Što kaže vašu kreditnu karticu o vama?

Izjava o kreditnoj kartici koju dobivate svaki mjesec može sadržavati neka iznenađenja, ali ne i ono što biste očekivali.

Dok tražite neovlaštene troškove ili razmišljate o tome je li ta odjeća koju ste kupili bila stvarno potreba, potrebno je nekoliko minuta da pogledate veliku sliku o tome kako ćete potrošiti.

Procjenjivanje vrste izdataka kreditne kartice koju ste mogli biti ključ za otključavanje riznice podataka o vašem financijskom i emocionalnom životu. A to razumijevanje može vam pomoći da napravite promjene koje bi vas mogle dovesti na put ka većem bogatstvu i sreći.

Provjerite profile u nastavku da biste vidjeli što bi mogle otkriti vaši računi.

Simptomatski trošak

Dug kreditne kartice obično se smatra financijskim problemom, ali u nekim ozbiljnim slučajevima nebo vrijedno bi moglo značiti više. Trzanje previše može biti znak da ste u emocionalnoj nevolji jer neki psihički poremećaji manifestiraju se u želji da prekomjerno razmnožavaju, kažu stručnjaci.

"Temeljna emocionalna i psihološka pitanja mogu izazvati ovisnost", kaže dr. Anita Gadhia-Smith, psihoterapeutica u Washingtonu, D.C. Shopping i ovisnosti o kockanju dvije su od najčešćih poteškoća koje se mogu reflektirati na računima kreditnih kartica, kaže ona. "Neki ljudi imaju kompulzivnu potrebu provesti i potrošiti."

Zapravo, suočavanje s velikim kreditnim karticama ponekad gura ljude u terapiju. "To se naziva udaranje dna", kaže Gadhia-Smith. "Vidio sam ga u mnogim, mnogo, mnogo ljudi."

Ali kako možete reći da li ste vi ili voljena osoba doista imali problema ili ste prošli mjesec malo otišli u more?

Znakovi da biste mogli biti simptomatski potrošac:

• Vaša potrošnja šteti vašim osobnim odnosima.
• Ne možete zaustaviti prekoračenje, bez obzira koliko se trudili.
• Osjećate se prevladati željom da potrošite i ponekad osjećate kontrolu dok kupujete.
• Osjećate se sramotno, zbunjeno ili frustrirano nakon kupnje stvari koje doista ne trebate.

Prekomjerni potrošac

Izjave o kreditnoj kartici pružaju obilje informacija o našem financijskom životu, uključujući znakove upozorenja da biste možda živjeli izvan vaših sredstava. Sara McGrath, 26-godišnji marketinški stručnjak iz Yarmoutha, Maine, bio je u takvoj situaciji. Nakon što je podigao dug kreditne kartice tijekom fakulteta, na koncu je izbrusila neke od svojih karata.

"Upravo sam pogodio zid", kaže ona. "Shvatila sam da se ne mogu priuštiti stil života kojim vodim."

Da bi se oslobodio duga, prenijela je saldo na kreditnu karticu od 0% travanj i postala ozbiljno plaćati. Tri godine kasnije, saldo se isplaćuje u cijelosti, a ona je mogla platiti za svoje vjenčanje 2014 bez ulaska u crvenu. Započela je vlastiti blog za osobne financije kako bi podijelila svoje uvide s drugima i rekla da sada odgovorno koristi kreditne kartice kako bi povećala nagrade i iskoristila prednosti ponude za putovanja.

Znakovi koji bi mogli biti prekomjerni potrošac:

• Vi trošite više nego što se svaki mjesec.
• Neke ili sve vaše kreditne kartice su izbrisane.
• Stalno se osjećate kao da ne možete "napredovati" i naglasiti je kako ispunjavate svoje financijske obveze.
• Vi mjesečno plaćate značajne kamate, jer ne možete platiti saldo u cijelosti.

Mala oproštaja potrošila

Nisu sve nezgodne kreditne zapise dovele do otkrića o ovisnosti ili ozbiljnom financijskom problemu. No, oni mogu pokazati da idete na more zbog malih potrošačkih popusta, što je opasno jer može ometati vaše velike snove.

To je ono što se dogodilo Cody Wheeler, 31-godišnjem voditelju web projekta i osnivačem AcademySuccess.com. Primijetio je da se njegov bankovni račun smanjivao zahvaljujući većim brojevima uobičajenih kreditnih kartica pa je pregledao njegovu izjavu. Otkrio je da svaki mjesec troši nekoliko stotina dolara na nepotrebne online kupnje.

"Bila je to dosadna stvar", kaže on. "Kad bih se dosadio, izvlačio bih Amazon."

