Top 10 savjeta za financijsko dobro

Jeff Stoffer, CFA, CFP

Saznajte više o Jeffu ​​na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Volim popise poput ove; oni gotovo uvijek uključuju barem jednu ideju vrijednu potjeru. Nadam se da će isto vrijediti i za vas ovdje. U ponudi mojih deset najboljih savjeta, želja mi je pomoći da započnete Novu godinu koja donosi svjesne odluke o novcu i trošenju na način koji podržava vaše vrijednosti. Novac i kvaliteta života integralni su našem osjećaju dobrobiti i našim izgledima za budućnost. Poravnavanjem vaših vrijednosti, ciljeva i radnji koje danas poduzimaju korake kako biste stvorili smisleniji život i budućnost, bez obzira na vaše financijske resurse.

1. Postavite namjeru da započnete novu godinu. Zavjetovati se iskrenom pogledu na svoj financijski život i zapitajte se kako se to može poboljšati. Evo ključa: oprosti se za prošle pogreške. Kao što Vicki Robin kaže u vašem novcu ili svom životu, "nema srama, nema krivnje". Uklanjanje samoubojstava i drugih emocionalnih zapreka povećat će vaše šanse za financijski uspjeh. Saznajte nešto i iskoristite pogreške. Onda pusti ih da ode.
2. Čuvaj se. Nedavno sam pročitao knjigu Bogatstvo i dobrobit, u kojem autori opisuju koristan krug. Riječi oko opsega čitaju, "samopouzdanje, samopouzdanje, neto vrijednost". Implikacija je da je svaki koncept dio kontinuuma. Briga za sebe čini da se osjećamo bolje; osjećaj bolje povećava naš osjećaj samopouzdanja, a to se pak pretvara u veću neto vrijednost, omogućavajući nam da nastavimo brigu o sebi i tako dalje. Naravno, jedan od najboljih načina za uštedu novca u mirovini je ostati zdravi!
3. Postavite cilj za život i korake karte kako biste je postigli. Počnite mali ako vam se sviđa. Uspjeh u postizanju malih ciljeva pomaže povećati povjerenje u rješavanju većih. U nedavnom istraživanju bogatih ljudi, više od polovice je reklo da žele da su više vremena proveli na životnim ciljevima - živeći smisleniji i ispunjavajući život - a ne na financijske ciljeve.
4. Izradite plan potrošnje. Najmanje pratite potrošnju za samo mjesec dana. Zatim provjerite jeste li potrošili ono što vam najviše vrijedi. Ako radite ovu vježbu sa supružnikom, važno je ne kritizirati jedni druge potrošačke odluke. Pokušajte postaviti pitanje: "Primijemo li ispunjenje i vrijednost u odnosu na iznos novca potrošen na to?" I "Je li to izdatak u skladu s našim vrijednostima, s onim što smatramo najvažnijim?"
5. Pobrinite se da imate fond za hitne slučajeve i dodajte je ako je potrebno. Još bolje, imate nekoliko izvora za sredstva u slučaju nužde. To štedi vas od odlaska u dug za svaku pojedinu izvanrednu situaciju ili kada je potrebno privući mirovinske fondove.
6. Ponovno pregledajte svoju raspodjelu sredstava (tj. Postotke koje ste uložili u svaku od glavnih kategorija) svoje 40lk i sve ostale mirovinske račune. Statistike pokazuju da se ljudi često "postavljaju i zaboravljaju". Možda imate mješavinu ulaganja koju ste postavili prije mnogo godina. Pitajte se uzimate li previše rizika, ili ne dovoljno? To bi se trebalo ponovo razmotriti jednom godišnje, na minimum. Ako je potrebno, izmjerite ravnotežu.
7. Pobrinite se da maksimalno povećate doprinos za umirovljenje i ulažu se novi doprinosi. Međutim, budite oprezni da ne povećate svoj doprinos ako nemate hitni fond. Ako vam je potrebna hitna novčana sredstva, važno je da ne morate posuditi, ili još gore, uzeti povlačenje teškoća iz mirovinskih fondova.
8. Prodajte gubitnik (ili dva) iz svog portfelja. Znate o kojim riječima govorim - ste kupili ove investicije godinama i čekate da se cijene oporave prije nego ih proda. Ovo je čest, ali i iracionalan, scenarij. Ljudi se teško suočavaju s financijskim pogreškama. To može biti vrlo skupo. (Pogledajte savjet # 1 - naučite i pustite.) Ako danas ne biste kupovali više od ove investicije, vjerojatno to uopće ne želite. Stavite novac u nešto s boljim izgledima.
9. Pregledajte svoje upravljanje rizikom. Provjerite pokrivenost osiguranjem za područja financijske izloženosti. Imati djecu i preseliti se u veći dom važne su promjene u životu. Ako u roku od nekoliko godina niste pogledali ove politike, stvari bi mogle biti zastarjele i možda vam nije prikladno obuhvaćeno.
10. Učinite to prioritetom da postanete financijski obrazovani u sljedećoj godini. Obavezno čitajte nešto jednom dnevno ili jednom tjedno i držite se! Može biti teško razvrstati kroz mnoge izvore financijskih podataka vani. Trik je pronaći nekoliko pouzdanih izvora koji vam govore na vašoj razini i čine ga ugodnijim za učenje.

Želimo vam sve najbolje financijsko zdravlje u narednoj godini!