Hoće li veliki iznos studentskog zajmova povrijediti moju kreditnu ocjenu?

Ako se suočavate s planom studentskog duga, imate puno na umu. Osim kako ćete izvršiti plaćanja, vjerojatno ste i zabrinuti zbog toga kako vaši krediti utječu na vašu kreditnu ocjenu.

Ne brinite, Nerds su ovdje kako bi objasnili sve važne detalje o odnosu studentskih zajmova i vašeg kredita.

Veliki račun studentskog kredita neće povrijediti vašu kreditnu sposobnost ako to odgovorno postupate

Prvo, odvojite trenutak kako biste dopustili uzdah olakšanja: velika količina studentskog kredita neće nužno povrijediti vašu kreditnu ocjenu.

Ako ste učinili neka preliminarna istraživanja o čimbenicima koji utječu na vašu kreditnu, vjerojatno ste primijetili da "iznosi duguju" čine 30% vašeg rezultata. No, to najviše utječe vaš omjer kreditne potrošnje na revolving kreditnim računima, poput kreditnih kartica. Budući da su studentski krediti zajmovi s obrokom, oni nemaju velik utjecaj na taj dio vašeg rezultata.

U stvari, vaši studentski krediti mogu potencijalno pomoći vašem kreditu. Ako plaćate svoje kredite na vrijeme i u cijelosti, podupirat ćete dio vašeg rezultata koji je određen poviješću plaćanja. Budući da to čini 35% ukupnog rezultata FICO-a, možete dobiti poticaj od odgovornosti za upravljanje studentskim zajmovima.

Osim toga, uz otvoreni zajam s obrokom može se poboljšati i 10% vašeg rezultata koji proizlaze iz vrsta kreditiranja koju upotrebljavate. Zajmodavci vole vidjeti da ste dobri u upravljanju različitim vrstama posuđenih sredstava, tako da je oba revolving i obročna računi na vašem kreditnom izvješću korisno.

Ali možete imati problema s dobivanjem drugih kredita

Iako je vaše plaćanje studentskim zajmovima na vrijeme dobar način da zadržite kreditnu sposobnost, zaboravite napomenuti da teški teret duga još uvijek može ometati vašu sposobnost dobivanja drugih zajmova.

To bi moglo biti proturječno, jer vjerojatno znate da je dobar kredit ključ za kvalifikaciju za financiranje po konkurentnim uvjetima. No, vaš studentski krediti će imati utjecaja na još jednu ključnu varijablu zajmodavce pogledati kada su odlučili hoće li vam proširiti kredit: vaš dug-do-dohodak omjer (DTI).

Vaš DTI je omjer vaših mjesečnih obveza prema bruto mjesečnom dohotku. Koristit ćemo primjer da ilustriramo ovu točku: recimo da svoj prvi posao ostvarujete na godišnjoj razini od 50 000 dolara. U tom slučaju, vaš bruto mjesečni prihod bio bi 4.166,67 $ ($ 50,000 / 12).

Pretpostavimo da plaćate 800 dolara mjesečno u najamu, 250 dolara za plaćanje automobila i 650 dolara prema studentskim zajmovima. Ukupne mjesečne obveze iznosile bi 1.700 USD ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Da biste odredili svoj DTI, učinili biste jednostavan problem podjele:

$ 1,700 (ukupne mjesečne obveze) / $ 4.166,67 (vaš bruto mjesečni prihod) = 40,8% (vaš DTI)

Većina zajmoprimaca voli vidjeti DTI od 36% ili manje; ako vaši studentski krediti guraju DTI iznad te oznake, možda ćete imati problema s dobivanjem drugog kredita.

Savjeti za upravljanje studentskim zajmovima

Tako se ispostavlja da studentski krediti mogu biti korisni ili štetni kada pokušavate dobiti financiranje za automobil ili kuću nakon koledža. Mogle bi povećati vašu kreditnu ocjenu, ali postoji i mogućnost da će vaš DTI potaknuti.

Imamo nekoliko savjeta za uspješno upravljanje studentskim dugom tako da ćete biti dobro pozicionirani za svijetlu financijsku budućnost:

• Platite kredite na vrijeme svaki mjesec, bez obzira na sve.
• Ako je minimalna mjesečna isplata studentskih zajmova previsoka, komunicirajte s vašim zajmodavcem. Možda ćete ih moći odgoditi na određeno vrijeme ili izraditi plan otplate temeljen na dohotku.
• Ako radite u javnoj službi (primjerice, kao učitelj u školi s niskim primanjima), pogledajte programe opraštanja zajma za koje biste mogli ispunjavati uvjete.
• Razmotrite konsolidaciju. To bi vam moglo pomoći da postignete nižu kamatnu stopu na studentske zajmove i to će vam pomoći pojednostaviti izradu mjesečnih uplata.
• Razmislite o plaćanju više od potrebnih mjesečnih minimalnih. To će vam pomoći brže isplatiti studentske zajmove, što će uzrokovati pad DTI-ja.

Slika studentskih kredita putem Shutterstocka