Zašto je važno da je kuća glasovala za rekonstrukciju bankovnih reformi

Zastupnički dom napravio je korak prema ukidanju bankovnih reformi Dodd-Frank u četvrtak donošenjem Zakona o financijskom izboru 2017. Ovdje je pogled na to što je račun, gdje se ona nalazi i kako bi to moglo utjecati na novčanik.

Što je

Kuća je glasovala kako bi vratila ključne dijelove Zakona o reformi Dodd-Frank Wall Street 2010 i Zakonu o zaštiti potrošača koji je usvojen nakon Velike recesije 2007.-09. Taj opsežni zakon donio je niz ograničenja, uključujući sprečavanje poslovnih banaka - onih koji nude savezne osigurane provjere i štedne račune - od stavljanja klijenta novca u rizične investicije kao što su hedge fondovi i vlasnička trgovina.

Zakon o financijskom izboru omogućio bi da banke koje imaju dovoljno zdrava bilanca izbjegavaju neka od ovih ograničenja. To bi također oslabilo druge propise financijske industrije, kao i zaštitu potrošača.

Što nije

Zakon o financijskom izboru nije zakon. Republikanci su bili odgovorni za prolazak u Domu, a izglede da su izgledi za račun u Senatu u svom sadašnjem obliku slabi jer republikanci ne očekuju da dobiju dovoljno glasova da bi to odobrili.

Međutim, račun vrijedi obratiti pozornost na to, jer sve regulatorne promjene mogu utjecati na način na koji banke posluju sa svojim kupcima.

Što bi moglo značiti za vas

• Manje zaštite od agencije za nadzor potrošača. Ako postane zakon, Zakon o financijskom izboru smanjio bi snagu Ureda za financijsku zaštitu potrošača da provede zakone o zaštiti potrošača. To bi utjecalo na rad CFPB-a, koji je nedavno postigao nagodbu u korist kupaca Wells Fargo. Banka je pristala platiti više od 100 milijuna dolara novčanih kazni i povrata za otvaranje neovlaštenih bankovnih računa potrošača. Od svog osnutka 2010. godine, CFPB je prikupio pritužbe potrošača protiv financijskih institucija, od kojih su mnoge rezultirale novčanim kaznama i naseljima. (Objavljivanje: izvršni direktor Investmentmatomea Tim Chen član je Savjetodavnog odbora za potrošače CFPB-a.)
• Moglo bi biti lakše dobiti zajmove. Mnogi potrošači su otkrili da je lako kreditno okruženje prije financijske krize promijenilo u onu u kojoj je bilo teško dobiti odobrenje za hipoteku ili kreditne kartice. "Prigušivač se može zamahnuti više u sredini" s promjenama u Dodd-Frank i potaknuti banke da nude više kredita, kaže Christopher Krell, ovlašteni financijski planer i direktor u financijskoj savjetodavnoj tvrtki Virginia Cassaday i Co. Lakši kredit mogao bi doći do rizika Međutim, manje zaštite ako se ne provode zakoni o zaštiti potrošača.
• Vaš investicijski savjetnik možda neće najprije postaviti vaše potrebe. Zakon bi ukinuo fiducijarni pravilnik Odjela za rad koji zahtijeva da savjetnici djeluju u najboljem interesu svojih klijenata kada nude savjete o mirovini.
• Nema saveznog nadzora nad tvrtkama koje nude kredite za plaćanje. Zakon bi uklonio savezni nadzor nad trgovcima kredita i sličnim tvrtkama. Posudba paydaya vrlo je kontroverzna i učinkovito zabranjena u više od desetak država.

Zakon o izboru financijskih sredstava veliki je prvi korak ka ukidanju mnogih pravila Dodd-Frank. Ostaje vidjeti da li će zakon postati zakon, ali ima potencijal da utječe na svakoga tko ima bankovni račun ili zajam.

Margarette Burnette je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @margarette.