Je li obrnuto hipoteka pravo za vas? |

Što duže živite u svojoj kući i plaćate hipotekom, više ćete izgraditi vrijednost kuće. Ta je vrijednost poznata kao kapital, a može se pretvoriti u gotovinu bez prodaje kuće ili uzimajući sve mjesečne račune.

Način na koji biste pretvorili kapital u gotovinu je kroz obrnuti hipoteku. hipoteka se razlikuje od hipoteke koju ste izvadili kada ste kupili svoj dom jer s ovom vrstom zajma ne izvršavate mjesečne isplate zajmodavcu. Zajmodavac vam daje novac koji se ne mora vratiti sve dok živite u vašem domu. Međutim, zajam se mora vratiti ako umrete ili prodate svoj dom. Također biste morali vratiti zajam ako kuća više nije vaš primarni stan, što znači da više ne provodite većinu svog vremena tamo.

Da biste se kvalificirali za obrnuti hipoteku, morate imati najmanje 62 godine i morate trenutno žive u vašem domu. Novac koji dobivate s obrnutog hipoteka obično je bez poreza, a mnoge preokrenute hipoteke ne zahtijevaju od vas da imate određenu razinu prihoda.

Novac možete iskoristiti iz mnogo razloga, kao što je poboljšanje kućanstva, dopunjavanje najniže reverzne hipoteke zove se Home Equity Conversion Mortgage (HECM), koju podupire US Department of Housing and Urban Development (HUD)). Razlog što su ti krediti popularni je zato što nemaju prihoda ili medicinske uvjete, a novac koji posudite može se koristiti iz bilo kojeg razloga.

Kada se prijavite za HECM, prvi je uvjet da se upoznate s savjetnikom iz stambenog savjetodavna agencija. Agencija koju odaberete mora potjecati s popisa odobrenog za vladu. Ideja je da ti savjetnici, koji nisu povezani s HUD-om, daju vam nepristrano objašnjenje o tome što ćete poduzeti.

Dio tog objašnjenja mora uključivati ​​koliko će se koštati koštati, kako će to utjecati vaše financije, i koje alternative postoje osim uzimanja preokrenuti hipoteka.

iznos novca možete posuditi s Hecm ovisi o vašoj dobi, koju vrstu obrnuti hipoteka koju odaberete, vrijednost svog doma, kamatne stope, i na kojem zemljopisnom području živite. U većini slučajeva, što ste stariji, to je vrijedniji vaš dom, a što manje dugujete, više novca možete posuditi.

Vi odabirete kako vam se plati zajam. Jedan od načina je da imate mjesečne gotovinske predujmove za isti iznos koji vam se daju za određeno vremensko razdoblje ili za sve dok živite u vašem domu.

Drugi način je da odaberete kreditnu liniju. To vam omogućuje da iskoristite koliko je iznos kredita potreban kad god vam je to potrebno. Treći je izbor kombinacija mjesečnih uplata i kreditne linije.

Kada je dobra ideja podnijeti zahtjev za preokrenuti hipoteku? Ako se oslanjate na socijalnu sigurnost da platite svoje troškove za vrijeme odlaska u mirovinu, obrnuti hipoteka može vam pružiti neke potrebne dodatne gotovine svaki mjesec. Možda je i smisla izbrisati obrnuti hipoteku ako nemate baštinika, ili vaši nasljednici ne žele naslijediti vaš dom.

# - ad_banner_2- # Imajte na umu da postoje i neki dobri razlozi da se ne primjenjuju za obrnuti hipoteku. Što ste bliži do dobi od 62 godine, to je manje novca koji ćete moći posuditi. To je zato što banka otplaćuje zajam novca kada se kuća prodaje, što može značiti 20 plus godina nakon što uzmete zajam. Naravno, zajmodavci ne žele imati velike količine novca za tako dugo, tako da se više vole baviti starijim zajmoprimcima. Mnogi preokrenuti hipoteke zahtijevaju da vlasnik kuće vratiti cjelokupni iznos kredita plus kamate ako domaćin napusti kuću za određeno vremensko razdoblje, kao što je privremeno ograničeno na starački dom.

Zatim se postavlja pitanje kako bi obrnuta hipoteka mogla utjecati na vašu Medicare prava. Prema većini državnih zakona, neupotrebljiv kapital kuće neće se računati protiv vas kada se prijavljujete za Medicare dok god živite u kući. To se pravilo odnosi na domove koji su vrednovani do 500.000 USD.

Ako vaša imovina vrijedi više, možda ćete htjeti iznijeti obrnuti hipoteku i koristiti novac za troškove života. Međutim, taj gotov novac podliježe novim Medicaidovim pravilima o tome koliko unaprijed možete smanjiti svoju imovinu i još uvijek ispunjavati uvjete za prijavu.

Najbolji način da odlučite je li to dobar izbor za vas jest razgovarati s Prije nego što se prijavite za preokrenuti hipoteku, InvestingAnswer:

Obratna hipoteka može utjecati na vaše financije na mnoge načine na koje možda ne možete ostvariti. Prije nego što se prijavite za neku, obratite se financijskom savjetniku kako biste vidjeli hoće li se dugoročno raditi protivne hipoteke.