Kako kalibrirati raspodjelu sredstava i dosegnuti financijske ciljeve

Prema studijama financijske industrije, više od tri četvrtine portfelja performanse i volatilnost odnose se na raspodjelu sredstava.

Alokacija imovine jedna je od najvažnijih odluka u ulaganju. Zasigurno, nijedna druga odluka neće imati veći utjecaj na performanse portfelja i volatilnost. To je "predložak" za vaše investicije; ona upravlja sudbinom vašeg stvaranja bogatstva.

Politika raspodjele sredstava dijeli investicije portfelja među različite klase imovine, najčešće su dionice, međunarodne dionice, obveznice, nekretnine i novac.

Vaša investicijska strategija treba početi s planom dodjele sredstava prilagođenih vašim specifičnim potrebama, Jednom na mjestu, ona će voditi vaš izbor prilikom kupnje i prodaje investicija. Ako je ispravno dizajniran, može vam pružiti i jednostavan i transparentan način za utvrđivanje izvedbe vaših ulaganja.

Prije nego što ustanovite raspodjelu imovine svog portfelja, postavite se sljedećim pitanjima:

1. Koja je svrha mog portfelja?

Prvo i najvažnije, trebate definirati svrhu vašeg portfelja. Budite iskreni prema sebi.

Vi svibanj želite generirati puno novca u kratkom roku, tako da možete kupiti kuću. Ili želite generirati pouzdani novčani tijek jer ste spremni za mirovinu. Važno vam je da uzgajate obiteljsko imanje za svoju djecu i unuke. Ili možda ste uzbuđeni zbog gomilanja dovoljno novca za ulaganje u investicijsku priliku za ulaganje.

Vaši ciljevi trebali bi se temeljiti na onome što želite od svojih ulaganja.

2. U kojoj se fazi života ulazim?

Odaberite kategoriju koja se temelji ne samo na vašoj dobi, već i na vašoj crijevnoj snazi. Kao što pokazuje nedavna povijest, vjerojatno ćete morati izdržati razdoblja ekstremne volatilnosti u nekom trenutku u budućnosti. Čak i ako ste relativno mladi, nećete imati vremena da ostanu disciplinirani tijekom takvih vremena. Možda ste prirodno konzervativni i to je u redu. Još jednom, budite iskreni prema sebi.

3. Koliko već imam, a moj financijski položaj vjerojatno će postati bolji, lošiji ili ostati isti?

Procijenite svoju trenutnu neto vrijednost i pogledajte koliko ste blizu vašem krajnjem cilju. Ako imate početak, jeste li spremni riskirati, jer ste izgradili sigurnosnu mrežu ili biste radije riskirali, jer ne želite izgubiti ono što već imate?

Siguran posao također utječe na vaš financijski položaj. Možete li računati na stalni prihod i za koliko dugo? Ako se bojite otpuštanja, možda biste željeli značajno smanjiti profil rizika ili izdvojiti značajan dio portfelja u hitnom fondu.

4. Kakva stopa povrata trebam postići svoje ciljeve i koliku količinu rizika želim podnijeti?

Općenito govoreći, ljudi postaju konzervativniji kako stari, uglavnom zbog toga što imaju manje radnih godina ispred njih. Ako vaš portfelj zauzima lošiji položaj u dobi od 40 godina, još uvijek imate dovoljno vremena za odskočiti. Ali ako vaša ulaganja uzmu nosač kad ste 65, vi ste u daleko gorem stanju.

Ako imate određeni cilj dolara, možete izračunati stopu povrata koju trebate postići da biste dosegnuli (kliknite ovdje za upotrebu kalkulatora godišnjeg rasta ulaganja za InvestingAnswers). Na primjer, ako imate danas 1.000.000 dolara, ali želite imati 2.000.000 dolara za 10 godina, znate da ćete trebati prosječno ostvariti povrat od 7,18% godišnje za postizanje cilja.

Postoje li regulatorni zahtjevi koji donose odluke iz mojih ruku?

Nemojte se oslanjati na pravila i propise koje diktiraju većina računa za mirovinu. Ako je vaš portfelj Individualni mirovinski račun (IRA), bit će obvezni zahtjevi za distribuciju.

6. Koji su neki od primjera portfolija koje mogu upućivati ​​na početak?

Kao što je gore navedeno, osnovne klase imovine dostupne pojedinačnim ulagačima uključuju dionice, međunarodne dionice, obveznice, nekretnine (preko Real Estate Investment Trusts) i gotovinu (tj. Novčana tržišta). Odgovarajući postotci ovise o vašim odgovorima na gore navedena pitanja.

Slijedi nekoliko primjera portfolija koje možete prilagoditi prema vašoj specifičnoj situaciji:

Cilj	Tolerancija rizika	Dionice	Međunarodni	Obveznice	REITs	Novac
Stupanj	Konzervativni	0%	0%	15%	0%	85%
Dohodak	Umjereno konzervativni	5%	5	10%	5%	60%
5%	20%	60%	5%	25%		Rast i dohodak
Umjereno agresivan	45%	15%	20%	10%	10%	Rast
Agresivan	50%	20%	10%	15%	5%	Prilikom postavljanja raspodjele sredstava važno je da ostanete usredotočeni na veliku sliku, a ne na vožnju na tržnicama od četvrt do četvrtine, Imati plan raspolaganja imovinom može vam pomoći u čeličenju živaca i postizanju ciljeva ulaganja.