojim kolegama. Uhvatili smo žene, djecu, rad i sve ostale važne dijelove našega života. Jedna stvar mi je pogodila razgovore, bez obzira da li sam razgovarao s diplomama liberalnih umjetnosti ili onima koji su studirali korporativne financije: Dok svi znamo da E = MC2 i možda čak i znaju fer iznos o Einsteinovoj teoriji, većina njih diplomirala bez pravi trag o osobnim financijama.

Drugim riječima, financijske vještine koje naučimo u školi nisu nužno potrebne u stvarnom svijetu - barem kada je u pitanju naš osobni život.

Osobne financije nisu obično dio kolegijskog kurikuluma. I dok neki od nas imaju roditelje ili članove obitelji koji nas mogu voditi na putu, ti pojedinci možda nisu financijski stručnjaci, a postoji i ograničenje za pomoć koju mogu pružiti.

Iz mog iskustva, većina ljudi je zainteresirana za financijsku pismenost, ali ne znam gdje da ide da biste započeli. Svi smo suočeni s sličnim pitanjima, a manje smo upoznati s mehanikom približavanja njima, to više izaziva tjeskobu.

Mlađi učite, to vam je bolje. Kad sam bio u prvom razredu, htio sam biti Alex P. Keaton, pametni tinejdžer Michael J. Fox na televizijskom sitcomu "Family Ties". Rano sam shvatio da sam imao afinitet za štednju zvuka, ulaganje i rast novca. Kad sam imala 7 godina, moja baka mi je dala dolar; Pretvorio sam ga u $ 5, a zatim $ 50. Oduševljen sam izazovom pomaganja ljudima u postizanju svojih financijskih ciljeva u svim fazama njihovog života.

Na primjer, uzmi kupnju prvog doma. Vaša karijera je na pravom putu, a postao vlasnik kuće čini se primjerenim ciljem. Dakle, s nekim uzbuđenjem i očekivanjem, odlučite početi gledati.

Tada se pitanja počinju preplaviti. Koliko se doma mogu priuštiti? Koliko trebam štedjeti? Kada je idealno vrijeme za kupnju? Kako hipoteka radi? Hoću li se kvalificirati? Koja je moja kreditna ocjena? Trebam li osiguranje? Kako porez na imovinu funkcionira?

Zamislite da li postoji kolegij na fakultetu (nemojmo se ludovati i zamisliti da bi to podučavali u srednjoj školi) pod nazivom Personal Finance 101. Osim nastavnih lekcija na početnoj školi, nastavni plan i program mogao bi izgledati ovako:

Novčani tok i budžetiranje

Tema završena: Što je proračun? Kako ga stvoriti? Kako mogu znati što mogu priuštiti?

Izgradnja kreditne sposobnosti i razumijevanje kreditnih kartica

Tema završena: Koje su prednosti i nedostaci posjedovanja kreditne kartice? Kako bih trebao odlučiti što da dobijem?

Uvod u tržište dionica i ulaganja

Tema završena: Koje su razlike u različitim investicijskim vozilima - burzovnim sredstvima, investicijskim fondovima, dionicama, obveznicama, depozitnim listićima?

Porezi

Tema završena: Kako plaćam porez? Što trebam obratiti pažnju na moje planiranje poreza?

Buduće mogućnosti radnog mjesta umirovljenja

Tema završena: Što je 401 (k), IRA, Roth IRA? Kada trebam početi spremati? Koliko bih trebao spasiti?

Pretpostavljam da bi takav tečaj bio nevjerojatno vrijedan za mnoge. To je komplicirano. To je važno stvari. To je ono što trebate znati.

Ovo je glavni razlog zašto sam se odlučio za ovaj posao. Mlađi ljudi nemaju pojma gdje i kako započeti, a nemaju pojma gdje potražiti pomoć. Tradicionalne institucije za financijsko upravljanje imaju minimalne investicije koje se većina od nas neće moći susresti već više od deset godina, ako ikad. Ovi minimalni iznosi mogu biti od 250.000 do 500.000 USD, a ponekad i veći. Čak i ako ste bili dovoljno sretni da budete prihvaćeni od strane velikog institucionalnog investicijskog menadžera, šalite se ako mislite da će velika institucija odvojiti vrijeme da vam objasni razliku između tradicionalne IRA i Roth IRA.

Zato sam odlučio stvoriti model upravljanja bogatstvom gdje bismo pružili istu prilagođenu uslugu svim našim klijentima, bez obzira na minimalno početno ulaganje i bez obzira na veličinu svojih računa. Nadamo se da ćete uložiti u nju rano, dugoročno ćete vidjeti našu vrijednost.

Ako čitate ovo i mogu se povezati s nekim od tih misli, znajte da to nije samo vas. Nije važno jeste li diplomirali u umjetničkim ili korporativnim financijama, gotovo sigurno niste pohađali klasu Personal Finance 101. Dobra vijest je da ne morate ići na to sami. Tražite pomoć koja je vani i saznajte što ste propustili na faksu.

Brad Sherman je financijski planer i osnivač tvrtke Sherman Wealth Management u Gaithersburgu u Marylandu.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.