Trgovanje financiranjem: Amazon, Trg, PayPal, Amex

Za vlasnike malih tvrtki pronalaženje financiranja može biti složen proces. Ali za poduzetnike koji su Amazon prodavači, koriste PayPal i Square, ili se American Express kao plaćanje, proces je postao malo bešavnije.

Sva četiri poduzeća nude svojim malim i srednjim poslovnim klijentima mogućnost financiranja izravno kroz svoje platforme.

Financiranje kroz ove pružatelje usluga je dobra alternativa tradicionalnim financijskim sredstvima malog poduzetništva, pogotovo ako nemate dugu poslovnu povijest ili odlične osobne kredite. Svaki pružatelj usluge prvenstveno prati vašu povijest prodaje i količinu transakcija kako bi vas kvalificirao za financiranje.

Postupak je također brz i praktičan.

Međutim, kratki rokovi otplate i automatski odbitci plaćanja temeljenih na kreditnoj i debitnoj prodaji mogu ih učiniti lukavim ulogom za vlasnike tvrtki u potrazi za fleksibilnim mogućnostima plaćanja.

Ovdje razbijamo opcije s Amazon kreditiranja, kvadratnog kapitala, PayPal radnog kapitala i financiranja trgovca American Express.

Na prvi pogled: Amazon vs. Square vs PayPal vs Amex

	Amazon kreditiranje	Kvadratni kapital	PayPal radni kapital	American Express financiranje trgovca
Troškovi posudbe	APR-ovi nisu otkriveni Za više detalja	Jednokratna naknada od 10% do 16% zajma, u prosjeku	Jednako iznosi do 15% do 30% travanj	Fiksna naknada za kredit između 3,5% i 28%
Rok otplate	Fiksna mjesečna plaćanja do 12 mjeseci	Fiksni dnevni postotak prodaje kreditne kartice do 18 mjeseci	Automatski odbitak od 10%, 15%, 20%, 25% ili 30% od svake prodaje PayPala.	Fiksni dnevni postotak prodaje kreditne kartice
Iznos pozajmice	Od 1.000 do 750.000 dolara	$500 - $100,000	25% godišnje prodaje do 97.000 dolara za prvi zajam, 125.000 dolara za buduće zajmove	Od 5.000 do 2. milijuna dolara
Vrijeme financiranja	Sljedeći dan	Za nekoliko dana	Kroz nekoliko minuta	Za nekoliko dana

Amazon zajmovi

Amazon svojim trgovcima nudi brzo financiranje kako bi pomogao nadopuniti dionice, što ga čini prikladnom opcijom za trgovce koji žele rasuti inventar prije velikih blagdana ili da rastu svoje poslovanje.

Zajmoprimci su pozvani da se prijave za Amazon financiranje izravno s računa svog prodavatelja.

Amazon nudi visoku ograničenost zaduživanja, a zajmovi se izlažu na 750.000 dolara. Uz odobrenje povezano s prodajnom poviješću više od vaše kreditne ocjene, to može biti dobar izbor za zajmoprimce s lošom kreditnom ocjenom.

Iako Amazon ne otkriva travanj ili kamatnu stopu za svoje zajmove, tvrtka je rekla Bloombergu da su cijene niže od onih kreditnih kartica (poslovne kreditne kartice, primjerice, imaju APR od 12% do 22%) i novac trgovca (APR od 40% do 350%). Otplate se odbijaju s vašeg Amazon računa mjesečno do 12 mjeseci.

Za više pojedinosti, pročitajte naše uzeti o tome kako Amazon Kreditiranje radi.

Kvadratni kapitalni zajmovi

Trgovac na prodajnim mjestima pokrenuo je Square Capital kao način da proaktivno udovolji potrebama financiranja malih poduzetnika. Umjesto da traže od tvrtke da se prijave za zajam, Square Capital pregledava vašu povijest transakcija i upozorava vas kada ste kvalificirani za financiranje.

Zajmovi obično imaju manju veličinu (tvrtka kaže da je prosječni iznos kredita $ 6.000) i max out na 100.000 dolara. Kvadratni kapital naplaćuje jednokratnu naknadu u prosjeku 10% do 16% vašeg kredita. Međutim, ti zajmovi ne ispunjavaju nišu za vlasnike malih tvrtki kojima je potrebna samo nekoliko tisuća dolara za kupnju zaliha ili proširenje njihove marketinške prisutnosti.

