Financiranje dok održavate kapital

Kada započnete s novim poslovanjem, možda će vam trebati početna sredstva, ali nemaju novca za ulaganje. Koje su vaše mogućnosti, može li se to učiniti bez gubljenja kapitala u tvrtki?

Započnite s razmišljanjem s druge strane. Ako ste imali $ 500,000, što bi vam htjelo dati to vama i vašem poslu? Ne želite dati kapital, ali želite da netko preuzme veliki rizik za vaše poslovanje. Jeste li spremni platiti izuzetno visoke kamatne stope, i ponuditi veliki kapital kicker previše? Kako ćete uvjeriti nekoga da uzme takvu vrstu rizika bez uspona?

Zato startno ulaganje obično uključuje pravednost. Zašto bi netko drugi riskirali takvu vrstu novca?

U vašem slučaju, potpisani ugovori mogu biti malo prednosti. Jesu li "bankabilni" (što znači da je dokumentacija dovoljno jaka da biste mogli posuditi vrijednost ugovora)? Ako je tako, to bi bilo vrlo neuobičajeno, ali to bi također bilo vaš najlakši put za financiranje - korištenje ugovora kao kolateral.

Međutim, bankovni ugovori su izuzetno rijetki. Banke trebaju imati stvarni kolateral.

Banke

Početnici i vlasnici malih tvrtki prebrzo su kritizirali banke zbog neuspjeha financiranja novih poduzeća. Banke ne bi trebale ulagati u poslovne subjekte, a strogo su ograničene u tom pogledu saveznim bankarskim zakonima. Vlada sprečava banke od ulaganja u poslovne subjekte jer društvo, općenito, ne želi da banke štede štednju od investitora i ulažu u rizične poslovne pothvate; očito, kada (i ako) te poslovne pothvate ne uspiju, novac banaka banaka je u opasnosti. Želite da vaša banka investira u nove poslove (osim vašeg, naravno)?

Štoviše, banke ne bi trebale davati novac novim tvrtkama za pokretanje, iz mnogih istih razloga. Federalni regulatori žele da banke zadrže novac na siguran način, u vrlo konzervativnim zajmovima, potpomognutim solidnim kolateralom. Inicijative nisu dovoljno sigurne za regulatore banaka i nemaju dovoljno osiguranja.

Zašto onda kažemo da su banke najvjerojatniji izvor financiranja malog poduzetništva? Budući da posudbe malih poduzećaposuđuju od banaka. Posao koji je bio oko za nekoliko godina generira dovoljno stabilnosti i imovine da služi kao kolateralna. Banke najčešće daju kredite malim poduzetnicima uz potporu poslovnog inventara ili potraživanja. Uobičajeno postoje formule koje određuju koliko se može posuditi, ovisno o količini u zalihama i potraživanjima.

Velik dio financiranja malih poduzeća ostvaruje se putem bankovnih zajmova temeljenih na osobnom instrumentu osiguranja vlasnika poduzeća, kao što je kućni vlasništvo. Neki bi rekli da je domaći kapital najveći izvor financiranja malih poduzeća. Ovo je teška ruta, ali još uvijek prilično uobičajena. Osobno sam izvadio drugu hipoteku više od jednom, zadržavajući vlastiti posao na površini, i znam koliko je zastrašujuće to zato što govorim iz iskustva. Ipak, to sam učinio, posao je preživio teška vremena, a kasnije sam otplatio drugu hipoteku i ukinuo založno pravo iz moje kuće. Problem je u tome što, ako ne dođem, izgubili bi tu kuću.

Privatni investitori

Neke tvrtke financiraju manji investitori u onom što se zove "privatni položaj". Na primjer, u nekim područjima su skupine potencijalnih investitora koji se povremeno druže da čuju prijedloge. Postoje i bogati pojedinci koji povremeno ulažu u nove tvrtke. U skladu s poslovnim start-upima, grupe investitora često se nazivaju "liječnici i stomatolozi", a pojedinačni ulagači često nazivaju "anđeli".