Sada nijedna kreditna kartica nije povezana s njegovim računom na Amazonu i on je izbrisao aplikaciju s telefona. S novcem koji spašava, on i njegova supruga popunjavaju svoj račun štednje za odmor. "Novac koji spremamo na glupave sitnice koje nisu važne, možemo stvoriti iskustva iz toga", kaže on.

Jonathan, 36-godišnji marketinški savjetnik u Chicagu, imao je sličan doživljaj.

"Nikada nisam razmišljao o sebi kao o velikom trošku … Nikada nisam kupio velike stvari ni raskošne stvari", kaže Jonathan, koji je zatražio da se njegovo prezime ne koristi. Ali njegovi su se računi o kreditnoj kartici spuštali. Nakon što je pažljiviji pogledao, shvatio je da je "nikal i diming do smrti", čineći previše malih kupi i imaju malo pokazati za to.

Od kada je smanjio male kupovine i sada nosi samo jednu kreditnu karticu u novčaniku. Sad namjerava isplatiti svoje kartice što je više moguće krajem mjeseca. Kao i Wheeler, novac koji spašava stavlja se na puno bolje korištenje: ulaganje.

Znakovi vam mogu biti mali potrošači potrošača:

• Računi kreditne kartice sadrže mnogo transakcija.
• Uvijek ste iznenađeni ukupnim troškovima kreditne kartice.
• Teško se sjećate što ste nedavno napunili.
• Često iskoristite svoju karticu za male stvari koje ne trebate.

Sljedeći koraci za potrošače

Jedini način da saznate je li vaš izvatak kreditne kartice pokušavao vam reći da nešto treba pažljivo ispitati. Nemojte gledati samo na ukupne iznose, ali i za uzorke u kupnji. Pokušajte napraviti grubu skupinu o tome koje su predmete bile nužne i koje su bile neozbiljne. Kategorizirajte svoju potrošnju da biste vidjeli kamo ide novac.

"Nemojte ga odložiti; ne zanemarujte ga ", savjetuje Karl Hoffmann, savjetnik za kredit u Seattleu. Kao i Gadhia-Smith, Hoffmann je vidio da neki klijenti shvaćaju da se suočavaju s dubljim emocionalnim problemom kada se suočavaju s računima kreditne kartice. "Možda ćete morati tražiti pomoć negdje drugdje", kaže on.

Evo još nekoliko koraka koje valja razmotriti:

Sučelje brojeva: McGrath nije shvatio koliko novca troši u plaćanju kamata sve dok nije izračunala. Bila je zaprepaštena kad je vidjela koliko je skuplje bilo kada su nabavljene financijske optužbe, a to je bila prekretnica za nju. "Mrzim plaćati kamate sada", kaže ona.

Napravite proračun: Hoffmann kaže da je ovo jedna od najvažnijih stvari koje potrošači mogu učiniti kako bi stekli uvid u svoje financije i počeli ih poboljšati. Za pomoć pri postavljanju prvog proračuna pogledajte ovaj resurs Investmentmatome.

Postavite cilj i ostanite motivirani: Jonathan je pronašao motivaciju da plati saldo svojih kreditnih kartica kada je postavio cilj kupnje kuće. Shvatio je da mu je dug držao da se kvalificira za hipoteku po dobroj stopi. Sada je na misiji da podigne svoj kreditni rezultat, koji svaki mjesec prati online. Vidjevši njegov kreditni rezultat ići gore kao on plaća dolje dug ga čuva ide.

Razmotrite ide bez plastike: "Ljudi koji neprestano nose ravnotežu na svojim karticama i plaćaju velike iznose novca u interesu, možda bi željeli razmotriti prekid njihovog korištenja kreditnih kartica", kaže Tasha Bishop, savjetnica za kreditiranje s Apprisenom u Nashvilleu, Tennessee. Nikada nećete zarađivati ​​dovoljno nagrade da nadmašite ono što ćete platiti u interesu ako imate ravnotežu pa ako se ne možete oduprijeti potrebi da prijeđete, prebacivanje na gotovinu ili debitnu karticu mogu biti mudri.

Tražite stručnu pomoć: Ako mislite da vam je potrebna, zatražite pomoć stručnjaka da biste potrošili svoju kreditnu karticu pod kontrolom. Pronađite ovlašteni kreditni savjetnik putem Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje; kreditno savjetovanje je često besplatno, ili košta vrlo malo. Za psihološku pomoć možete pronaći svog kvalificiranog savjetnika u vašem području preko vašeg zdravstvenog osiguravatelja ili nacionalne mreže, poput onog koji se pruža putem web stranice Psychology Today.

Stoga dati izjave o kreditnoj kartici bliži pogled. Možete saznati više o sebi - i vašim financijama - nego što ste se pregovarali.

Lindsay Konsko je pisac osoblja u Investmentmatome, web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected], Cvrkut: @lkonsko.

Slika putem iStock.