Kada je u pitanju otplata, Square Capital uzima fiksni dnevni postotak prodaje vaše kreditne kartice, odražavajući kako napreduju visoki troškovi novca. Također, kvadratni kapital uzimajući unaprijed znači da nećete imati koristi od novčane otplate kredita ranije.

Više pojedinosti potražite u našem radu o tome kako funkcionira kvadratni kapital.

Zajmovi PayPal Working Capital

Tvrtka za obradu plaćanja PayPal pokrenula je svoju pozajmicu, PayPal Working Capital, u 2013. godini.

PayPal ograničava zajam iznosi 25% godišnje PayPal prodaje ili do 97.000 dolara za prvi zajam, što je dobar izbor za zajmoprimce koji traže male iznose kredita.

Umjesto naplate kamate, PayPal naplaćuje fiksnu naknadu na temelju vašeg volumena prodaje, iznosa kredita i drugih čimbenika. To znači da je godišnja postotna stopa od 15% do 30%, tvrdi tvrtka.

Otplata se temelji na postotku svake transakcije (10%, 15%, 20%, 25% ili 30%). Možete odabrati stopu postotka, ali što je niža, to ćete više platiti tijekom života zajma.

Isto tako, ako želite ranije otplatiti zajam i uštedjeti na troškovima, nemate sreće: PayPalov sustav s fiksnim postotkom sustava znači da nećete uštedjeti na naknadama pri povratu zajma.

Za više pojedinosti, pročitajte naše uzeti na način kako PayPal krediti rade.

American Express krediti za financiranje trgovca

Pokrenut 2011. godine, American Express trgovačko financiranje nudi četiri različite mogućnosti financiranja trgovcima koji prihvaćaju Amex kreditne kartice.

Iznos koji ispunjavate uvjete ovisi o godišnjim potraživanjima kreditne kartice American Express; krediti kreću se od $ 5,000 do 2 milijuna dolara. Krediti se mogu vratiti u šestomjesečnim, jednogodišnjim ili dvogodišnjim uvjetima. Tvrtka također nudi nagodbu ili mjesečni predujam, koji kontinuirano uplaćuje iznos kredita na vašem bankovnom računu, za razliku od ostalog tri proizvoda koji daju sredstva u paušalnom iznosu u roku od nekoliko dana od odobrenja.

Amex plaća stanarinu od 3.5% do 28%. Otplate se vrše dnevno i mogu potjecati iz četiri različita izvora: vaše American Express kreditne kartice, sve kreditne i debitne potraživanja putem vašeg platnog procesora, sve kreditne i debitne potraživanja putem prijenosa računa ili plaćanja s računa poslovnog bankarstva.

Amex nudi znatne predujmove ako možete ranije vratiti zajam.

Za više pojedinosti, pročitajte naše preuzimanje na American Express trgovačko financiranje.

Ostale mogućnosti financiranja malog gospodarstva

Ako nemate vezu s Amazonom, Trgom, PayPalom ili American Expressom ili želite istražiti alternativne mogućnosti financiranja, postoje brojni drugi načini za financiranje vašeg poslovanja.

Ako imate poslovni nastup s jakim prihodom i imate jaki osobni kredit, obično možete dobiti najbolje stope od banke ili kreditne unije. Međutim, postupak prijave od tradicionalnih zajmodavaca često je dug i dugotrajan.

Imate alternative ako vam je potreban novac brzo ili se ne kvalificirate za tradicionalni bankovni kredit.

Alternativni zajmodavci nude vlasnicima malih tvrtki brže i više prikladne mogućnosti kredita. No APR-ovi kreću se od jedne do tri znamenke, stoga je važno razumjeti što je vaš ukupni trošak zaduživanja prije nego što ste podigli zajam.

Pronađite i usporedite male kredite

Ako želite istražiti druge mogućnosti financiranja, Investmentmatome je stvorio alat za usporedbu najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo vjerodostojnost zajmodavca, tržišni opseg i korisničko iskustvo, među ostalim čimbenicima, te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali.

Usporedite poslovne zajmove