Kako odabrati najbolju kreditnu karticu za vas: 4 jednostavna koraka
Kradja NOVCA sa KREDITNE KARTICE!
Sadržaj:
- 1. Provjerite svoj kredit
- 2. Utvrdite koju vrstu kreditne kartice trebate
- Ako želite graditi ili obnoviti kredit: student ili osiguranu kreditnu karticu
- Ako želite uštedjeti na interesu: Niska interesna, 0% travanj ili bilanca transferne kartice
- Ako želite zaraditi nagrade: nagrade, putovanja ili povrat novca
- 3. Suzite svoje izbore postavljanjem pravih pitanja
- Za studentske i osigurane kartice:
- Za niske kamate, 0% travanj ili balans kartice:
- Za nagrade, putne karte ili novčane kartice:
- 4. Primajte karticu koja vam nudi najveću ukupnu vrijednost
- Za studentske i osigurane kartice:
- Za niske kamate, 0% travanj ili balans kartice:
- Za nagrade, putne karte ili novčane kartice:
- Tako ste našli najbolju kreditnu karticu. Što je sljedeće?
Pronalaženje najbolje kreditne kartice dio je umjetnosti, dijela znanosti.
Nijedna kreditna kartica nije bolja od svih ostalih u svim kategorijama - ili za sve ljude. Ali razumijevanjem vaših mogućnosti i postavljanjem pravih pitanja možete pronaći karticu koja najbolje odgovara vašim navikama potrošnje i kreditnim situacijama.
Slijedite ove četiri koraka kako biste pronašli najbolju kreditnu karticu za vas.
1. Provjerite svoj kredit
Saznajte koju kreditnu karticu nudi, možda ćete ispunjavati uvjete provjere svoje kreditne ocjene. Što je bolji rezultat, to je veća vjerojatnost da ćete biti odobreni za kartice s boljim pogodnostima. Među načinima za provjeru vašeg rezultata:
- Investmentmatome nudi besplatan pristup kreditnim rezultatima.
- Mnogi izdavatelji kreditnih kartica daju karticu slobodnim FICO bodovima.
- Tri glavne kreditne agencije (Experian, Equifax i TransUnion) prodaju kreditne rezultate.
Ako broj nije ono što ste očekivali, provjerite izvješća o bonitetima da biste vidjeli što uzrokuje problem. Zatim možete početi otkrivati načine kako biste je poboljšali, mijenjati navike potrošnje da biste se raspravili o pogrešci na svojim izvješćima, ako trebate. Savezni zakon vam daje pravo na jednu besplatnu kopiju vašeg kreditnog izvješća od svakog od tri glavna ureda svakih 12 mjeseci. Nabavite besplatna izvješća na AnnualCreditReport.com, federalno ovlaštenom mjestu.
2. Utvrdite koju vrstu kreditne kartice trebate
Postoje tri opće vrste kreditnih kartica:
- Kartice koje vam pomažu u poboljšanju vašeg kredita kada je ograničeno ili oštećeno.
- Kartice koje vam štedi novac na kamate.
- Kartice koje zarađuju.
Najbolja kartica za vas je ona koja ima značajke dizajnirane za zadovoljavanje vaših specifičnih potreba. Ako ne putujete mnogo, na primjer, najbolja putna karta na svijetu neće vam puno pomoći.
Ako želite graditi ili obnoviti kredit: student ili osiguranu kreditnu karticu
Studentske kreditne kartice, unsecured kartice namijenjene studentima koji su novi za kredit, lakše su kvalificirani nego druge vrste kreditnih kartica. Tako su osigurana i kreditna kartica, koja obično zahtijeva sigurnosni depozit od $ 200 ili više. Vaš se polog vraća kada se račun nadograđuje ili zatvori u dobrom stanju.
Ako želite uštedjeti na interesu: Niska interesna, 0% travanj ili bilanca transferne kartice
Kartica s uvodnom 0% travanj i niskim interesom u tijeku može biti dobar izbor za vas ako namjeravate koristiti vašu kreditnu karticu u slučaju hitnih slučajeva, ili ako imate nepravilnog dohotka i s vremena na vrijeme nose bilancu. Ponuda prijenosa stanja mogla bi vam pomoći da isplatite kamate visoke kamate bez kamata. Imajte na umu da je te ponude možda teže pronaći ako imate prosječne ili loše kreditne bodove.
VIŠE: Pronađite najbolju kreditnu karticu s niskim kamatama ili 0% travanj s tim dijagramom.
Ako želite zaraditi nagrade: nagrade, putovanja ili povrat novca
Nagradna kreditna kartica je dobra utakmica za vas ako potpuno isplatite saldo mjesečno i nikada ne zaračunate kamate. Ove kartice obično imaju veće APR-ove, no nude veće bonuse za prijave i daju vam bodove, milje ili gotovinu za svaki dolar koji potrošite.
VIŠE: Pronađite najbolju kreditnu karticu s ovom kartama.
3. Suzite svoje izbore postavljanjem pravih pitanja
Posjetite naš alat za usporedbu kreditnih kartica i potražite vrstu kreditne kartice koju tražite, filtrirajte rezultate prema vašoj kreditnoj ocjeni i mjesečnoj potrošnji. Dok prolazite kroz najčešće odabrane, razmislite o ovim pitanjima.
Za studentske i osigurane kartice:
- Hoće li mi ova kartica pomoći da izgradim svoj kredit? Potražite karticu koja prijavljuje plaćanja kreditnom karticom na tri glavne kreditne agencije. Mnoge osigurane kartice to ne čine.
