Kreditne kartice 101

Kreditne kartice nude praktičnost, zaštitu potrošača i brzi način za izgradnju dobrog kredita, pod pretpostavkom da ih koristite odgovorno. Nemojte ih koristiti, a vaš kredit može patiti, što utječe na vašu sposobnost posuđivanja novca u budućnosti. Razumijevanje načina rada kreditnih kartica pomoći će vam da odaberete odgovarajuće kartice, dobro ih upravljati i uštedite novac.

Osnove kreditne kartice

Što je kreditna kartica?

Kreditna kartica je plastična ili metalna kartica koja vam omogućuje pristup kreditnoj liniji koju nudi banka koja je izdala karticu. Svaki put kad nešto platite kreditnom karticom, posudite novac od izdavatelja kartice kako biste pokrili kupnju. Tada ćete morati platiti taj novac, bilo u cijelosti krajem mjeseca ili s vremenom.

Kako rade kreditne kartice?

Kada odobrite kreditnu karticu, banka ovlašćuje kreditno ograničenje - maksimalni iznos koji možete posuditi - da biste ga koristili po vlastitom nahođenju. Vaša kreditna ograničenja ovisit će o faktorima kao što su vaš prihod, ostali dugovi i kolika je dostupna kreditna kartica na ostalim karticama.

Plaćanje mreža - Visa, Mastercard, Discover i American Express - obradu transakcija kreditnim karticama. Pobrinite se da novac za kupnju dođe do trgovca i da se naplati ispravan vlasnik kartice.

Kada dođe vaš račun, imate mogućnost plaćanja određenog minimalnog iznosa, plaćanja cijelog iznosa u cijelosti ili plaćanja nekog iznosa između njih. Plaćanje minimalno svakog mjeseca u konačnici je najskuplja opcija, jer će vas najviše koštati u interesu. Plaćanje u cijelosti najbolja je opcija; kada plaćate u cijelosti svaki mjesec, dobivate razdoblje odgode koja vam omogućuje da uopće izbjegnete plaćanje kamate na kupnju.

Izdavatelj kreditne kartice izvještava o isplatama kreditnim uredima, tvrtkama koje pripremaju kreditna izvješća. Vaša povijest plaćanja broji 35% od vaše kreditne ocjene - troznamenkasti broj koji pokazuje koliko bi bilo riskantno da vam daje novac. Morate platiti barem najmanje do datuma dospijeća svaki mjesec kako biste izbjegli zakašnjenja i potencijalne štete na kreditnoj ocjeni.

Kako se kreditne kartice razlikuju od ostalih kartica?

Debitna kartica je povezana s Vašim tekućim računom; kupnje debitne kartice automatski povlače novac s vašeg računa. Koristite svoj vlastiti novac da biste platili za stvari umjesto da ga posudite. Neke debitne kartice zarađuju, no općenito su blijede u odnosu na nagrade kreditne kartice. Debitne kartice također imaju slabiju zaštitu od prijevare.

Prepaid debitna kartica nije povezana s tekućim računom; umjesto toga, "učitava" novac na karticu, a možete trošiti samo koliko ste učitali. Ove kartice često naplaćuju mnoge naknade koje ne biste platili redovitom debitnom karticom. Prepaid debitne kartice nude neke zaštite, a dolaze s ograničenjima. Na primjer, neke pre-paid debitne kartice ne nude pristup bankomata ili mobilno bankarstvo. Također, nisu svi trgovci prihvaćaju.

Ni debitne kartice niti prepaidne kartice neće utjecati na vaše kreditne rezultate jer ih ne upotrebljavaju novac posuđivanja. Samo kreditna kartica utječe na vašu kreditnu ocjenu.

Vrste kreditnih kartica

NAGRADE

Nagrade kreditnim karticama vam daju nešto za svaku kupnju koju napravite. Općenito, ove kartice zahtijevaju dobru kreditnu sposobnost. Dolaze u različitim vrstama:

• Kartice za gotovinu dati vam novac natrag. Obično možete dobiti taj novac kao ček ili polog na bankovni račun ili ga možete upotrijebiti kako biste smanjili saldo.
• Zrakoplovne kreditne kartice i hotelske kreditne kartice dajte vam milja ili bodove koje možete iskoristiti za besplatne letove ili boravak s partnerskom zrakoplovnom tvrtkom ili hotelskim lancem karata. Kako ćete iskoristiti svoje nagrade na tim karticama može biti podvrgnut ograničenjima, kao što su datumi kada ne možete putovati.
• Opće putne karte dati vam točke koje možete koristiti za plaćanje bilo kojeg putovanja troškova. Oni su fleksibilniji od oznaka zrakoplovne linije ili hotelskih kartica.
• Pohranite kreditne kartice nagraditi vas za odanost dajući vam popuste ili druge pogodnosti za kupovinu u trgovini koja je dala karticu.

Nagrade kartica su idealne za kartice koji plaćaju svoj račun u cijelosti svaki mjesec. Kada nosite ravnotežu, kamate naplaćuju po vrijednosti nagrada.

LOW INTEREST

Niske kamate ne daju vam nagrade; Umjesto toga, oni daju vrijednost s nižom kamatnom stopom, što je manje skupo da nosi ravnotežu. Mnogo puta, te će kartice doći s 0% uvodnom razdoblju APR, dajući vam vremena da isplatite veliku kupnju bez kamata. Obično trebate dobar kredit da biste se kvalificirali.

TRANSFER BILANCA

Kreditna kartica prijenosa salda omogućuje vam premještanje duga drugog izdavatelja kako biste iskoristili nižu kamatnu stopu. Općenito, ove kartice zahtijevaju dobre ili izvrsne kredite.

