Kako pomoći vašem djetetu Dobiti kreditnu karticu u koledžu

Jednom kada se gradi konfete, mentalno dodajte "pomoć svom klincu da dobije kreditnu karticu" vašem roditeljskom kontrolnom popisu. Ali dobivanje kreditne kartice u dobi od 18 godina nije tako lako kao što je bio kada ste bili na faksu.

Zakon o kreditnoj kartici u 2009. općenito sprječava potrošače do 21 godinu bez samostalnog dohotka od samih kvalifikacija za kreditnim karticama. Čak i kod posla, dijete može imati problema s kvalifikacijom za karticu bez kreditne povijesti. Osim toga, ako mu ne dadnete kreditnu pomoć, pogreške vašeg djeteta mogu narušiti vaše financije - i vaš odnos.

"Moj savjetovanje mojim roditeljima je, ne samo slučajno dati [vašem djetetu] karticu", kaže Amy Irvine, ovlašteni financijski planer i vlasnik Irvine Wealth Planning Strategies, jedine savjetodavne tvrtke u Corningu u New Yorku. "Uvjerite se da postoji neki objašnjenje koje ide s njim."

Evo kako možete pomoći i izbjeći uobičajene zamke.

Dodajte dijete kao ovlašteni korisnik

Najbolje za: Osobe s izvrsnim kreditom koji vjeruju svojoj djeci i ne smiju se dijeliti.

Kako radi:Dodavanje djeteta kao ovlaštenog korisnika na staru kreditnu karticu koja je uvijek plaćena na vrijeme i koja ima nisku ravnotežu u odnosu na ograničenje može je katapultirati na izvrsno kreditno područje. To je zato što izdavatelji općenito izvješćuju o aktivnostima računa i za primarne kartice i ovlaštene korisnike kreditnim uredima. I uz izvrsni kredit može joj olakšati kvalifikaciju za stan, jeftiniji auto osiguranje ili - kada dođe vrijeme - vlastitu kreditnu karticu.

Tko je odgovoran za dug? Vas. Ovlašteni korisnici općenito nisu odgovorni za nastale dugove.

Što je najgore što bi se moglo dogoditi? Vaše dijete bi moglo prekomjerno trošiti na vaš račun, a ostat će vam držeći torbu. Moguće je ukloniti ovlašteni korisnik, ali ne možete izbrisati dug.

Postavite dijete za uspjeh: Prije nego što svom djetetu pristupite svom računu, utvrdite osnovna pravila. Objasnite koliko može naplaćivati ​​na kartici svaki tjedan, vrste kupnje koje ona može naplatiti i koliko bi se trebala prijaviti za mjesečni račun. Dodijelite joj karticu nižoj ograničenju potrošnje, ako to vaš izdavatelj dopusti.

Ako je pomisao da vašem djetetu daje izravnu liniju vašeg kredita i dalje vam daje heebie-jeebies, zadržite tu dodatnu karticu za sebe. Iskoristit će vam prednost povijesti plaćanja čak i ako nikada ne kupi na vašem računu. Ponovno pregledajte temu upravljanja kreditnim karticama kasnije, kada je spremna.

Co-prijavite se na studentsku kreditnu karticu

Najbolje za: Ljudi čija djeca nemaju nezavisni dohodak, ali se mogu pouzdati u novac - stvarno pouzdani.

Kako radi: Potpisivanje kreditne kartice vašeg djeteta znači da ste oboje odgovorni za plaćanje na računu. Nisu svi izdavatelji dopuštaju, ali zbog Zakona o karticama gotovo je jedini način na koji netko do 21 godine bez samostalnog dohotka može kvalificirati za kreditnu karticu. I može biti čak i zastrašujuće od dodavanja vašeg djeteta kao ovlaštenog korisnika, jer će obično dobiti račun, a ne vi.

Ako ste spremni za potpisivanje, prvo probajte studentsku kreditnu karticu. Ove neosigurane kartice obično imaju skromnije prihode i zahtjeve za kreditima, iako neke zahtijevaju prethodnu kreditnu povijest.

Tko je odgovoran za dug? I ti i tvoje dijete.

Što je najgore što bi se moglo dogoditi? Ako vaše dijete propusti plaćanje, mogao bi odbaciti njegovu kreditnu i tvoje.

"Imate 30-dnevnu kasnu [plaćanje kreditnom karticom], jedan kasni 60 dana, a odjednom vam je kreditna ocjena od 765 do 700", kaže Mark Struthers, ovlašteni financijski planer i osnivač tvrtke Sona Financial LLC, jedini savjetnik tvrtke u Chanhassenu, Minnesota. "To bi vam moglo koštati tisuće u hipoteku." To bi također moglo povećati vaše osiguranje stope, on bilješke, i čine ga teže za vaše dijete pronaći posao ili stan kasnije.

Postavite dijete za uspjeh: Provjerite imate li pristup računu vašeg djeteta i držite kartice o rokovima plaćanja i plaćanju. Pomozite mu da postavi automatsku plaću, sve dok je uvjeren da neće prekoračiti.

"Ako znate da ga nećete pratiti, nemojte [potpisati]", kaže Struthers.

Kada vaše dijete ima sredstva za letenje solo, potaknite ga da nastavlja s izgradnjom kredita na svoju vlastitu. To bi moglo značiti neovisno prijavljivanje za novu kreditnu liniju, plaćanje na vrijeme i vođenje troška.

Ubaci se za osiguranu karticu

Najbolje za:Ljudi koji žele njihove djece da upravljaju svojim kreditnim isplatama.

Kako radi: Ako je vaše dijete potpuno novo za kredit, možda se ne može samostalno kvalificirati za "redovnu", neosiguranu kreditnu karticu, ali može se kvalificirati za osiguranu kreditnu karticu. Zaštićene kartice zahtijevaju sigurnosni polog, obično od oko 200 dolara, i daju vlasniku kartice kreditnu granicu koja je jednaka tom pologu. Pomoću možete financirati taj polog za vaše dijete, a tijekom vremena možete graditi kredit na temelju dosljednih isplata na vrijeme i odgovornog zaduživanja. Kada je račun zatvoren u dobrom stanju ili nadograđen na neosigurani račun, vratit ćete povrat sredstava.(Vaše dijete možda nije kvalificirano za osiguranu kreditnu karticu sama ako je ona mlađa od 21 godine i nema samostalan prihod.)

Tko je odgovoran za dug? Vaše dijete.

Što je najgore što bi se moglo dogoditi? Vaše dijete može zaboraviti na isplate, izgubiti sigurnosni polog i oštetiti njezin kredit.

Postavite dijete za uspjeh: Pobrinite se da vaše dijete zna da osigurane kartice rade na način na koji redovne kreditne kartice rade i da je dužna izvršiti plaćanja. To nije prepaid debitna kartica.

Razmislite o tome da joj zatražite pokrivanje dijela pologa. Stavljajući svoju uštedu na kocku mogla bi je potaknuti na bolje praksu zaduživanja.

"Postoji neki sloj odgovornosti kada je njihov novac, a ne tvoja", kaže Irvine.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: 'ideclaire7 .