5 stvari na Vašem kreditnom izvješću koje bi mogle uplašiti zajmodavca

Kada se prijavljujete za kredit, obično želite izbjegavati bilo što na svom izvješću o kreditnoj sposobnosti koje bi vam moglo izgledati riskantno. Negativne stavke ne samo da mogu naštetiti vašoj šansi za postizanjem niske kamatne stope, već također mogu odbiti vas za kredit. Evo pet stavki kreditnog izvještaja koji mogu dati zajmodavce heebie-jeebies.

1. Potpisani krediti

Dok možete pregledati zajam koji ste potpisali za voljenu osobu kao svoj dug, vaše kreditno izvješće tretira isto kao i račun na kojem ste primarni dužnik. Iako dodatni dug često nije dovoljan da zadrži zajmodavce, to povećava vaš ukupni dug opterećenja i omjer duga i dohotka, što može učiniti da izgledate kao više od rizika nego što mislite.

Razmislite dvaput prije nego što se potpišete na kredit ili kreditnu karticu, pogotovo ako planirate podnijeti zahtjev za zajam za sebe u bliskoj budućnosti.

2. Višestruka potražnja za kreditom u kratkom vremenu

Ako imate naviku prijave za kreditne kartice samo da biste dobili bonuse za prijavu, znajte da praksa može naštetiti vašim mogućnostima da posudite u budućnosti. Čak i ako izvršite uplate na vrijeme i u potpunosti svaki mjesec, više poteškoća na vašem kreditnom izvješću u kratkom vremenu može signalizirati zajmodavcima da ste pali na teško vrijeme financijski i koriste kredit da biste dobili.

Da biste spriječili da vam prijave za odobrenje prijave odbiju lošu atmosferu, primijenite samo kada vam je potreban kredit. Pametno je ograničiti broj aplikacija svakih šest mjeseci.

3. Stečaj koji nije otpušten

Prije nego što možete dobiti kredit nakon podnošenja stečajnog postupka, mnogi će zajmodavci zahtijevati da se bankrot odbaci s suda. To je zato što još možete dodati dug do stečaja s dopunom dok se ne isprazni. Budući da zajmodavci ne žele da se njihov zajam uključi u vaš bankrot, oni možda neće uzeti u obzir vašu prijavu.

U pravilu, Poglavlje 7. stečaj može biti otpušten četiri do pet mjeseci nakon što je predmet podnesen, a poglavlje 13 bankrot obično može trajati tri do pet godina prije ispuštanja. Međutim, ovisno o slučaju, može potrajati dulje. Izbjegavajte zbunjivanje izbijanja s kretanjem za ispuštanje. Nakon podnošenja prijedloga za izuzeće, još uvijek može potrajati neko vrijeme da se sud obradi i izda formalno dopuštenje.

4. Kratka prodaja

Kuće obično unesu kratku prodaju kako bi izbjegli negativnu stigmu ovrhe i imali veću kontrolu nad prodajom doma. Međutim, odluka o kratkoročnoj prodaji umjesto foreclosure možda neće utjecati na vaš kreditni izvještaj.

Umjesto da vidite "kratku prodaju" na svom izvješću, zajmodavci će vidjeti nešto poput "naplatiti", "podmiriti za manje od punog iznosa dospijeća" ili "djelo umjesto foreclosure". U očima zajmodavca, svaki može biti ozbiljno tretirani kao foreclosure i može otežati dobivanje odobrenja za kredit, osobito hipoteku.

5. Visoke stope kreditne kartice

Iako zajmodavci ne mogu vidjeti jesu li samo minimalni iznos plaćanja svakog mjeseca na računu kreditne kartice, velika bilanca može predložiti da je to slučaj. To može signalizirati vjerovniku da financijski ne možete preuzeti drugu isplatu duga. Iz tog razloga, bolje je ne dopustiti da saldo prelazi 30% vašeg kreditnog ograničenja, a niža je još bolja.

Vi svibanj imati visoki kredit iskoristivosti omjer na vaše kreditne kartice, čak i ako ste plaćati svoje stanje u cijelosti svaki mjesec. To samo ovisi o tome kada izdavatelj izvješćuje podatke kreditnim uredima. Izdavatelji kreditnih kartica obično izvještavaju vaš saldo blizu datuma izjave; možete izbjeći veliku bilancu izvješćivanjem tako da izvršite manje isplate više puta tijekom cijelog mjeseca.

Donja linija

Bilo da pokušavate izgraditi kreditnu povijest od nule ili ga zaštititi od loših financijskih odluka, važno je pažljivo razmotriti svaki kredit ili kreditnu karticu za koju se prijavljujete. Ono što može izgledati kao dobra ideja u kratkom roku može imati negativne dugoročne posljedice.

Ben Luthi je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @benluthi .

Ovaj je članak ažuriran 5. kolovoza 2016. Izvorno objavljen 25. lipnja 2015.