Što možete očekivati ​​kada izradite kreditnu karticu

Ne treba postići granice kredita. Zapravo, trebali biste izbjeći plaćanje kreditne kartice po svaku cijenu, jer to može dovesti do ozbiljnih posljedica, od oštećene kreditne ocjene do zateznih kamatnih stopa.

Vaši kreditni rezultati vjerojatno će se smanjiti

Maksimiranje vaše kreditne kartice rezultira visokim omjerom iskorištavanja kredita, što zauzvrat može naštetiti vašim kreditnim rezultatima. Vaš omjer iskorištenosti kredita je iznos kredita koji koristite na karticama u usporedbi s iznosom kredita koji imate na raspolaganju (kako na pojedinačnoj kartici tako i na ukupnom broju). To utječe na kategoriju "dugovanja" koja se koristi za određivanje 30% vaše FICO bodove.

Kada maksimiziraš kreditnu karticu, vaša iskorištenost kredita za tu karticu iznosi 100%. Većina financijskih stručnjaka preporučuje održavanje kreditne iskorištenosti ispod 30% na svakoj kartici, kao i na sve vaše kartice u kombinaciji. Manje od 10% je čak i bolje. Sve iznad 30% moglo bi naštetiti vašim rezultatima i otežati ili nemoguće dobiti kredit na dobre uvjete.

Da biste izbjegli maksimiziranje kartice, postavite upozorenja računa. Većina glavnih izdavatelja dopušta korisnicima postavljanje upozorenja kako bi ih obavijestila kada njihova ravnoteža pogađa određeni prag, što vam može pomoći da smanjite potrošnju.

Vaš izdavatelj može zatvoriti vaš račun

Tvrtke s kreditnim karticama mogu zatvoriti račun za prilično mnogo razloga, a ponekad to čine i kada korisnici redovito iskažu svoje kartice.

Izdavatelji imaju tendenciju da gledaju karticu koja je izbačena kao znak da ste u financijskim problemima, iako kontekst ima važnu ulogu. Stvaranje velike kupnje koja gura svoju karticu do njezinog ograničenja možda neće potaknuti vašeg izdavatelja da poduzme bilo kakvu akciju ako sustavno platite svoj saldo. Ali ako je vaš saldo kronično blizu ili blizu granice, izdavatelj će obratiti pozornost na tu crvenu zastavicu i možda će odlučiti deaktivirati račun. (Ipak, još uvijek ste na udicu za dug.)

Ako vam se to dogodi, najbolji prvi korak je obično kontaktirati izdavatelja. Poziv na liniju za korisnike vaše kreditne kartice može barem pojasniti zašto je kartica otkazana. Ako agencija potvrdi da je kartica isključena zbog maksimalnog odobravanja kreditne linije, trebali biste izvršiti uplatu što je prije moguće. Ako se možete uhvatiti u koštac s barem jednim dijelom vašeg dugovanja, možda ćete moći vratiti svoju karticu.

»VIŠE: Kako platiti dug

Možete dobiti pogodak s kaznom stopa

Maxed-out kreditna kartica često je znak da koristite više kredita nego što si možete platiti, što može dovesti do kašnjenja plaćanja. (Ako plaćate manje od minimalnog iznosa koji je dospio, to se smatra kasnim ili propuštenim plaćanjem.) To može potaknuti kaznu zatvorsku traku, a potencijalno vam može koštati veliki komad novca u interesu. Ove kamatne stope obično su postavljene na najviši iznos koji vjerovnik može naplatiti, često u susjedstvu od 30%.

Izbjegavanje vaše kartice ne znači nužno da će kazna uštedjeti, ali to sigurno ne pomaže. Izdavatelji obično podižu karticu u travanj (uključujući i travanjske APR-ove) tek nakon što je vlasnik kartice kasni više od 60 dana. Ovisno o izdavatelju, možda nećete morati platiti kaznu na neodređeno vrijeme, ali u većini slučajeva morate to učiniti barem šest mjeseci.

Ako izdavatelj aktivira vašu kaznu za travanj, a još uvijek imate dobru kreditnu, možda ćete razmotriti prijenos cijelog ili dijela duga na karticu prijenosa stanja s trajanjem od 0% travanj. Naravno, to neće eliminirati dug; i dalje ćete morati platiti, ali dobit ćete sobu za disanje. Većina transfera bilance također podrazumijeva naknade od 3% do 5% prenesene vrijednosti.

Jedan od načina da izbjegnete travanjsku kaznu jest da postavite automatska plaćanja za barem minimalni iznos duga. Većina minimalnih plaćanja relativno je niska - barem dovoljna za pokriće obračunate kamate i naknade i mali dio glavnice - ali provjerite ima li vaš bankovni račun dovoljno za pouzdano pokrivanje minimalnog iznosa.