Ne vjerujte svojim nasljednicima? Stvorite povjerenje
Bezbrižnost i povjerenje u život - live radionica i vođena meditacija za povjerenje u život
Sadržaj:
Rachel Podnos, JD, CFP
Saznajte više o Rachelu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika
Visoko net-vrijednosni pojedinci često stvaraju povjerenja da zadrže imovinu nakon što prođu. Postoje mnogi dobri razlozi za to, uključujući povlašteni porezni tretman i činjenicu da povjerenja dopuštaju nasljednicima da izbjegavaju probate.
Manje bogatih obitelji često vjeruju da nemaju koristi za povjerenja u planiranju nekretnina. Nedavno sam se susreo s braćom srednje dobi s umjerenom neto vrijednošću, ali s 2 milijuna dolara u životnom osiguranju. Ako su sutra umrli, njihov 18-godišnji sin naslijedio bi 2 milijuna dolara, zajedno s ostatkom posjeda, izravno - zasigurno ne ono što žele kao roditelje. Tamo dolaze povjerenja.
Mnogi ljudi, a ne samo bogati, brinu se o tome što će njihovi nasljednici učiniti s naslijeđenim imovinom. Možete upotrijebiti povjerenje da ih kontrolirate iz groba - kao što kažu - i sada imajte malo mira.
Zaštita povjerenika
Evo kako povjerenje djeluje: Osoba koja stvara povjerenje, također poznata kao davatelj konta, identificira stečajnog upravnika koji je odgovoran za raspodjelu imovine jednom ili više korisnika nakon smrti davatelja. Ovaj je povjerenik često jedan od korisnika, kao što je najstarije odrasle dijete. No, ako su korisnici malodobni ili davatelj davanja davatelja donošenja odluke je najbolje da im ne daju potpunu kontrolu nad imovinom, može se nazvati treće strane ili "neprofitna" upraviteljica.
Upravitelj treće strane pruža dodatni sloj zaštite kontroliranjem kada i kako se raspolaže imovinom, u skladu s navedenim željama davatelja. Davatelj koncesije može zatražiti da se imovina distribuira korisniku u određenim dobnim razdobljima, ili samo na korisnici koji dobivaju posao, vjenčaju se, imaju djecu ili dostižu druge prekretnice.
Neki dodjeljivači idu toliko daleko da zahtijevaju testiranje na droge korisnicima prije distribucije, iako će vam vjerojatno biti teško pronaći nekog trećeg stranog povjerenika koji želi preuzeti tu ulogu čuvara.
Dodatni slojevi zaštite
Povjerenja se mogu postaviti dodatnim slojevima zaštite. Na primjer, klauzule "utvrđene norme" upućuju upravnika da distribuiraju sredstva samo za korisnika "zdravstvo, obrazovanje, održavanje i podršku". Povjerenici obično imaju određenu diskreciju kako bi distribuirali prema utvrđenim standardima, ali korisnik može donijeti akcija za provođenje distribucije ako se ne slaže s odlukom povjerenika.
Ali ne i sva povjerenja su pod kontrolom ne-korisnih povjerenika. Ako je korisnik jedini upravitelj, davatelji usluga mogu koristiti i zaštitne klauzule kako bi pružili još jedan sloj zaštite.
Klauzule o troškovima plaćanja, na primjer, obično sprečavaju korisnika da obećava ili dodjeljuje povjerenje imovini ili prihodu trećoj strani. To može pružiti zaštitu od vjerovnika, budući da zabranjuje da netko prima sredstva prije nego što korisnik poduzme. Državni zakoni razlikuju se, a najbolje je dobiti pravne smjernice za određene situacije.
Imajte na umu da zaštita imovine ili zaštitne klauzule nisu nužno izrađene od željeza. U nekim situacijama, sudovi mogu pristupiti trustovima kako bi na primjer pružili podršku za djecu, alimentaciju i plaćanje poreza.
Zaštita imovine može se pojaviti samo prije nego što se sredstva distribuiraju, a ne nakon. Nakon što korisnik primi sredstvo, povjerenje više ne može kontrolirati način na koji se koriste.
Dno crta je ovo: Ako ste u situaciji u kojoj bi vaša neposredna smrt rezultirala vašim nasljednicima koji imaju nešto značajniju imovinu, povjerenje je nešto što barem morate razmotriti i možda razgovarati s odvjetnikom.
Slika putem iStock.