Kako pročitati fini ispis ponuda kreditne kartice

Nakon sužavanja izbora kreditne kartice, korištenjem alata Investmentmatome ili bilo koje druge metode, vrijeme je da se prebacite na finu ispis posla. Tamo ćete pronaći važne informacije koje bi mogle potvrditi vaš izbor ili otkriti prekidač za posao.

Čitanje miševa i zakonskog žargona možda neće biti vaša ideja zabave. Ali vrijedi pokušati ispitati uvjete i odredbe ponude kartice. A lakše je ako znate što tražite između tih nekoliko tisuća riječi. Bolje je znati pojedinosti prije nego što nastupaju iznenađenja ili ne ispunjavaju uvjete za prednosti i nagrade koje očekujete.

Nekoliko primjera

Kartica tvrdi: Bonus za prijavu vrijedan 750 $!

Fine print: Ako trošite 3.000 dolara na karticu u prva tri mjeseca i upotrijebite akumulirane bodove kako biste kupili putovanje putem online putničke agencije izdavatelja.

Kartica tvrdi: Prijenos stanja na 0% u trajanju od 18 mjeseci!

Fine print: Ako plaćate 3% -tnu naknadu za prijenos salda, što znači da se približavate $ 150 do $ 5,000 duga.

Kartica tvrdi: 5% novca na potrošnju namirnica!

Fine print: Kapetan na 1,500 dolara u potrošnji po kvartalu i isključuje namirnice u Targetu, Walmartu ili klubu skladišta.

Evo kako ćete pročitati sitni ispis za svoju sljedeću kreditnu karticu (ili vaša trenutna).

Gdje da nađete fini ispis

Dok istražujete kartice na mreži, možda nakon što kliknete gumb "Primijeni sada", potražite vezu koja kaže nešto poput "uvjeta i odredbi", "važnih stopa i objavljivanja", "kamatnih stopa i naknada", "cijena i uvjeta" ili "Ponuditi pojedinosti". Tamo ćete naći legalese za troškove i prednosti kartice.

Uz tiskanu ponudu, uvjeti i odredbe najvjerojatnije će biti na posljednjoj stranici, prikazani u, pogodili ste, fino ispisati.

U marketinškom tekstu simboli zvjezdice (*) i bodež (†) označavaju fusnote koje se često nalaze u malom tipu.

Ured za financijsku zaštitu potrošača agregira stotine sporazuma o članovima kreditne kartice, koje su temeljitije od odredbi i uvjeta. Također ih možete pronaći na web stranici izdavatelja kartice. Ugovori o kartici su u suštini ugovori s kojima se slažete kada otvorite račun. Dobro je pročitati ugovore prije nego što se prijavite.

»VIŠE: Kako se prijaviti za kreditnu karticu tako da ćete dobiti odobrenje

Kako pročitati sitni ispis

Tiny tip ponavlja neke od pozitivnih aspekata kartice sadržane u marketinškim materijalima. Jednako važno, uključuje i isključenja, kvalifikacije, opravdanja i izjave. U nekim ćete slučajevima primijetiti da je stara tvrdnja istinita: "Veliki otisak daje i maleni se otisak odvaja."

Osnovna je strategija tražiti fine ispise o značajkama koje su vam najvažnije. Neke recenzije kreditne kartice, poput onih pronađenih na Investmentmatomeu, spominju gotovinske ispise. Ali u konačnici, na vama je da znate pojedinosti.

Očekujte da ćete pronaći dugotrajnu fini ispis za vrhunske putne karte zbog svih pogodnosti koje nude i njihove ponekad složene nagrade. Kartice za povrat novca obično imaju kraći i jednostavniji fini ispis.

Nerd tip

Nismo web mjesta za računalnu tehnologiju, ali nudit ćemo savjet za zumiranje finog ispisa na webu: Da biste u pregledniku računala bili veći, dodirnite CTRL i dodirnite znak plus (+) nekoliko puta. Na Macu to je naredba plus. Na pametnom telefonu, tabletu ili trackpad-u pokušajte s gestom širenja dva prsta.

Schumerov okvir

Izdavatelji prikazuju neke od najvažnijih informacija na vrhu uvjeta u relativno čitljivoj tablici nazvanoj Schumerovoj kutiji, nazvanoj za Senja Chuck Schumer iz New Yorka, koja je kao članica Doma 1988. sponzorirala zakone koji zahtijevaju otkrivanje, Prema zakonu, ispis u tablici relativno je lako vidjeti. Okvir sadrži informacije o dvije teme: kamatne stope i naknade, od kojih su neke - godišnja pristojba, kaznena pristojba i sl. - će biti samoobjasna.

Što tražiti u kutiji

• Travnja To podrazumijeva "godišnju stopu postotka", a to je raspon kamatnih stopa financiranja za prijenos bilance mjeseca do mjeseca. Imajte na umu da većina kartica ima varijabilne stope, što znači da ih izdavatelj može promijeniti, obično u bravi s primarnom stopom. Stope su izražene kao raspon; dobit ćete niže stope ako imate izvrsne kredite. Ako svaki mjesec isplatite stanje, ovaj broj nije relevantan. Okvir će također objasniti kako se obračunava kamata na kreditnu karticu. Samo pazite na odgođene interese.
• 0% razdoblja. Napominjemo je li razdoblje od 0% za prenesene iznose ili nove kupnje.
• Naknade za transfer stanja. Često 3% ili 5%, ova naknada može značiti stotine dolara dodanih na veliki prijenos salda.
• Inozemne naknade za transakcije. Naknada koja se temelji na postotku koju plaćate za svaku transakciju izvršenu s kreditnom karticom u stranoj valuti. Dobra karta turističke kreditne kartice ne bi smjela imati takvu naknadu.

