Kako vam mogu platiti "besplatne" kreditne kartice

Do prije nekoliko godina, Bobby Hoyt izbjegavao je kreditne kartice s godišnjom naknadom. Ne više.

Ovih dana nosi malu poslovnu karticu s godišnjom naknadom od 175 dolara, koja se odriče prve godine. Za njega, kartica je bogata i trajna nagrađivanja i koristi učinila je dobro isplati cijenu.

"Jednostavno nisam znao da možete dobiti 3 poena u kategoriji ili dobiti bonus od 50.000 bodova", kaže on, objašnjavajući zašto je odabrao karticu s godišnjom naknadom na jednom bez ikakve godišnje naknade. Hoyt, koji je osnovao blog Millennial Money Man i živi u Houstonu, sada koristi karticu za pokrivanje poslovnih troškova.

Lako je zanemariti potencijalnu vrijednost skupocjene kreditne kartice. Za mnoge je "besplatno" izgledalo kao najbolja opcija: kada je upitano o onome što su tražili na kreditnoj kartici, oko 54% ispitanika izjavilo je da žele karticu bez godišnje pristojbe, prema on-line anketi tvrtke 2017 iz kreditnog ureda Experian, No, kreditna kartica koja ne uključuje godišnju naknadu i dalje vas može koštati, posredno. Moglo bi vas zadržati iz boljeg posla, pogotovo ako:

• Platiti u cijelosti svaki mjesec
• Održavajte dobar kredit
• Provedite puno u određenim kategorijama
• Putujte često

"Nemojte dopustiti godišnju naknadu između vas i pravo kartice", kaže Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja za Experian. Zaklinjem s karticama s oznakom cijena, možda ćete propustiti najbolje ponude.

Mogla bi se odreći velikog bonusa za prijavu

Kada tražite novu kreditnu karticu, možda ćete primijetiti da većina pada u dvije kante:

• Kartice s bonusom za prijavu u vrijednosti od preko 200 USD, ili
• Kartice bez godišnje naknade

Općenito, ne možete imati oba načina s istom kreditnom karticom. Tako je i fatter bonus dobrodošlice vrijedan troškova?

Često, da - pod pretpostavkom da možete lako iskoristiti nagrade stečene i zadovoljiti zahtjeve potrošnje bez da izbrišete proračun. Ako trenutačno zanemarite druge pogodnosti i naknade, razmotrite kako se vrijednost ovih kreditnih kartica uspoređuje nakon prve godine:

• Bonus za prijavu u vrijednosti od $ 500, $ 95 godišnju naknadu: 405 $ neto povrat
• Bonus prijave u vrijednosti od $ 300, $ 75 godišnju naknadu: 225 $ neto povrat
• Bonus prijave u vrijednosti od $ 150, $ 0 godišnju naknadu: 150 $ neto povrat

Uz karticu s godišnjom naknadom koja nudi ogroman bonus za prijave i odustaje od prve godine godišnje naknade, mogli biste još više povećati neto. Osim toga, ta ogromna promocija mogla bi pokriti veći dio odmora.

Možda ćete izgubiti velikodušne stalne nagrade

Dobivanje najviših mogućih nagrada u kategorijama koje su vam najvažnije može doći po trošku. Razmotrite ove dvije kartice, na primjer:

• Kartica A: 3% natrag u američkim supermarketima, godišnju naknadu od 0 USD
• Kartica B: 6% natrag u supermarketima u SAD-u, godišnju naknadu od 95 USD

Ostale značajke na stranu, kartica B bila bi vrijedniji izbor ako ste potrošili više od 61 dolara u američkim supermarketima svaki tjedan - unatoč godišnjoj naknadi.

Kartice s godišnjom naknadom također imaju veću vjerojatnost da će zarobiti bolje nagrade u nišama. Na primjer, Hoytova mala poslovna kartica dobiva 3 boda po dolaru za oglašavanje do 100.000 dolara godišnje.

"Za mene, budući da posjedujem online poslovanje, puno oglašavam", kaže Hoyt. "Dobivam puno bodova na nešto što moram potrošiti novac na bilo koji način."

Ove bonus nagrade zbrajaju se brzo. Nedavno je Hoyt koristio bodove koje je zaradio trošenjem na svoju karticu kako bi pokrivao zrakoplov Aruba za njega i njegovu ženu.

Možda prolazite kroz vrijedne prednosti

Jedna od karata za David Rae nosi godišnju naknadu od 450 dolara. Ali kartica mu dobiva svjedodžbu za svaku godinu godišnjice, među ostalim. Ta potvrda omogućuje Raeu kupnju dvije glavne kabine ili prve klase ulaznica za cijenu jedne. U zadnje vrijeme, on je koristio tu ulogu kako bi spasio na letu za odmor s mužem.

"Za mene je bilo vrlo lako ići" Pogledajte: Zaboravite sve drugo, ali na ovoj avionskoj kartici dobivam ovaj besplatni let ", kaže Rae, ovlašteni financijski planer u DRM Wealth Managementu u Los Angelesu, ističući da je let bio je cijenjen na oko 800 dolara. "Napravio sam najmanje 800 dolara na toj kartici."

Osim potvrda pratitelja, ovdje su i neke druge pogodnosti za kreditne kartice koje biste trebali teško pronaći na karticama s godišnjim naknadama:

• Odbacio je pristojbu s provjerenim vrećama (u vrijednosti od 25 dolara po provjerenim vrećicama)
• Besplatni godišnji hotelski boravak (vrijedan više od 100 dolara po noći)
• Pristup salonu zračne luke (obično vrijedan 45 do 59 dolara po posjetu, ovisno o salonu)
• Izjava kredita koji se mogu primijeniti na putne troškove (u iznosu od $ 100 - $ 325, ovisno o kartici)

Ove su čistoće očito ukradene za česte putnike. Ali - iznenađenje! - pogodnosti poput besplatnih vrećica, popratnih ulaznica i besplatnih hotelskih boravaka mogu biti vrijedni i za godišnje doba za godišnji odmor. Prije nego što napišete karticu s popisa zbog svoje godišnje naknade, pogledajte koliko vrijednosti možete dobiti od nje.

Rae kaže: "Tražim najbolju vrijednost, a ne nužno nižu cijenu."

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.