FSAs, HSAs i porezi u 2018: Kako spasiti

Medicinski troškovi mogu potrajati veliki zalogaj iz vašeg novčanika. Nekoliko posebnih računa, međutim, dobar su lijek za liječnika i porezne račune.

Kao i sve poreze, postoje iznimke i posebna pravila za određene situacije. Više možete pronaći u IRS publikaciji 969. Ako imate dodatnih pitanja, obratite se odjelu za ljudske resurse ili prednosti tvrtke.

Što je FSA?

Fleksibilni račun za potrošnju (FSA) je račun na radnom mjestu koji možete koristiti za plaćanje određenih medicinskih troškova koji dolaze iz vlastitog džepa, kao što su kopija osiguranja, recepta i ostali predmeti potrebni za ispunjavanje odbitaka za zdravstvenu politiku. Doprinosite računu kao odbitak plaće od svoje plaće, a zauzvrat IRS se slaže da ne poreći taj dio svoje plaće.

Što je HSA?

Račun za zdravstvenu zaštitu (HSA) je račun koji možete koristiti za plaćanje različitih medicinskih troškova. Podobni su samo osobe s kvalificiranim zdravstvenim planom koji se može oduzeti. Doprinosi HSA-i su odbitni od poreza, a zarada računa (ako je uložena) je bez poreza, kao i povlačenja za prihvatljive zdravstvene troškove.

Napisali smo o osnovama FSA i HSAs - kako otvoriti račun, što je i nije pokriveno - od kojih su neki određeni pravilima IRS-a. Ovdje ćemo se, međutim, usredotočiti na njihove porezne implikacije i prednosti.

Koliko mogu doprinijeti FSA-i?

IRS uspostavlja maksimalni iznos koji možete doprinijeti FSA svake godine na temelju inflacije. Za 2018. ograničenje doprinosa FSA iznosi 2.650 dolara, što iznosi oko 221 USD mjesečno.

Koliko mogu doprinijeti HSA?

Maksimalni iznos koji možete pridonijeti vašem HSA također ovisi o inflaciji, kao io vrsti visokoobraznog police osiguranja koju imate. Za 2018. ograničenje doprinosa za pokriveno pokriće iznosi 3.450 USD, a ograničenje pokrivenosti obitelji iznosi 6.900 USD. Ako ste 55 ili više godina, možete dodati još 1.000 dolara u svoj HSA.

Kako pridonijeti FSA ili HSA?

Doprinosi FSA

• Nakon što postavite svoj FSA na poslu, doprinosi automatski izlaze iz vašeg plaća i idu na vaš račun za svako razdoblje plaćanja.
• Dobra vijest: novac se preračunava prije oporezivanja, tako da vaš porez na plaću treba biti nešto manji.

Doprinosi HSA-e

• Ako se vaš HSA temelji na visokoučinkovitom planu zdravlja koji ste dobili kroz posao, vaš poslodavac može postaviti odbitke za plaće na vašem računu, što znači da će novac ući u vaš HSA bez poreza.
• Ako direktno zaradite HSA doprinos, možda ćete moći zatražiti odbitak poreza za taj iznos kada podnesete povrat poreza. Ne morate istaknuti kako biste potražili HSA odbitak.
• Ako tražite posljednji trenutak za smanjenje poreznog računa, imajte na umu sljedeće: imate godišnji rok za podnošenje porezne prijave u travnju da biste stavili novac u HSA za prethodnu poreznu godinu.

Kako mogu pristupiti novcu u FSA ili HSA računu?

• S FSA-om obično koristite debitnu karticu povezanu s računom ili plaćate džepom, a zatim pošaljite priznanicu administratoru FSA kako biste dobili povrat sredstava. Korištenje FSA debitne kartice obično je lakše, ali imajte na umu da vas svibanj biti zatraženo da priložite potvrde da dokazati svoje kupnje su prihvatljivi medicinski troškovi.
• S HSA-om vjerojatno ćete primiti debitnu karticu povezanu s vašim HSA računom. Uz ostale godišnje porezne obrasce, vaš voditelj HSA izdaje obrazac 1099-SA koji prikazuje distribucije s računa. Držite priznanja i dokumentaciju o tome na što ste potrošili novac, u slučaju da IRS postavlja pitanja o vašem poreznom odbitku.

Što ako ne koristim sav novac?

FSAs

• Glavni nedostatak FSA je da je to plan upotrebe ili gubljenja. Ako završite s zdravom godinom i imate novca u FSA na kraju razdoblja prednosti, vaš poslodavac dobiva višak novca.
• Dobra vijest: neki radni prostori nude opcije preokretanja (ograničeno na 500 dolara prema pravilima IRS-a) ili razdoblje odgode od nekoliko mjeseci (ponekad do sredine ožujka) kako bi potrošili fondove FSA, ali to nije potrebno.

HSAs

• HSA novac je tvoja - nema rokova za povlačenje sredstava, čak i ako više nemate isti zdravstveni plan visokoučeljan. Možete čak uložiti svoj HSA novac u investicijske fondove ili druge financijske instrumente, a novac može nastaviti s rastom od poreza i biti korišten bez plaćanja poreza za plaćanje kvalificiranih troškova liječenja u bilo kojem trenutku.
• Koristite HSA novac iz medicinskih razloga. Ako ste mlađi od 65 godina i koristite sredstva za druge namjene, taj novac postaje oporezivi dohodak i mogli biste se suočiti s dodatnim 20% poreza na ne-medicinsku upotrebu HSA novca.
• Nakon što ste navršili 65 godina, možete koristiti HSA novac za bilo što, ali ćete morati porez na isplate koji nisu korišteni za plaćanje medicinskih troškova.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Nauči kako promijeniti iznos poreza koji je zadržan iz vaše plaće

• Želite li zaroniti dublje?

  Vidjeti kako radi zbrinjavanje medicinskih troškova

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Budi siguran niste previdjeli ove 20 velikih poreznih olakšica