Orange County: Kako poslovni vlasnici mogu uštedjeti na porezima s Solo 401 (k)

Dmitrij Fomichenko

Saznajte više o Dmitriy na našoj web stranici Pitajte savjetnika

15. travnja se približava, a mnogi vlasnici malih tvrtki razmišljaju o svojim osobnim i poslovnim poreznim računima. U kalifornijskoj Orange County, gdje savjetujem klijente, mnogi su pronašli način za skrivanje dijela svojih prihoda u poreznim odgodama Solo 401 (k) planova.

Ovi samousmjereni, IRS-odobreni planovi su mirovinski računi dizajnirani posebno za samozaposlene pojedince i male poduzetnike bez ikakvih zaposlenika s punim radnim vremenom. Budući da su dizajnirani za pojedince, Solo 401 (k) planovi su isplativi i jednostavni za upravljanje. Naknade skrbništva se smanjuju jer vlasnik plana može djelovati kao upravitelj umjesto da mora platiti vanjskog administratora.

Samoupravljena značajka također daje vlasnicima plana mogućnost odlučivanja o mogućnostima ulaganja koje oni najbolje znaju umjesto da moraju birati između ograničenih opcija.

"Stotine naših klijenata koriste svoje samorealizirane mirovinske račune za kupnju nekretnina koje stvaraju dohodak", kaže Scott Pastel, partner Marshall Reddick Real Estate, Newport Beach-ove tvrtke za ulaganje i obrazovanje za nekretnine. "Mnogi ljudi danas traže alternativnu investiciju koja nije vezana za volatilnost burze. Ova prilika omogućuje im da imaju veću kontrolu nad njihovim računom za mirovinu, pa čak i osiguravaju porezne olakšice od prihoda koje proizvodi investicijska svojstva."

Solo 401 (k) planovi nude mnoge porezne olakšice vlasnicima tvrtki, uključujući:

Visoka doprinos doprinosa. Sudionik planova Solo 401 (k) može doprinijeti u obliku izbornih odlaganja i doprinosa za dijeljenje profita do 2015. godine do 53.000 dolara. Nositelji računa stariji od 50 godina mogu također uložiti doprinos do 6.000 dolara, ukupno do 59.000 dolara godišnje. To je gotovo deset puta ograničenje od 6.500 dolara za tradicionalne i Rothove IRA-e.

Odgoda poreza. Svi doprinosi Solou 401 (k) automatski se odgađaju od poreza. To pomaže vlasnicima tvrtki da smanji porezne zapise za godinu dana. Također im omogućuje da odgode plaćanje poreza do umirovljenja, kada mogu biti u nižem poreznom okviru.

Uštede troškova. Trošak postavljanja i održavanja plana Solo 401 (k) može se potraživati ​​kao odbitni trošak za posao koji sponzorira plan. To stvara dodatnu uštedu vlasnicima malih tvrtki smanjenjem oporezivog poslovnog prihoda.

Ti su planovi osobito korisni za specifične financijske izazove s kojima se susreću vlasnici malih tvrtki. Nezavisni izvođači i vlasnici poduzeća bez puno radno vrijeme, osobito, obično nemaju odgovarajući mirovinski plan. Bez pristupa planu koji je pod pokroviteljstvom poslodavca, ili bez ikakvih drugih zaposlenika za pružanje povlastica za odlazak u mirovinu, ljudi u toj skupini obično se oslanjaju na socijalnu sigurnost i privatnu štednju za mirovinu.

To može biti riskantan potez. Ne pridonoseći mirovinskom planu, vlasnici malih tvrtki i nezavisni poduzetnici u Orange Country i drugdje nedostaju zbog poreznih olakšica koje nudi kvalificirani plan. To znači da se svake porezne sezone suočavaju s višim poreznim računom, smanjujući svoju dobit i kapital.

Kada dođe vrijeme za odlazak u mirovinu, hoće li ti vlasnici i izvođači prikupiti dovoljno sredstava za mirovinu ili će se morati oslanjati isključivo na socijalne naknade?

"Porezi su jedan od najvećih zabrinutosti za male poduzetnike, a učinkoviti porezni plan može smanjiti vašu poreznu obvezu u tisućama dolara, što značajno utječe na vaš povrat ulaganja", kaže Michael Atias, direktor poreznih službi u OTA Tax Pros u Irvine. "Solo 401 (k) je također velik alat za zaštitu imovine koji vam omogućuje da zaštitite svoj novac od vjerovnika."

Vlasnici malih tvrtki trebali bi pogledati opciju Solo 401 (k). Osim poreznih olakšica za porez, možda će to biti bolji način da sagleda mudri financijski plan i suoči se s financijskom budućnošću s većim povjerenjem.