Imajući jedan od tih radnih mjesta mogao bi utjecati na vaše financijske planove 2017. godine

Ako financijsku rezoluciju poduzmete za novu godinu kako biste riješili dug kroz konsolidaciju, vaša zanimanja mogu utjecati na uvjete osobnog zajma. Česte kasne isplate od strane ljudi s istim naslovom za posao mogu biti faktor koji određuje kamatnu stopu, među ostalim aspektima.

Profesije koje zakašnjelo plaćaju češće uključuju agente za nekretnine, vozače autobusa i medicinske sestre, prema analizi Investmentmatomea o podacima o mrežnim osobnim kreditima. Vojni časnici, znanstvenici i računalni programeri su zanimanja s najčišćem zapisom bez kasne isplate, pokazuju podaci.

Zašto su kriminalne stope važne

Kasna isplata na kreditnom ili kreditnom računu je više od smetnji: stopa delikvencije može se razmotriti u zahtjevu za kreditima, uključujući i osobne kredite na online kreditne platforme. Osobni zajmovi često se koriste za konsolidaciju duga ili refinanciranje. Delikvencija obično znači da je zajmoprimac određeni broj dana - 30, 60 ili 90 - kasno s plaćanjem. To uključuje zajam, kreditnu karticu ili ostala plaćanja tijekom kreditne povijesti zajmoprimca.

Iako zanimanje ne prenosi toliko težine u odlukama o kreditiranju kao što su kreditna povijest, prihod i dug, zajmodavac mogao bi vidjeti dužnikov posao kao pokazatelj rizika od neispunjavanja obveza. Zajmodavci također mogu koristiti nazive zaposlenja kako bi osigurali da se prihod od vašeg računa usklađuje s plaćama onih na položajima sličnima vašoj.

Povijest delikventnih plaćanja može utjecati na uvjete novog zajma, poput kamatne stope. Međutim, vrijeme je također važno: Zajmoprimci koji su 90 dana delinkventni za plaćanje manje su vjerojatno da će dobiti povoljne uvjete za kredit od onih koji su 30 dana delinkventni.

Stopa delinkvencije dužnika je postotak njegovih ili njezinih računa, prošlih i sadašnjih, koji su propali za plaćanje. Naša analiza razmatrala je navike otplate zajmoprimaca koji koriste isti naziv radnog mjesta.

Stope zaposlenja i delikvencije

Ispitivali smo 30-dnevnu i 90-dnevnu stopu delikvencije za 60 zanimanja identificiranih od strane zajmoprimaca. Prilikom analize javnih podataka, od online osobnog tržišta zajma Prosper, usredotočili smo se na 30 dana jer je ovo prvo prijavljeno kasno plaćanje i 90 dana jer je to obično kada se dug obično šalje agenciji za naplatu.

Podaci za srpanj 2009. do lipnja 2016. godine za nešto više od 500.000 zajmova od Prospera dostupni su od strane NSR Investa, usluge treće strane koja pruža alate za analizu internetskog pozajmljivanja za investitore.

Otkrili smo da su agenti za nekretnine, vozači autobusa i licencirane praktične medicinske sestre najvažnije za 90-dnevne delinkvencije. Liječnici, odvjetnici i profesori su među poslovima s najvišim stopama bez devedesetodnevnih delinkvencija.

Podaci su također pokazali nejednakosti unutar zanimanja. Na primjer, biolozi imaju nešto veću vjerojatnost da će imati nula delinkvencija od kemičara. I kemijski inženjeri imaju nešto veću vjerojatnost da će izvršiti plaćanja dugova na vrijeme, nego mehanički ili električni inženjeri. Autobusni vozači imaju veću vjerojatnost da će imati 90-dnevne delinkvencije od vozača kamiona.

Profesionalni podaci

Pomičite se kroz tablicu sa 60 naslova za posao kako biste vidjeli kako se vaša zanimanja slažu protiv drugih zanimanja.