Ponekad možete dobiti privatnog investitora koji će vam dati novac kao zajam, ali ako je tako, bolje ćete biti spremni za vrlo visoku kamatnu stopu i ogroman kapitalni udarac ako ste zadani. To je velika opasnost koju oni poduzimaju, i žele dobiti puno novca natrag, ili jednostavno uzimaju novac negdje drugdje.

Neki investitori su dobar izvor kapitala, a neki nisu. Ti manje utvrđeni izvori ulaganja mogu biti potrebni, ali ih treba postupati s velikim oprezom.

Vaše sljedeće pitanje naravno je kako pronaći "liječnike, zubare i anđele" koji bi mogli poželjeti ulagati u vaš posao. Potražite popise, državne agencije, centre za razvoj poslovanja, poslovne inkubatore i slične organizacije koje će biti povezane s investicijskim zajednicama na vašem području. Prijeđite na lokalni Centar za razvoj malih poduzeća (SBDC), koji je najvjerojatnije povezan s vašim lokalnim mlađim koledžom ili uredima Small Business Administration (SBA) na vašem području.

Osim standardnih bankovnih kredita, osnovana je mala poduzeća također se može pretvoriti u potraživanja od stručnjaka za potraživanje od svojih potraživanja. Najčešće financiranje potraživanja koristi se za potporu novčanom tijeku kada se obrtni kapital obustavi u potraživanjima. Na primjer, ako vaša tvrtka prodaje distributerima koji traju 60 dana za plaćanje, a nepodmirene dostavnice čekaju na plaćanje (ali ne kasno) dolaze na 100.000 USD, vaša tvrtka vjerojatno može posuditi više od 50.000 USD. Kamate i naknade svibanj biti relativno visoka, ali to je još uvijek često dobar izvor financiranja malih poduzeća. U većini slučajeva, zajmodavac ne preuzima rizik od plaćanja - ako vas vaš klijent ne plati, morat ćete svejedno vratiti novac. Ovi zajmodavci često će pregledavati vaše dužnike i odabrati financiranje nekih ili svih faktura koji su izvanredni.

Neka dodatna upozorenja:

Budite vrlo pažljivi u rješavanju bilo koga tko vam nudi pomoć u pronalaženju financiranja kao usluge za novac. To su voda preplavljena morskim psima. Svjesni smo nekih legitimnih pružatelja savjetovanja poslovnog plana, savjetovanja o malom financijskom poslovanju i povezane pomoći, ali legitimni pružatelji usluga teško je pronaći od morskih pasa.

Općenito, nikada ne biste trebali platiti novac unaprijed za pronalaženje investicija usluge i zahtjev za novac unaprijed trebao bi biti signal upozorenja. Postoji više krivotvorina i prijevara u poslovnom pronalaženju investicija nego što postoje legitimni pronalaženici. Budite oprezni!

Mnogi se okrenu prijateljima i obitelji radi ulaganja. Preporučujem protiv toga, iskreno. Izbjegavajte okretanje prijateljima i obitelji radi ulaganja. Najgore moguće vrijeme da nemate podršku prijateljima i obitelji kada je vaše poslovanje u nevolji. Kada je posao financiran od strane prijatelja i obitelji, rizik gubitka prijatelja, obitelji i vašeg poslovanja u isto vrijeme. Poznajem nekoga tko je ostao bez posla šest godina duže nego što bi trebao imati jer je počeo s novcem od prijatelja i obitelji. Nikada, nikada ne troši novac nekog drugog, a da pravilno ne obavlja pravni posao. Neka papiri rade od strane stručnjaka i provjerite jesu li potpisani. Nikada, nikada ne trošite novac koji je obećao, ali ne isporučen. Nevjerojatno je koliko često tvrtke dobivaju investicijske obveze i ugovor o troškovima, a zatim investicija pada.