»VIŠE: Kako čitati okvir Schumer

Pravila o bonusu za prijavu

Jaki dio nagrade za prijave je dolara ili bodova koje zaradite kao novi kupac. Ali detalji su važni. Tražiti:

• Potrebna potrošnja. Većina kartica zahtijeva da za nekoliko mjeseci naplatite određeni iznos dolara na karticu kako biste se kvalificirali za bonus. Može se reći da morate potrošiti 3 000 dolara u prva tri mjeseca otvaranja računa, na primjer.
• Prihvatljivost. Fine ispis može ograničiti pravo na bonus. Primjerice, American Express, ponekad ograničava potrošače na jedan bonus za određenu karticu - zauvijek.

Nagradite pravila programa

Fine print će detaljno opisati kako funkcionira nagradni program - kako zaraditi bodove ili dolare i kako ih otkupiti. Evo uzorkovanja detalja koje treba paziti.

zarađivanje

• Kape. S nekim karticama - često novčanim karticama - trošenja nagrada bit će ograničena. Na primjer, možda ćete zaraditi 5% na prvih 1500 $ potrošenih u kategoriji, kao što su plin ili restorani, a zatim stopa povrata padne na 1%.
• Prihvatljive kupnje. Za kartice koje dole out nagrade po dolar potrošen, što se računa kao kupnju? Uzimanje novčanog iznosa često ne nagomilava nagrade; isto za kupnju darovnih kartica, prepaid kartica ili drugih "novčanih ekvivalenata". Naknade, kamate i transferi bilance obično ne zarađuju ni nagrade.
• Definicije kategorije trgovca. Za kartice koje daju ubrzane nagrade za kupnju kod određenih vrsta trgovaca, kao što su restorani i benzinske crpke, traže iznimke. Na primjer, često superstore (Target, Walmart) i skladišni klubovi ne broje se kao supermarketi, a benzin kupljen u supermarketima i skladišnim klubovima ne može se smatrati kupnjom plina. Temelji se na tome gdje kupujete, a ne ono što kupujete.
• Putovati. Putničke karte razlikuju se u načinu na koji određuju putne troškove koji zarađuju. Na primjer, s nekim kartama, taksiji, garaže za parkirališta, te cestarine za most i cestu.

ublažujući

• Minimalna isplata. Na primjer, možda ćete morati zatražiti povrat novca u iznosu od 25 USD. Potrebno je malo potrošača neko vrijeme da se akumuliraju toliko.
• Putni portali. Da biste dobili punu reklamiranu vrijednost za bodove, možda ćete morati iskoristiti za letove i hotelske boravke putem usluge izdavanja turističke rezervacije.
• Forfeiting. Napišite načine na koje možete izgubiti akumulirane nagrade - često povezane s vašim računom koji nije u dobrom stanju.

Kvalifikacija

Imate li pravo podnijeti zahtjev? Na primjer, priopćenje za Capital One kaže da nećete biti odobreni ako ste podnijeli zahtjev za Capital One kreditnom karticom određeni broj puta u posljednje vrijeme ili ako već imate određeni broj otvorenih računa. Za Barclay kartice, možda ćete naći da ne ispunjavate uvjete ako ste stanovnik Iowa ili Puerto Rico. To također može odbiti vašu prijavu ako već imate račun. Neke ponude za kartice isključuju se za vlasnike tekućih računa kod banke ili kreditne unije.

Ostalo fino tiskano

Osim uvjeta i odredbi, potražite i druge fine ispise.

• Ugovori o kartici. Fine tisak ne sadrži sve loše vijesti. U njemu se nalaze mnoge nedostatke. Možda ćete pronaći detalje o takvim pogodnostima za kartice kao što je zaštita kupnje, prošireno jamstvo i osiguranje najma automobila. Međutim, to također vjerojatno uključuje detalje o obvezujućoj arbitraži - vašem obećanju da nećete tužiti izdavatelja kartice na sudu. Zastupnici potrošača kažu kako arbitraža favorizira izdavatelje.
• Povezani program lojalnosti. Ako vaša kartica zarađuje bodove u zasebnom programu vjernosti, kao što je program češkog leta u zrakoplovu, upoznajte se s vlastitim pravilima i finim ispisom.
• Promjena uvjeta. Izdavatelji kartica mogu promijeniti uvjete - iako će vas najprije obavijestiti. Kada primite obavijest, to je još jedan put da zaronite u finu tiskaru kako biste vidjeli što je drugačije.

Nerd tip

Neki pravila i praksa kreditnih kartica su nepisani. Oni su više slični uobičajenim praksama izdavatelja kreditnih kartica, mnogi naizgled usmjereni na žetone, osobe koje se prijavljuju za kartice da bi dobili bonuse za prijavu, a zatim često otkazuju kartice ili ih ne upotrebljavaju. Primjer je "pravilo 5/24" od strane Chase, što ograničava odobrenja ako ste otvorili pet bankovnih kartica u posljednjih 24 mjeseca.

Kreditne kartice mogu biti dragocjeni osobni financijski alati. Ali detalji mogu biti lukav, s marketinškim hiperom koji se ne čini uvijek sličnim finom ispisu. Prije podnošenja prijave, obratite pozornost na stare savjete kako biste "vjerovali, ali potvrdili", ili novinarski upit: "Ako vaša majka kaže da vas voli, provjerite to."

S kreditnim karticama to radite u finom ispisu.

Gregory Karp je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.