Kako škole mogu naučiti djecu da budu pametni potrošači

Većina financijskih pismenosti u školama ne poboljšava ponašanje ljudi kasnije u životu. To bi moglo biti jer se usredotočimo na pogrešne stvari.

Pokušavajući naučiti tinejdžere kako kupovati hipoteku, na primjer, može biti vježba uzaludnosti. Informacije jednostavno nisu relevantne za njih - još. Do trenutka kada su spremni kupiti kuću, dostupni su zajmovi i pravila koja ih okružuju mogu se promijeniti.

Umjesto toga, trebali bismo podučavati djecu navike koje ponašaju potrošače. Ove četiri vještine čine razliku bez obzira na nečije okolnosti ili ekonomsku klimu:

Skepticizam

Pametni potrošači moraju kritički razmišljati o oglašavanju, ponudama i savjetima koji ih svakodnevno bombardiraju. Moraju pogledati izvan površina kako bi utvrdili što im se zapravo prodaje i zašto.

"Moramo pitati:" Koja je motivacija entiteta koja mi daje ove informacije? ", Kaže Josh Golin, izvršni direktor skupine za zagovaranje Kampanje za slobodno djetinjstvo bez komercijalizacije.

Neki ljudi zamjeraju idejom podučavanja skepticizma djeci, brinući se da bi to moglo potaknuti nepovjerenje, neaktivnost i negativno razmišljanje.

"Nije sve marketinško zavaravanje, a ne svi savjetnici su ljudi koji samo žele preuzeti svoj novac", kaže stručnjak za financijsku pismenost Annamaria Lusardi, profesor ekonomije na Sveučilištu George Washington University of Business.

Drugi, uključujući neprofitnu financijsku pismenost zagovornicu Foolproof Foundation, kažu kako se zdravi skepticizam može naučiti na način prikladan za dob, koji pomaže mladima da se osjećaju osposobljeni umjesto da se paraliziraju.

"Mislim da ne možemo naučiti 6-godišnjake skepticizam, ali kada djeca u srednjoj školi mogu razumjeti koncepte uvjerljive namjere i osobnog interesa", kaže Golin.

razlikovanje

Istraživanje i usporedba kupovine možda će biti druga priroda financijski pametni, ali vještine su kao i svi drugi koji se trebaju naučiti - a mnogi ih odrasli nemaju, kaže stručnjak za financijsku pismenost i profesor Barbara O'Neill iz Sveučilišta Rutgers.

O'Neill naglašava "pravilo tri" u svojim tečajevima financijske pismenosti. O'Neill studente istražuje tri ponude kreditnih kartica, na primjer, uspoređujući kamatne stope, kazne, naknade i nagrade za svaku, te ocjenjujući koja bi mogla biti najbolja za njihovu posebnu situaciju.

Vježba daje učenicima praktičnost u usporedbi s kupovinom, ali i daje im praktično pravilo za druge odluke.

"Bez obzira na to hoće li unajmiti vodoinstalatera ili kupnju automobila, moraju provjeriti najmanje tri različita izvora", kaže O'Neill.

Planiranje

Biti u stanju predvidjeti padove i izazove jednako je važan kao postavljanje ciljeva. Ljudi koji planiraju unaprijed za velike, neregularne troškove 10 puta su vjerojatnije financijski zdravi, kao oni koji, prema studiji 2015. od strane Centra za inovacije financijskih usluga, ne, neprofitna organizacija koja promiče financijsko zdravlje.

Obrazovanje o financijskoj pismenosti često se usredotočuje na planiranje temeljeno na ciljevima, kao što je proračun za umirovljenje ili predujam, ili spremanje određenog iznosa za hitne slučajeve, napominje John Thompson, glavni programski direktor CFSI-a. To je važno, kaže on, ali možda nije bitan za radnike u ranoj fazi kao što je izgradnja financijske fleksibilnosti u njihovim životima.

Škole mogu uštedjeti važnost pristupa kreditnim karticama s nižim troškovima, poput kreditne kartice s razumnom kamatnom stopom. Prečesto mladi ljudi koji se ne mogu nositi s novcem obraćaju se payday zajmodavcima i drugim visokokvalitetnim kreditima jer nisu planirali neočekivano, kaže Thompson.

"Želite biti sigurni da imate pristup alatima i proizvodima koje trebate prije nego što se problem pojavi", kaže Thompson. "Kada morate djelovati odmah, vaše su mogućnosti manje."

Ušteda

Redovita štednja također je povezana s financijskim zdravljem, pronađena je studija CFSI-a. Čin štednje važniji je od iznosa, kaže Thompson.

"Nekoliko stotina dolara stvarno može napraviti razliku", kaže on.

Redovito ne znači automatski. Ljudi koji automatiziraju svoju ušteđevinu, putem doprinosa za plaće na 401 (k) ili ponavljajućih transfera s njihovih tekućih računa, skloni su uštedjeti više. Ali automatizacija zahtijeva relativno stabilne financije, nešto što milijuni Amerikanaca nemaju, ističe O'Neill.

"Ljudi s takvim nestabilnim prihodima ne mogu ništa učiniti automatski", kaže O'Neill. "Trebaju fleksibilnost za žongliranje".

Neki pokrećeni su klađenje koje pametnije aplikacije mogu pomoći, bilo pomažući ljudima u spašavanju ili ulaganju malih iznosa (primjerci i žvake su primjeri) ili izglađivanje prihoda pomoću ušteda i isplata u plaćanju (čak i). Škole mogu naučiti djecu da učine nešto slično praćenjem uspona i padova njihovih dohodaka i spremanjem kada imaju višak.

"Kada imate vrhove, to je kada spremite", kaže O'Neill.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.