Koristite povrat poreza na proljeće Očistite svoje financije

Dok bacate otvorena vrata i izbacite prljavštinu koja se skuplja u vašem domu tijekom cijele zime, sjetite se da je proljeće idealno vrijeme za podizanje svojih financija - posebno onih područja koja mogu imati koristi od novca za povrat poreza.

Porezna sezona prirodno je vrijeme za razmišljanje o vašem sadašnjem i budućem financijskom stanju kao što ste prosijali kako biste pronašli W-2, porezne izvještaje o imovini i kapitalne dobitke ili gubitke u svom portfelju. Povrat sredstava također vam može pomoći da donesete zakasnjene financijske popravke - razmišljate o dugotrajnim računima ili nedostatnom hitnom fondu - ili možda uložite u dionicu koju ste imali na oku.

Evo nekoliko praktičnih koraka koje možete poduzeti kako biste donijeli novi poredak i urednost vaših financija ovog proljeća.

Isplati dug visoke kamate

Stavljanje povratne provjere prema otplati računa kreditne kartice koju ste prikupili tijekom blagdana nije najsmješniji način da provedete sreću, ali je među najpametnijim. To je točno čak i ako vaš povrat neće eliminirati sav dug. Prosječno američko domaćinstvo koje je imalo kreditnu karticu imalo je skoro 17.000 dolara u bilanci u 2016. godini; u međuvremenu, prosječni povrat poreza prošle godine bio je samo sramiti od 3.000 dolara.

Pretpostavimo da imate više računa s kreditnom karticom. Koji biste trebali platiti najprije? Matematički, ima najviše smisla platiti račun s najvišom godišnjom stopom postotka. No, neka istraživanja sugeriraju da bi prvi otplata manjih dugova - poznata kao metoda "duga snijega" - može pružiti psihološku poticaj koja održava napore za upravljanje dugom na putu. U svakom slučaju, ne možete pogriješiti plaćanjem dugova visoke kamate.

Prilagodite zadržavanje

Možda je čudno to misliti kad dobijete veliku provjeru od vlade, ali postoji mudrost u razmatranju odluka da ne dobije povrat novu godinu - i umjesto toga upotrijebiti dodatnu gotovinu u svakoj plaći za sjeme vaših bankovnih računa i umirovljenja,

Uklanjanje tog $ 3000 refundiranja moglo bi 250 $ mjesečno u vašem štednom računu. Na primjer, stavite novac na svaku plaću prema računu za potrošnju za odmor, a ove godine iduće godine možete eliminirati stres otplate dugova kreditnih kartica visoke kamate. Možete zadržati zadržavanje u bilo koje doba godine putem obrasca W-4. Više detalja potražite od odjela za ljudske resurse poslodavca. Zapamtite, povrat znači da nadoknadite svoje poreze svako plaćanje - i dajete bespovratni zajam saveznoj vladi u tom procesu.

Otvorite račun za mirovinu

Ako ste već platili dugove visoke kamate i vratili ste prethodno zadržan novac iz svojih plaća, sljedeći potez uključuje zaradu za mali povratak za sebe. Razmislite o svom povratu na tradicionalni račun za umirovljenje ili za Roth IRA. Oba dopuštaju da doprinose do 5.500 dolara godišnje - ili 6.500 dolara ako ste 50 ili stariji - ali imaju različite porezne implikacije.

Vaš doprinos tradicionalnom IRA-i je odbitan od poreza, ali povlačenja u mirovini nisu. Za Roth IRA, suprotno je točno: plaćate porez unaprijed na doprinose, ali nećete morati platiti poreze na isplate u mirovini. Ako već imate tradicionalni ili Roth IRA, razmislite o tome da provjerite povrat sredstava prema godišnjem ograničenju doprinosa za godinu dana. Ako niste ponovno poravnali svoj portfelj, neko je vrijeme i da napravite promjene u svojim investicijama i provjerite je li rizik rasprostranjen različitim vrstama imovine.

Kupite dionice tvrtke

Ako se obilje novijih vijesti o zalihama - fenomenu koji je u velikoj mjeri potaknut potresnom inicijalnom javnom ponudom Snapchat - pitate li se kako kupiti dionice, imajte to na umu: Samo 13,8% američkih obitelji posjeduje pojedinačna zaliha poduzeća, prema Izvješće Federalne rezerve za 2014. godinu. Iako većina IRA i 401 (k) nudi izloženost tržištu dionica putem indeksa i fondova kojima se trguje razmjenom - vozila koja sadrže izbor dionica i time smanjuju rizike za investitore - mnogi računi za mirovinu ne dopuštaju investitorima da kupuju pojedine dionice, Ako želite početi kupovati dionice tvrtke, možete upotrijebiti provjeru povrata za otvaranje brokerskog računa. No, zapamtite: mnogi stručnjaci preporučuju da nema više od 10% svog ukupnog portfelja u pojedinim dionicama tvrtke - i vjerojatno manje ako ste nigdje u blizini umirovljenja. Učinite ulaganja u tvrtke s pogledom na dugoročni rast, a ne na kratkoročne dobitke. Dobit favorizira pacijenta investitora.

Prethodna verzija ovog članka pogrešno je prikazala statistiku duga kreditne kartice. To je ispravljeno.

Kevin Voigt je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.