Okupacija	% bez 30-dnevnih delinkcija	% s jednim ili više 30-dnevnih delinkvencija	% bez delinkvencije od 90 dana	% s jednim ili više devetodnevnih delinkvencija
Računovođa / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Administrativni asistent	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analitičar	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Arhitekt	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
pravnik	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Biolog	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Vozač autobusa	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Trgovac automobilima	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Kemičar	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Državna služba	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Kler	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
sveštenički	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Kompjuterski programer	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
izgradnja	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Stomatolog	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Liječnik	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Inženjer - kemijska	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Inženjer - električna	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Inženjer - mehanički	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Izvršni	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Vatrogasac	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Stjuardesa	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Usluživanja hrane	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Upravljanje uslugama hrane	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
domaćica	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Investitor	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Suditi	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Radnik	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
uređenje	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Medicinski tehničar	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Vojnici su se okupili	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Vojni časnik	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Medicinska sestra (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Medicinska sestra (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Pomoćnica medicinske sestre	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
farmaceut	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Policajac / službenik za ispravak	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Pošta	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Glavni	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
profesionalac	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Profesor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psiholog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
Realtor	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
vjerski	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Maloprodajna uprava	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Prodaja - provizija	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Prodaja - maloprodaja	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
naučnik	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Kvalificirani rad	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Socijalni radnik	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Učitelj, nastavnik, profesor	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Učiteljski pomoćnik	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Obrtnik - stolar	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Obrtnik - električar	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Obrtnik - mehaničar	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Obrtnik - vodoinstalater	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Vozač kamiona	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Konobar ili konobarica	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
drugo	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Krediti s on-line zajmodavcima

Online lenders povezuju zajmoprimce s investitorima koji daju sredstva da potiču zajmove. Online posudbena platforma djeluje kao posrednik između dvije strane prikupljanjem zajmova od zajmoprimaca i slanje glavnice i kamata plaćanja investitorima.

Online osobni zajmovi industrija dominiraju velike tvrtke, uključujući financiranje krug, kreditni klub i Prosper. U travnju 2016. godine, tri lenders pokrenuli su tržišno udruženje za kreditiranje. Prema udruženju, glavna prednost nekog trgovačkog centra za kreditiranje - onaj koji odgovara zajmoprimateljima s kreditorima - je niža stopa za zajmoprimce. Međutim, kvalificiranje za online zajam može biti izazov, jer ovi i drugi zajmodavci - kao što su Earnest, LightStream i SoFi - služe zajmoprimcima koji imaju dobre kreditne rezultate i visoke prihode.

Što učiniti prije nego što iskoristite osobni zajam

• Procijenite svoj proračun da biste utvrdili koliko možete platiti da biste izbjegli prekomjerno prebrojavanje.
• Pratite izvješće o kreditnoj kartici i kreditnu ocjenu. Kopiju izvješća o kreditnoj kartici možete dobiti jednom godišnje u svakom od tri kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion. Potražite negativne stavke u izvješću i podnesite spor ako postoje netočnosti.
• Kupujte oko nekoliko online trgovina, kao i tradicionalnih banaka i kreditnih sindikata. Usporedite moguće uvjete i cijene. Imajte na umu da većina on-line zajmodavaca obavlja mekanu kreditnu provjeru, koja neće povrijediti vašu kreditnu ocjenu, ali mnoge će financijske institucije provesti čvrstu provjeru koja će dati vaš rezultat.
• Pogledajte bilo koji zajmodavac u Better Business Bureau i Federal Trade Commission prije prijave za kredit.
• Pronađite zajmodavce koji nude fiksne kamatne stope, a ne varijabilne. Fiksne stope mogu biti malo veće, ali promjenjive stope nose rizik da se dugoročno završi veći. Pogledajte izvan mjesečne uplate na kamate trošak tijekom vremena.
• Pročitajte sitni ispis i potražite bilo kakve naknade za izdavanje ili godišnje održavanje, kao i kazne za kasno plaćanje ili prijevremenu otplatu.
• Izbjegavajte delinkvenciju postavljanjem on-time plaćanja s autopay ili podsjetnicima. Ako se bavite plaćanjem, obavijestite svog zajmodavca što je prije moguće.

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons je suradnik podataka na Investmentmatomeu. E-adresa: [email protected].