4 moraju-postavljati pitanja pri odabiru hipoteka brokera

Odabir hipotekarnog brokera može izgledati kao ne-brainer ako idete s onima koji vam citirati najniže stope i naknade. Na površini, to izgleda kao win-win strategija. No, najniže stope i naknade ne mogu nadoknaditi lošu uslugu ili nedostatak transparentnosti.

Da biste smanjili kako smanjiti žargon za pozajmljivanje kako biste točno znali za što se prijavljujete, razgovarali smo s dva stručnjaka za zaduživanje veterana za uvide. Joe Parsons je voditelj poslovnice s Caliber Home Loans u Dublinu u Kaliforniji, a Kyle Kamrooz je suosnivač i glavni operativni direktor Cloudvirga, online platforme za hipotekarni krediti.

Evo četiri važna pitanja koja biste trebali postaviti prilikom vrednovanja hipotekarnih brokera:

1. Kako funkcionira proces prijave?

S više lenders koji nude online platforme, tako da možete pratiti napredak vašeg kredita, dvosmislenost oko potpisivanja polako se otapa. Ali ne postoje svi hipotekarni zajmodavci, kaže Kamrooz. Evo što želite znati o postupku:

• Prosječno vrijeme zatvaranja.
• Naknade trećih strana i naknade zajmodavca u procijenjenoj listi naknada.
• Trošak i vremenska traka za zaključavanje u stopi hipoteke.
• Posebni zahtjevi za kreditnim proizvodima za kreditnu ocjenu, omjer duga i prihoda, predujam itd.
• Bilo da postoji on-line platforma na kojoj možete prenositi dokumente i provjeriti napredak na posudbi.
• Dokumenti potrebni u svakoj točki procesa zajma i rokovi za njihovo slanje.
• Tvrtke koje se koriste za usluge stambenog kredita kao što su procjena, osiguranje naslova, escrow, itd. (Ako želite, možete se kupovati za ove usluge).

2. Kakvo iskustvo imate vi i vaš tim?

Ako je ovo vaš prvi razlog za kupnju kuće, ili ako ste refinanciranje, pomoći će vam da netko od vaše strane ima smisla za složeni postupak osiguranja, kaže Parsons. Ovdje su ključne stvari o iskustvu brokera:

• Koliko su dostupni i brz?
• Imaju li tim za podršku ili rade sami? Drugim riječima, s kim biste se većinu vremena bavili?
• Koliko dugo su bili u poslu? Zatražite i reference.
• Jeste li ugodno komunicirati na način na koji radite - telefon, e-poštu, tekst, chat na mreži itd.?
• Daju li izravne odgovore jasne i koncizne?

3. Koju mogu dobiti?

Kako postavljate ovo pitanje je ključno za dobivanje najpreciznije cijene kredita, kaže Parsons. Umjesto da se pitate što su trenutni hipoteka stope, pitajte za specifičnosti.

Primjer: "Imam kreditnu ocjenu iznad 700, a želim 300.000, 30 godina, fiksni, konvencionalni zajam, a imam 20% spremljen za predujam. Koje su vaše stope danas?"

Kamatne stope mijenjaju se svakodnevno, pa biste trebali dobiti istu cijenu hipotekarnih stopa istog dana za točnu usporedbu, kaže Parsons. Korištenje brokera hipoteka koji može napraviti usporedbu kupovinu za vas s različitim zajmodavcima štedi vam vrijeme. Brokeri mogu pronaći proizvode za zajam od jabuka i jabuke i stope hipoteke, tako da ne morate raditi sami s više lendersa.

4. Hoću li se kvalificirati za hipoteku ako imam loš kredit?

Ako znate da imate nisku kreditnu ocjenu ili manje od zvjezdane kreditne povijesti, trebali biste biti transparentni kod hipotekarnih brokera od samog početka, kaže Kamrooz. Na taj način će im pomoći da pronađu stambene kredite koji su najbolje prilagođeni vašim potrebama, pogotovo ako ste prvi put homebuyer.

Primjerice, zajmovi Federalnog stambenog zbrinjavanja su idealni za zajmoprimce s nižim kreditnim rezultatima i minimalnim gotovinskim sredstvima za uplatu, ali još uvijek trebate bodove iznad 580 za kvalificiranje, kaže Kamrooz. Kamrooz upozorava da ako se odlučite ići uz zajam uz podršku FHA ili Department of Veterans Affairs, vjerojatno ćete platiti privatno osiguranje hipoteka ako imate manje od 20% za predujam.

"Nemojte se poražavati ako imate mali rezultat", kaže on, "ali samo znate da ćete platiti premiju za to."

Sljedeći koraci za odabir brokera hipoteka

Idealno, želite pronaći brokera hipoteka koji nudi konkurentne cijene, veliku uslugu i snažnu potporu od početka do kraja. Dobar posrednik hipoteka će raditi s vama kako bi vam pomogao razumjeti vaše izvješće o kreditnoj sposobnosti i pružit će vam savjete o poboljšanju vaše kreditne ocjene, odabiru pravih kredita i osiguranju dovoljno novca za ostale životne ciljeve.

Čak i ako tek počnete razmišljati o kupnji ili refinanciranju doma, mudro je razgovarati s hipotekarnim brokerom rano saznati kako se možete postaviti za uspjeh kada dođe vrijeme.

Više od Investmentmatomea Koliko kuća mogu stvarno priuštiti? Usporedite hipotekarne refinance zajmodavce Savjeti za pronalaženje najboljeg hipotekarnog zajmodavca

Deborah Kearns je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici osobnih financija. E-adresa: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Prethodna verzija ovog članka dala je pogrešan naslov za Joea Parsona. Ovdje je ispravljen.