- Koliko košta otvaranje računa, uključujući godišnju naknadu? Nagrade na ovim kartama obično nisu dovoljno visoke da jamče godišnju naknadu. Ako nemate vrlo loš kredit, vjerojatno ćete izbjeći ovaj trošak. Što se tiče osiguranih kartica, to je niži sigurnosni polog, to je bolje, iako je vaše kreditno ograničenje izravno vezano uz iznos depozita.
- Mogu li kasnije postati boljom karticom? Odaberite karticu koja će vam omogućiti da izgradite svoj kredit i nadogradite na karticu s konkurentnijim uvjetima. To olakšava dulje otvaranje kartice, čime se dugoročno povećava prosječna starost računa.
Za niske kamate, 0% travanj ili balans kartice:
- Koliko je travanj razdoblje od 0% i koliko je kamata u tijeku? Potražite karticu koja vam daje dovoljno vremena da isplati dug bez kamata. Ako planirate nositi bilance tijekom nekoliko godina, razmislite o kreditnoj kartici s malom trajanjem u tijeku.
- Koja je kartica za ravnotežu? Ako izvršavate prijenos salda, potražite naknade za prijenos salda kartice. Saznajte koje vrste dugova možete prenijeti i postoji li ograničenje koliko možete prijeći. Imajte na umu da se bilanca prijenosa stanja na karti može razlikovati od travanjskog otkupa.
- Nudi li kartica nagradu? Ako ste u potrazi za samo nekoliko mjeseci od 0% Travanj - možda umjesto bonus za prijavu - možda ćete moći pronaći karticu koja otvara velikodušne stalne nagrade kao dobro.
Za nagrade, putne karte ili novčane kartice:
- Kako potrošiti svoj novac? Potražite karticu koja donosi najveće nagrade za kategorije koje najviše trošite.Ako ste veliki potrošac, uzmite u obzir dobivanje kartice s godišnjom naknadom, ako vaše zarade od nagrade nadoknaditi trošak. Ako namjeravate koristiti karticu u inozemstvu, potražite one bez naknada za transakcije iz inozemstva i mogućnost čipova i PIN-a, umjesto tehnologije čipova i potpisivanja koja je standardna u SAD-u. To vrijedi i za druge vrste kartica.
- Koliko je ova kreditna kartica složena? Ako se ne želite boriti protiv ograničene dostupnosti mjesta za dodjelu nagrada, ograničenja potrošnje, rotirajućih bonusa i lojalnih razina, razmotrite karticu s novčanim naknadama u stalnom novčanom iznosu.
- Koliko brzo zaradim nagrade i koliko ih vrijedi? Pročitajte naše web stranice nagrađuju procjene kako bi pronašli odgovore na ova pitanja.
4. Primajte karticu koja vam nudi najveću ukupnu vrijednost
Sužavanje vaših izbora jednostavan je dio, ali odlučivanje između dvije ili tri slične kartice može biti prilično teško. Ako ste već pronašli jasan pobjednik nakon 3. koraka, idite s tim. Ako nije, vrijeme je za krug tiebreaker.
Pomno promatrajte razlike. Sve ostale vrijednosti su jednake, ovdje su neki čimbenici koji bi mogli razdvojiti karticu:
Za studentske i osigurane kartice:
- Kreditna ograničenja se automatski povećavaju. Određene kartice omogućuju povećanje ograničenja nakon nekoliko uzastopnih plaćanja na vrijeme.
- Plaćeni kamate na vaš depozit. Neke osigurane kartice stavljaju vaš sigurnosni polog na CD koji zarađuje kamatu. Na taj način možete zaraditi malu količinu novca na njemu.
Za niske kamate, 0% travanj ili balans kartice:
- Planer za isplatu duga. Neki izdavatelji vam omogućuju izradu vlastitog plana isplate duga na mrežnom portalu, vrijednom alatu ako ste preplavljeni dugom.
- Nema kasne naknade ili kazne TRR. Određene kartice odriču se tih optužbi. Ako padneš na plaćanja, to bi moglo biti praktično.
Za nagrade, putne karte ili novčane kartice:
- Snizite potrebnu potrošnju. Što vam je manje potrebno da biste se kvalificirali za bonus za prijavu, to bolje.
- Nema datuma isteka nagrada. Na nekim kartama možete koristiti svoje nagrade sve dok čuvate otvorenu karticu.
Kada konačno odaberete karticu, imajte na umu da na aplikaciju možete uključiti sve prihode kojima imate razumljiv pristup, a ne samo osobni dohodak. Za studente, koji mogu uključivati novac od bespovratnih sredstava i stipendija, ili doplataka od roditelja. Za druge, to može uključivati dohodak partnera ili supružnika.
Tako ste našli najbolju kreditnu karticu. Što je sljedeće?
Odabir najbolje kreditne kartice važna je odluka, ali ne zaustavljajte se tamo. Koristite svoju karticu na pravi način da biste dobili najviše novca. Ako pokušavate uspostaviti kredit, platite račun u cijelosti svaki mjesec i ne koristite previše dostupnih kredita. Držite se plana za isplatu duga ako ste zaplijenili 0% travanj. A ako pokušavate zaraditi nagrade, upotrijebite karticu za svakodnevne kupnje i platite račun u cijelosti svaki mjesec.
Kreditna kartica koju odaberete trebala bi vam pomoći postići svoje financijske ciljeve na najpristupačniji i učinkovitiji način, bilo da pokušavate graditi kredit, posuditi novac ili zaraditi nagradu. Nemojte se naseliti manje.
