Kraj godine 401 (k) Savjeti za rebalanciranje portfelja

Vaš 401 (k) svakodnevno radi na vašoj mirovini. To je mali novac koji automatski kupuje i prodaje tisuće dionica u stotinama tvrtki, prima doprinose i ulaže novac. Ali svako sada i tamo treba podešavanje. Jednostavno rebalansiranje vaših investicija može pomoći vašem 401 (k) pokretanju glave i brže vas dovesti do završne crte.

Očistite ostatke ulaganja

Prvo, želiš ukloniti sve male zbrke koje ste ostavili bez nadzora. Šašica dionica koja je nastala zbog kasne isplate dividende za investicijski fond koji ste davno prodali. Ili, komadi investicijskih fondova koji su izgubili toliko novca za vrijeme financijske krize da su samo mršave kosti svojih bivših jastva.

Ove ostatke ulaganja ne rade ništa dobro, a trebate ih prodati i ponovno sastaviti u radne dijelove koji mogu prodrijeti i zaraditi vam nešto novca. Razmislite o prodaji bilo kakvih ulaganja u svoj portfelj koji predstavlja manje od 5% od ukupnog iznosa. Previše pokretnih dijelova može usporiti stroj.

Ponovno razmotriti rizik

Imajte na umu da je upitnik "rizika" koji ste ispunili kada ste se upisali u svoj 401 (k)? Vi svibanj želite misliti na to kao svoj "gubitak izdržljivosti" test. Više agresivno ulažete, veći su kratkoročni gubici koje ćete morati izdržati.

Zapamtite, zakoni miješanja su na vašoj strani tijekom određenog vremenskog razdoblja, ali od mjeseca do mjeseca i godine do godine imate se oduprijeti potrebi da reagirate na turbulencije tržišta. To može biti grubo vožnja svako malo s vremena na vrijeme, ali morat ćete se zadržati za glatko slijetanje kasnije.

Ako je prošlo otkad ste ispunili profil "tolerancije na rizik", možda je dobro razmisliti o tome koliko ste rizika bili želiš trbuh ovih dana. Možda ispunite drugi profil ulagača, samo kako biste bili sigurni da ste uloženi na način koji najbolje odgovara vašem crijevu i vašim ciljevima.

Prodajte pobjednike

Da biste pravilno rebalansirali svoj 401 (k) portfelj, svaki put sad morate prodati svoje pobjednike i ulagati u svoje gubitnike. Nitko ne voli ovaj dio.

Ljudska priroda nas prisiljava da pustimo pobjednike. Ne želimo ništa prodati s dobiti. No, zapamtite, samo smo obezvrijedili naše profitabilne fondove za udjele u fondovima natrag do postotka portfelja iz kojeg su počeli. Dio koji prodajemo ide u sve one druge investicijske fondove koji još nisu pokrenuti.

Većina savjetnika se slaže da bi svako gospodarstvo koje je 5% od svoje izvorne dodjele trebalo uskladiti s ciljem.

Investirajte u svoje gubitnike

Ako apsolutno ne možete odustati od prodaje uzajamnog fonda, postoji alternativa. Možete kupiti u izgubljene. To se postiže usklađivanjem svih novih doprinosa - kao i bilo koje utakmice tvrtke - ulagati samo u podcijenjene investicijske fondove u vašem 401 (k) portfelju. S vremenom će ti buy-inovi vratiti vaša ulaganja u ravnotežu. Na primjer, ako vaša investicijska strategija predlaže 40% raspodjele sredstava obveznica i trenutno imate 30%, usmjerili biste da se svi budući doprinosi ulažu u fondove obveznica.

Izigrati je da se ne zaboravite prilagoditi svoje doprinose natrag kupiti sve svoje investicije, u njihovu pravilnu mješavinu, nakon što je podcijenjena ulaganja vratiti na svoje ciljeve.

Ili, učinite postupak automatski

Ponovno balansiranje vašeg 401 (k) portfelja važan je dio osiguravanja da vam ulaganja u mirovinu budu što učinkovitija za život-poslije posla. Ali ako niste skloni redovitom podešavanju vaših financijskih sredstava, postoji mogućnost.

Neki od umirovljeničkih planova koje sponzorira poslodavac nude ono što se naziva "lifecycle", "allocation" ili "target-date" fondovima u svojim 401 (k) s. Ta ulaganja su sredstva koja sadrže sredstva koja su unaprijed mješana prema toleranciji na rizik ili ciljem datuma umirovljenja. I prilagodili svoje fondove kako bi ostali ispravno uloženi tijekom vremena. Ako vaš poslodavac to ne nudi, ali vas ipak zanima ulaganje u ovu vrstu sredstava, pronađite brokera koji im nudi npr. Fidelity ili T. Rowe Price. Svakako provjerite sve uvjete računa kako biste bili sigurni da je najbolje odgovara vašim potrebama.

Pročitajte više od Investmentmatome

73 Bit će mirovinska norma za tisućljeće

Najbolji brokeri za trgovanje opcijama online

Najbolji online brokeri za Penny Stock Trading