CARDS ZA PROSJEČNE ILI LOŠE KREDIT

Opcije kreditne kartice za one s manje od dobre kreditne su više ograničene. Nagrade su oskudnije, a kamatne stope su veće. Koristite ove kartice kako biste poboljšali kredit kako biste se mogli kvalificirati za bolje ponude niz cestu:

• Dobra kartica za prosječni kredit neće naplatiti godišnju naknadu ili bi mogla ponuditi nagrade uz naknadu.
• Za loše kreditne, najbolja opcija obično je osigurana kreditna kartica. Te kartice zahtijevaju sigurnosni polog koji se vraća nakon zatvaranja računa ili nadogradnje na redovnu, neosiguranu karticu.Dugoročno, osigurana kartica je jeftinija od unsecured kreditnih kartica za loše kreditne, koji obično naplaćuju visoke naknade koje, za razliku od sigurnosnog pologa, nikada se ne vratite.

STUDENTNE KARTICE

Budući da student nije automatski kvalificira nekoga za studentsku kreditnu karticu. Zakon o kreditnoj kartici iz 2009. godine zabranjuje izdavateljima da daju kartice osobama mlađim od 21 godinu, osim ako nemaju dokaza o prihodima ili potpredsjednik, netko tko je spreman staviti svoj kredit na liniju kako bi pomogao podnositelju pri izgradnji. Kada to nije opcija, osigurana kreditna kartica je način da se utvrdi kredit.

Razlozi za dobivanje kreditne kartice

Debitne kartice su atraktivne jer ne uključuju posuđivanje novca i nećete podupirati dug - ali oni također ne pomažu u uspostavljanju kreditne povijesti. Građevinski kredit je jedna od ključnih prednosti korištenja kreditne kartice. Drugi su:

Bonusi za prijavu. Bonus bi vam mogao pomoći da započnete hitni fond (u slučaju kartice za gotovinu) ili uzmite putovanje.

U tijeku nagrade: Nagrade vam vraćaju dio novca koji potrošite.

Građevinski kredit: Uspostavljanje dobre povijesti plaćanja može vam pomoći da ubuduće posudite novac u nižim stopama.

Trajanje 0% uvodnog razdoblja: To vam omogućuje izbjegavanje interesa za kupnje ili transakcije na saldo tijekom promotivnog razdoblja.

fleksibilnost: Iako je najbolje platiti ravnotežu u cijelosti svaki mjesec, kreditna kartica vam omogućuje plaćanje stvari tijekom vremena, što pomaže kada imate veliku kupnju ili financijsku nuždu.

---

Simulator kreditnih bodova

Što se događa ako …

Isplatit ću taj dug:

Dobijte svoj rezultat!

Vaš novi rezultat:

---

Troškovi nošenja kreditne kartice

Kreditne kartice mogu doći s troškovima, ali možete izbjeći većinu od njih s odgovornošću. Oni uključuju:

Plaćanja kamata: Kreditne kartice mogu imati različite kamatne stope, ili APR-ove, za kupnju, gotovinu i bonuse. Kada plaćate u cijelosti svaki mjesec, vaše kupnje ne ostvaruju kamate.

Godišnje pristojbe: Neke kartice naplaćuju godišnju naknadu od oko 20 do stotina dolara. Godišnja naknada vrijedi platiti ako vam kartica daje nagrade i pogodnosti koje naplaćuju trošak, ali u većini slučajeva ne biste trebali platiti naknadu samo za povlasticu za karticu u novčaniku.

Naknade za kasnu naplatu: Trošak varira od strane izdavatelja, ali savezni propisi ograničavaju koliko kasnih naknada može biti. Od 2018. godine, prve kasne naknade bile su ograničene na 27 dolara; a naknade za drugo kasno plaćanje u roku od šest mjeseci ograničene su na 38 dolara. Kasne naknade također ne mogu koštati više od minimalne isplate.

Naknade za transfer iznosa: Općenito, saldo transfer kreditne kartice naplaćuju 3% do 5% iznosa preuzetog duga. Neke kartice odriču se pristojbe prilikom prijenosa duga u određenom vremenskom okviru.

Inozemne naknade za transakcije: Većina kartica dodaje nadoplata od 1% do 3% kod transakcija s trgovcima izvan SAD-a. Putničke kreditne kartice obično ne naplaćuju te naknade, a neki izdavatelji ih ne naplaćuju na bilo kojoj od svojih kartica.

Savjeti za učinkovitu upotrebu kreditnih kartica

Prednosti korištenja kreditne kartice odgovorno nadmašuju troškove. Ovdje su neke dobre prakse za usvajanje:

• Platite račun na vrijeme i u potpunosti svaki mjesec
• Držite saldo ispod 30% raspoloživog bonusa
• Pričekajte najmanje šest mjeseci između zahtjeva kreditne kartice
• Pregledajte svoj račun online tjedno kako biste pratili potrošnju i izbjegli prijevare
• Držite otvorene i aktivne kreditne kartice bez plaćanja godišnjeg plaćanja kako biste izbjegli povredu vaše kreditne ocjene

Korištenje kreditne kartice odgovorno je jednostavan i učinkovit način za uspostavljanje zdravog kredita. Bit ćete zahvalni što ste to učinili kada ste u mogućnosti posuditi financijski novac u budućnosti.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Vidjeti Investmentmatome najbolje kreditne kartice od 2018

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti kako pronaći najbolju kreditnu karticu za vas

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Saznati kako se prijaviti za kreditnu karticu tako da ćete dobiti odobrenje