Feds Cilj Cilj Definirajte pristupačne auto osiguranje

Zagovornici potrošača već su se tvrdili da se vozači s niskim prihodima dobivaju kada je riječ o osiguranju automobila. Industrija osiguranja računa da pokrivenost postaje pristupačnija i zauzima manji dio proračuna za vozače od mnogih drugih potreba. Sada savezna agencija nastoji napisati službenu definiciju pristupačne auto osiguranja, posebno za osiguranje od odgovornosti koju gotovo svi vozači moraju kupiti.

[Usporedite citate o osiguranju automobila putem našeg web mjesta Alat za usporedbu automobila osiguranja.]

Što je povoljno?

Svaka država, osim New Hampshirea, zahtijeva da vozači kupuju barem minimalni iznos osiguranja od automobilske odgovornosti. Minimalni iznos i ostale potrebne pokriće variraju ovisno o državi.

Savezni ured za osiguranje, koji prati da li tradicionalno slabije zajednice imaju pristup dostupnom osiguranju, predložio je definiranje osiguranja od automobilske odgovornosti kao povoljne ako troši manje od 2% dohotka kućanstva. Umjesto postavljanja jedinstvenog praga na temelju nacionalnog prosjeka, ured bi provjerio dostupnost pri primjeni praga na određena mjesta, uključujući urbana područja i područja s većinom manjinskih stanovnika.

Američki vozači proveli su u prosjeku 1,7 posto svojih prihoda - ili 1112 dolara od prosječnog dohotka od 66.877 dolara - na osiguranje automobila 2014. godine, prema uredu za statistiku rada. No, najniži 60% potrošača potrošilo je više od 2% svojih prihoda na pokrivenost, a najniži 20%, koji je u prosjeku zaradio 10.308 dolara godišnje, potrošio je 4,9% svojih zarada - ili 501 dolara - na osiguranje automobila, podaci BLS-a pokazuju, "Bezuvjetno auto osiguranje ostavlja mnoge Amerikance u situaciji da ne voze, što dramatično ograničava njihove ekonomske prilike ili vožnju bez osiguranja, što je ne samo protuzakonito, već ih ugrožava i ostalim vozačima", napisao je koalicija potrošačkih skupina u 31. kolovoza pismo Federalnom uredu za osiguranje.

Auto industrija osiguranja protivi se predloženom standardu

Udruga osiguravatelja udruge za osiguranje nekretnina tvrdi da je osiguranje automobila već dostupno, čak i za vozače koji zarađuju manje od 20.000 dolara godišnje. Njegova analiza podataka o BLS-u i popisu stanovništva pokazuje da Amerikanci s niskim prihodima troše gotovo polovicu na auto osiguranje kao i za zabavu. Oni također troše skoro 60% manje na osiguranje od benzina i motornog ulja i 85% manje na osiguranje nego na hranu.

"Samo zato što kućanstvo s godišnjim prihodom od 100.000 dolara može priuštiti plaćanje, recimo, 1.000 dolara za autoinsku politiku ne znači da kućanstvo s godišnjim prihodom od 20.000 dolara ne može priuštiti da plati isti iznos za auto osiguranje" grupa je napisala kao odgovor na FIO.

Konačno, grupa kaže da tvrtke imaju "malo ili nikakvu kontrolu nad troškovima koji pokreću premija za auto osiguranje", dodajući: "Ratemaking je objektivan proces koji se mora temeljiti na procjeni osiguranih rizika i njihovih povezanih troškova." To jest, visoki troškovi medicinske skrbi i popravaka automobila - kao i visoka učestalost potraživanja - u određenim područjima povećavaju premije za sve vozače, bez obzira na prihod.

Vijeće za istraživanje zdravstvenog osiguranja, još jedna istraživačka skupina koja podupire industriju, nedavno je izvijestila da vozači na svim razinama dohotka imaju potrošnju manje od postotka svojih prihoda na auto osiguranje tijekom posljednjih nekoliko desetljeća. Korištenje BLS podataka, vijeće procjenjuje da su vozači s niskim i umjerenim dohotkom potrošili oko 2,8% dohotka u auto osiguranju dosad ovog desetljeća, s 3,4% u 1990-ima.

Odvjetnici potrošača reagiraju

Direktor Izvršnog odbora potrošača Stephen Brobeck kaže kako su osiguravatelji prekomjerno nadoknaditi vozače s niskim i umjerenim dohotkom sve više osnivajući premije na čimbenike koji nisu izravno vezani uz rizik, uključujući obrazovanje, struku, bračno stanje, homeownership i kreditnu ocjenu.

Nedavna studija Investmentmatomea pokazala je da potrošači s lošim kreditima plaćaju prosječno između 76 i 123% više za auto osiguranje nego potrošači s izvrsnim kreditom u ispitanim državama. Za usporedbu, vozač s izvrsnim kreditom koji je primio DUI mogao je očekivati ​​da će platiti između 35 i 75 posto više za osiguranje.

"Naše objašnjenje, koje je potkrijepio svaki dio istraživanja, učinio je da glavni auto osiguratelji nisu zainteresirani za prodaju minimalne osiguranja od odgovornosti", kaže Brobeck, dodajući kako bogatiji kupci koji kupuju dodatnu pokrivenost i višestruke politike - kao što su auto osiguranje i osiguranje od kuće - poželjniji su.

Savezni ured za osiguranje nedavno je završio s komentarima o predloženoj definiciji dostupnosti. Nakon što ga dovrši, ured će ga koristiti za praćenje troškova osiguranja. Iako ured nema ovlasti učiniti više od toga, mjera dostupnosti mogla bi motivirati nove državne propise ili potencijalno proširenu federalnu ulogu u osiguravajućoj industriji.

Pomoć je vani

Vozači s niskim prihodima u nekim državama mogu iskoristiti programe osiguranja cijena automobila osiguranja:

• Kaliforniji program Low Cost Auto Insurance pruža osnovnu pokrivenost odgovornosti za 213 do 472 dolara godišnje. Premije se razlikuju po županiji. Program je otvoren za vozače 19 i više godina koji posjeduju automobil vrijedan ne više od 25.000 dolara i zadovoljavaju granice prihoda - na primjer, 60.625 dolara za četveročlanu obitelj.
• Posebna politika osiguranja automobila u New Jerseyju osigurava medicinsku pokrivenost za 365 dolara godišnje (360 dolara ako se isplaćuje sve odjednom) vozačima koji imaju pravo na federalni Medicaid s hospitalizacijom. Ne pokriva ozljede ili uzrokuje štetu uzrokovanu vozačima drugima.
• Hawaii je besplatan program osiguranja bez krivnje pruža besplatnu pokrivenost osobama koje primaju isplate s financijske pomoći ili dodatne pogodnosti za prihod.

Ako vaša država ne nudi takav program ili se ne kvalificira, najbolji način da se ne plaćate više nego što trebate jest trgovina za auto osiguranja. Naš site auto osiguranje alat za usporedbu može vam pomoći usporediti cijene.

Aubrey Cohen je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @aubreycohen .

Slika putem iStock.